Как самостоятельно объявить себя банкротом
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как самостоятельно объявить себя банкротом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Каждое дело о банкротстве индивидуально, со своими особенностями, поэтому никогда нельзя сказать заранее, какое решение примет суд.
В итоге процесс может занять два года, по истечении которых гражданин теряет большую часть имеющегося имущества.
Содержание:
Три способа реализации судебного решения по признанию банкротом физического лица
Банкротство, с одной стороны, позволяет должнику установленным образом расплатиться с долгами, или освободиться от долговых обязательств путем их списания, если физическое лицо признано полностью неплатежеспособным.
Физическое лицо имеет право инициировать дело о собственном банкротстве, но признать его банкротом может только суд.
Управляющий созывает собрание кредиторов, путем направления всем известным кредиторам уведомления. Кредиторы, неуведомленные управляющим о банкротстве гражданина и о месте собрания кредиторов, могут получить необходимую информацию в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, куда управляющий размещает информацию не позднее, чем за 14 дней до даты проведения собрания кредиторов.
В 2018 году судами были признаны финансово несостоятельными более 19 тыс. российских граждан. Если анализировать в годовом выражении, то их число выросло в 1,5 раза или на 45%. Т.е. из 100 тыс. человек в среднем 47 – должники, не имеющие возможности рассчитаться по своим долгам. В большинстве своем банкротство физических лиц инициировано самими заемщиками.
Развитость маркетинга, схем продажи продуктов и услуг уже призвана не только удовлетворить имеющийся потребительский спрос, но и создать спрос на продукт, который граждане и не думали покупать. Когда денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и микрофинансовые компании. выдавая потребительские кредиты населению по заоблачным ставкам.
Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.
Из написанного выше вывод напрашивается следующий: кредиторы должны будут еще более щепетильно подходить к личности заемщика, получающего кредит, особенно к оценке его материальной базы. Скорее всего, закон еще более усилит разницу в кредитных ставках для разных категорий заемщиков.
Можно ли подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?
В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам.
Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:
- гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
- физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
- гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
- сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
- ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.
Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.
После официального признания физического лица банкротом оставшиеся активы и имущество распродается, а полученные средства идут на выплату кредиторам. Прежде чем начинать описанную процедуру, руководство компании должно учитывать вероятность негативных последствий. К ним относится невозможность брать кредиты, запрет на регистрацию нового юридического лица, потерю имущества и важных активов.
Негативные последствия банкротства для физических лиц
В течение срока исполнения плана и в течение 5-и лет после его исполнения гражданин не вправе скрывать факт исполнения плана при получении кредита или покупки товара в рассрочку.
После того, как все ваше имущество будет продано, требования кредиторов удовлетворены, все расходы на процедуру банкротства возмещены суд официально признает вас банкротом!
В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.
Кроме того, услуги финансового управляющего нужно будет оплачивать. Стоимость составляется из оклада в 20 000 руб + процент от продажи имущества.
В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.
Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.
Можно ли проверить сведения о банкротстве онлайн?
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если план реструктуризации не представлен в оговоренные сроки, то гражданин сразу признается несостоятельным, и судом назначается процедура реализации имеющегося имущества.
Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств.
Со дня вынесения решения о банкротстве: накладывается мораторий на выплаты кредиторам; прекращается начисление штрафов, пени, процентов; отменяется исполнительное производство (снимается арест с имущества). Банки могут действовать только по утвержденному плану.
С юридической точки зрения банкрот – физическое лицо, неспособное исполнить собственные финансовые обязательства перед банками, кредитными компаниями, государственными учреждениями и другими лицами. Данный статус обретает актуальность только после того, как будет официально подтвержден судом, о чем выносится арбитражное постановление.
Процессуальная политика ведения дел о финансовой несостоятельности граждан регламентирована Федеральным законодательством, в частности 127 Законом «О банкротстве». Данный документ сделал процедуру легитимной. Кроме того, он юридически закрепил за должником возможность реструктуризировать обязательства и предоставить заемщику возможность погасить их на более приемлемых для него, условиях.
Придется доказывать не только финансовую проблему, но и желание выбраться из долговой ямы. Причем доказательства должны быть задокументированы.
Недостаточно считать себя банкротом – об этом нужно заявить (объявить банкротом перед взыскателями).
Т.е. по закону, вы можете начинать процедуру банкротства, если у вас есть просрочки по долгам или же доказательства того, что ваше финансовое положение ухудшилось и платить по кредитам вы не сможете, например если вас уволили с работы.
Последствия банкротства: плюсы и минусы
Если вы хотите признать себя банкротом, вам нужно обязательно хорошенько разобраться во всех нюансах этого документа.
Для заявления о банкротстве есть установленная форма. Шапка его состоит из наименования суда. Затем указываются персональные данные неплательщика: от фамилии и паспортных реквизитов до адреса по прописке и номера личного телефона.
Реструктуризация, по сути, представляет собой процедуру санации (оздоровления) должника, в случае “провала” которой он объявляется банкротом.
Инвалида, многодетного и должника из прочих групп риска признают банкротом сразу. Продадут с аукциона все его имущество, изымут деньги с арестованных счетов и отправят восвояси. Если денег не хватит на расчеты со всеми кредиторами, оставшиеся невозвратные долги аннулируют.
Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом и стоит ли
В итоге получается, что процедура банкротства физических лиц – это процедура, требующая квалифицированных юридических знаний и соответствующей оплаты со стороны того, кто желает объявить себя банкротом.
Некоммерческое партнерство Арбитражных управляющих «ОРИОН» (НП АУ «ОРИОН»).
Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен.
Ассоциация «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Центрального федерального округа».
Такое бывает, когда у должника нечем платить вовсе — ни дохода, ни имущества, ни перспектив в ближайшем будущем поправить пошатнувшиеся дела.
Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п. Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека.
Действующая законодательная база в первую очередь, направлена на защиту интересов населения страны в любых жизненных ситуациях и позволяет потенциальному банкроту решить материальные проблемы с минимальными потерями.
Видео: Как объявить себя банкротом
Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность.
Оформить заявление в суд недостаточно для признания заемщика банкротом. Необходимо создать условия при которых гражданин будет выглядеть, как добросовестный заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию и пытающейся решить проблему.