Порядок действий сотрудников в страховой компании при выявлении мошенничества
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок действий сотрудников в страховой компании при выявлении мошенничества». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Некоторые судьи квалифицируют саму подделку бумаг как основание для привлечения к ответственности, другие же полагают, что такие действия являются лишь средством совершения мошенничества по статье 159.5 УК РФ.
За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.
Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках.
Содержание:
Способы Выявления Страхового Мошенничества
Сотрудники департамента безопасности предлагали клиенту отказаться от выплаты, однако он заявил, что обратится в суд. Тогда страховщик подготовил мотивированное заключение об отказе в выплате возмещения, а материалы проверки были направлены по месту службы мужчины.
Преступления в сфере страхования обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, связанных с формированием за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения…
Во вторую группу входят мошеннические действия в отношении материальных интересов страховых компаний, квалифицируемые по ст. 159 УК. Рекомендации: не следует забывать о том, что небольшие суммы возмещения тоже могут стать целью мошенников. Некоторые преступные группы работают по «мелким» авариям.
Председатель комитета ВСС по противодействию страховому мошенничеству, генеральный директор СГ «Межрегионгарант» Евгений Потапов отмечает: «Данный проект позволит квалифицировать страховое мошенничество, которого ранее попросту не было в УК РФ. Если он будет принят, то ответственность всех участников страхового процесса существенно возрастет».
Decide to apply a fade effect to blocks and slices: if your slideshow is fullscreen or simply big, I recommend to set it false to have a smoother effect minHeight : ‘200px’, //you can also leave it blank portrait : false, //true, false.
Данное методическое пособие содержит информацию о новейших способах мошенничества в сфере ОСАГО и КАСКО, преступлениях страховых агентов, преступных схемах, используемых в различных видах страхования, а также рекомендации по выявлению, пресечению и расследованию страхового мошенничества, построению системы безопасности страховой компании.
Актуальность темы исследования. Наметившаяся в последние годы в России позитивная тенденция интенсивного развития страхования в силу ряда обстоятельств экономического, правового, социально-психологического и иного характера создает благоприятную почву для совершения различных преступлений.
Выявление простейших действий страховых мошенников
Борьба со страховым мошенничеством постоянно является одним из важных направлений в деятельности страховых и перестраховочных организаций, но приобретает особую актуальность в периоды экономических кризисов, когда количество мошеннических проявлений в страховании заметно возрастает.
Москва. 23-24 октября 2013 года Мастер-Центр «Страхование» проводит семинар «Противодействие мошенничеству в страховании.
Третью группу составляют преступления, являющиеся сопутствующими основным обвинениям и совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, например, заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ), дача заведомо ложных показаний (ст. 307 УК РФ), подмена документов (ст. 327 УК РФ).
Как и в ситуации с заключением фиктивных сделок, такие договоры заключаются на услуги (работы), которые сложно проверить и оценить. Обычно это разного рода услуги.
Сегодня обман страховых компаний в рамках ОСАГО превращается в промысел. Особенно такое мошенничество распространено в среде лиц, занимающихся куплей-продажей автомобилей и запасных частей к ним. Так, стали популярны поездки в другие регионы за покупкой разбитых автомобилей, с последующим их привозом в свой город и «совмещением» с грузовыми автомобилями по документам о якобы имевших место ДТП.
К информации о том, что у сотрудника финансовые проблемы, стоит отнестись серьезно. Получить ее можно как от самого сотрудника, так и от его коллег. Кроме того, такой показатель, как наличие большого числа кредитов, также является сигналом о возможных финансовых трудностях.
Страхователи – физические лица, которые заключают с клиентом договор страхования или которые имеют статус страхователя по закону.
Эти «красные флаги» свидетельствуют о необычном поведении сотрудника и являются отправной точкой для дальнейшего анализа ситуации. Вот основные и самые значимые индикаторы.
Также, можно говорить о субъективной стороне преступления в сфере страхования. Она имеет место быть, если мошенничество было совершено с прямым умыслом, а именно субъект понимал, что его действия противоречат закону и могут навредить другим гражданам, но все равно пошел на совершение преступных действий.
А действительно, какой смысл буксировать судно в дальний порт, нанимать там верфи, бригаду рабочих для разрезки корпуса судна, двигателя и иных металлических принадлежностей, транспорт для перевозки металлолома на пункты его сбора, когда фактически такую же сумму можно было получить сразу от страховщика?
Мошенничество в страховании. ДТП по сценарию. Преступные схемы…
Продолжать держать на складах, неся все сопутствующие расходы и без перспектив реализации в обозримом будущем? Ситуация существенно усугубляется, если товары приобретены на взятые в кредит средства и приближается момент, когда кредит надо возвращать. Тогда заметно чаще возникают пожары на складах, при которых сгорают все товары, исчезают трейлеры с грузом и т.п.
С точки зрения метода его совершения страховое мошенничество является весьма сложным актом, поскольку включает в себя целый комплекс действий преступников, направленных на его осуществление. По правилам страхования есть лишь одна возможность для получения страховой выплаты – наступление страхового события.
По внешнему страховому мошенничеству, совершаемому страхователями, проводится предварительная страховая проверка объектов страхования и проверка выплатных материалов по заявленным страховым событиям.
Еще по теме Неправомерные (мошеннические) действия страховщиков и страхователей:
По внутреннему страховому мошенничеству, совершаемому сотрудниками самих страховых компаний, агентами и другими их партнерами, проводятся проверки отчетных документов, а также совместные с ОВД контрольные мероприятия по выявлению и документированию фактов преступной деятельности.
Инсценировка страховых случаев. Суть этого обмана заключается в том, что страхователь подает претензию на убытки, которых не было вообще.
Подобные методы исследования и анализа автомобильных аварий широко применяются, в частности, Национальным центром анализа автомобильных аварий США.
Вопрос: он молодец? Ответ: да, так как у предприятия повысилась доходная часть и он не превысил свои полномочия. А если 5 процентов от этой скидки ему ежемесячно возвращается в карман в качестве благодарности от клиента? При этом возврат очень сложно доказать.
Страховое мошенничество на рынке страхования методы выявления и борьбы
Но добавлю, что важно иметь механизм удержания. То есть, если у сотрудников есть фиксированная зарплата, которая не зависит ни от чего, для удержания суммы недостачи необходимо оформить существенный объем документов с участием правоохранительных органов.
Для предотвращения попыток мошенничества разработаны Методические рекомендации по усилению мер по профилактике правонарушений, совершаемых на этапе заключения договоров ОСАГО. 4. Разработана и внедрена специальная памятка для автовладельцев, размещаемая непосредственно на оборотной стороне бланков полисов обязательного страхования.
Рекомендации: следует выявлять связи участников события с сотрудниками компетентных органов и обращаться за помощью в УСБ МВД и прокуратуру.
В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» (пункт 2, статья 9), страховой случай представляет собой событие, установленное законодательством или посредством договора, из совершения которого вытекает необходимость выполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы.
Мошенничество в страховании и методы борьбы с ним
Мошенничество в страховании является наиболее актуальной проблемой в сфере страхования. Оно наносит урон не только финансам конкретной компании, но и имеет негативные последствия для простых страхователей.
По некоторым данным, страховщики ежегодно теряют более 15 млрд. руб. от недобросовестного поведения своих клиентов и страховых агентов.
Мошеннические действия, направленные на обман страховой компании являются одной из самых серьезных проблем страховых организаций во всем мире. В ходе проведенного исследования было выявлено, что потери мировой страховой индустрии в результате невыявленных махинаций составляют в среднем 15-20% от общего количества собранных платежей.
Лица, участвующие в подобных махинациях, относятся к руководящему составу, который принимает решения о выплатах или к экспертному отделу, дающему заключение о состоянии автомобиля.
Страховое мошенничество методология выявления и способы противодействия
Постараемся подробно разобраться, в чем заключается суть вышеупомянутого закона и какие положения он содержит.
Суммы компенсаций, сроки и предмет страхования отображаются в полисе. Однако, как и любая другая общественно значимая сфера жизни, страхование привлекает недобросовестных граждан в плане поиска источников незаконного обогащения. Страховое мошенничество чаще всего связано с автострахованием.
По подсчетам российских страховщиков, только обнародование фактов мошенничества и осуждение их общественностью привело к снижению таких случаев на 20 %.
Проведенное исследование подтверждает, что около 10% всех производимых страховщиками выплат получают не добросовестные страхователи, а мошенники. При этом необходимо учитывать, что, по данным специалистов ВНИИ МВД России, латентность преступлений в страховой сфере составляет 93 — 95%, и соответственно,’ об истинных масштабах преступности в системе страхования остается лишь догадываться.
В современной страховой истории России в число лидеров по случаям страхового мошенничества уверенно выходит обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). При этом здесь страховое мошенничество связано не столько с инсценировкой страхового случая, сколько с использованием сложившейся судебной практики по спорам, возникшим из договоров страхования.
Превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается уже после свершившегося страхового случая.