Оформил автокредит можно ли отказатся от страховки
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформил автокредит можно ли отказатся от страховки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте. Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств.
Особенно, если клиент брал этот автокредит, изначально предполагая, что выплачивать его он будет постепенно. Как вернуть страхование жизни по автокредиту? Этот вопрос может потребовать грамотного разъяснения.
Содержание:
Как вернуть деньги за страхование жизни
На второй год Чтобы понимать, что делать со страховкой на второй год, нужно внимательно изучить договор. Как правило, там предусмотрены штрафные санкции за неуплату страхового взноса. Однако есть возможность уменьшить платёж, ведь вы имеете право страховать авто не на всю сумму сделки, а на остаточную стоимость. Также можно выбрать другую страховую компанию из перечня, предложенного банком.
Статья 7 этого закона предусматривает, что кредиторы при заключении сделки могут предлагать заемщику дополнительные услуги, в том числе и страхование жизни. Услуги подобного вида могут предоставляться как самим кредитором, так и сторонними организациями.
Каждому заемщику нужно насторожиться – если процент по автокредиту сенсационно мал, вероятно, что страховка будет стоить крайне дорого. Только вот скажут об этом уже на финальном этапе сделки.
Как отказаться от страхования жизни при автокредите?
На основании ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при преждевременном аннулировании договора страховщик обладает правом на оставление себе части страховой премии.
Как правило, такой страховой продукт представляет интерес для клиента, если речь идет о приобретении дорогостоящего транспорта. Если происходит страховое событие, предусмотренное полисом, страховщик выплачивает банку-кредитору задолженность заемщика-страхователя по ссуде. Иначе погашение кредитных обязательств покупателя автомашины становится проблемой его наследников.
Существует ли возможность отказаться от страхования жизни при автокредите. Как оформить кредит без страхования жизни.
Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?
Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.
Заявку на расторжение договора личного страхования следует подавать именно туда, где ранее оформлялся соответствующий полис.
Чтобы обезопасить себя от приобретения ненужной, навязанной услуги страхования жизни, покупатель машины, желающий оформить автокредит, не должен спешить с заключением договора. Если сотрудник автосалона настаивает на том, что такая страховка является необходимой для кредита, следует парировать утверждением о добровольности личного страхования.
Страховка жизни и здоровья относится к категории добровольного страхования. То есть покупать полис не обязательно, и такое решение может принимать только заемщик, а банк ни при каких условиях не может навязать страховку.
Страхование жизни при автокредите
Поэтому, еще на предварительном этапе, следует сообщить банковскому консультанту об отсутствии желания страховаться, во избежание дополнительных хлопот и денежных трат.
Предупреждать сотрудника банка об отказе от страховки нужно только после того, как заявка на кредит будет одобрена. В этом случае положительное решение о выдаче займа может не измениться, хотя процентная ставка в соответствии с правилами кредитования конкретного банка будет повышена.
Бывает и так, что страховка по умолчанию включается в полную стоимость ссуды на покупку автомобиля. На вопрос покупателя-заемщика о причинах столь значительного увеличения суммы, подлежащей возврату, следует стереотипный ответ – необходимость оплаты личного страхования.
Целевая банковская ссуда, предоставляемая кредитно-финансовым учреждением на приобретение автомобиля, пользуется огромной популярностью у заемщиков. Что характерно, автокредиты являются востребованными как у физических лиц, так и у организаций (юридических лиц).
Уточняю по периоду охлаждения, упомянутому в статье. Он равен двум неделям. Заключайте кредитный договор со страховками, оформляйте автомобиль. Потом в течение двух недель приходите в страховую компанию и отказывайтесь от страховок. Кроме ОСАГО конечно. Подробности ищите на сайте Банка России.
При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.
Особенности страховки жизни при автокредите
Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.
Трудно найти организации, которые также переживают о здоровье и жизни своих клиентов как банки. Но дело скорее в корыстных мотивах. Ведь если с заемщиком что-то случится, это обернется непогашением кредита. Придется заниматься выселением близких из квартиры, продавать ее, требовать с них уплаты, если кто-либо из близких является поручителем и так далее.
Законом предусмотрено страхование залогового имущества. Это условие является обязательным при оформлении кредита. При этом банк страхует именно автомобиль, а не гражданскую ответственность его владельца. Полис КАСКО покрывает основные и дополнительные риски. К первой группе относятся:
- авария;
- возгорание;
- поджог;
- повреждение посторонними предметами;
- стихийные бедствия;
- наезд на препятствие;
- угон или умышленное повреждение третьими лицами.
Какие могут быть последствия отказа?
Дополнительные условия выплаты страховки разрабатывают сами страховые компании. Это может быть, например, повреждение лакокрасочного слоя или угон авто с территории, которая не охраняется. Стоимость услуги повышается в зависимости от перечня дополнительных страховых рисков.
Возвратить обратно денежные средства, потраченные заемщиком на оплату страховки, будет крайне проблематично.
Следовательно, клиент вправе отказаться от неё. Подобный порядок предусматривается российским законодательством с марта 2016 года, когда указом Центробанка РФ был введен пятидневный срок для возврата страховки. Этот срок принято называть периодом охлаждения. С 01.01.2018 года продолжительность данного периода составляет 14 (четырнадцать) дней.
Каждый из этих факторов может более или менее существенно влиять на стоимость полиса страхования жизни. Однако при всех прочих равных условиях, однозначным остается тот факт, что при наступлении страхового случая и утрате трудоспособности страхователь сможет передать право выплаты платежей по кредиту страховой компании или снизить свои обязательства по кредиту в данный период.
Клиенту банка стоит понимать, что отказ от навязанной страховки до момента подписания кредитных документов может повлечь отказ в кредитовании или повышение процентных ставок банком. Но без отказа от ненужной страховки в разы возрастет переплата по займу, поскольку страховой взнос в полном объеме обычно включают в размер кредита, то есть и на него начисляются проценты.
Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни. Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение. В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита.
Таким образом, делаем следующие выводы:
- если в договоре страхования нет пункта, свидетельствующего об обязанности страховщика вернуть страховую премию при досрочном аннулировании по инициативе страхователя, страховая премия не будет возвращена;
- если в договоре страхования наличествует пункт о порядке, сроках и размере возврата страховой премии, возврат осуществляется на условиях, указанных в таком договоре сторон.
В 2018 году данный срок исчисляется 14 календарными днями. Это время, в течение которого заемщик должен принять решение о том, нужен ему страховой полис или нет.
И это далеко не весть перечень вопросов, ответы на которые пытаются найти покупатели автомобиля в кредит.
Чтобы вернуть, уплаченные ранее деньги по страхованию жизни, необходимо полное погашение задолженности по автокредиту.
Доказать не добровольность принятия решения или факт принуждения невозможно. Суды имеют свои доводы и выносят однотипные решения: стоит подпись клиента на договоре – он заключен добровольно. А следовательно, расторгнут быть не может и сумма вознаграждения возврату не подлежит.
Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд.
Возврат страховки жизни при автокредите
Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.
Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!
Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.
Страхование обошлось им дороже процентов по кредиту, а на одобрение займа их отказ никак не повлиял бы.
В каком случае можно вернуть уплаченные деньги?
Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.
Таким образом, решение заемщика об отказе страховать свою жизнь при оформлении автокредита должно быть хорошо продуманным.