Не могу выплатить кредиты что делать
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Не могу выплатить кредиты что делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.
Жить в долг – стало привычкой для большинства жителей нашей необъятной страны. Трудная общая экономическая ситуация, проблемы с трудоустройством – все это ведет к отсутствию финансов.
Содержание:
3 способ: оспаривание договора займа
Даже если за нежелание платить кредит коллекторы додумались грозить физической расправой, воплотить они это не могут.
Но если телефон еще не обрывают с напоминаниями о долге, а кредитное дело не передали в банк, ситуацию можно исправить. Главным результатом неуплаты будет неспокойная жизнь. Потраченные нервы, время – вот то, что получит нерадивый плательщик. Микрокредиторы страхуют собственные средства высокими процентами. Работая с любыми клиентами, организации вполне отдают себе отчет в том, что возможны неурядицы с оплатой займов.
Сама процедура взятия микрозайма достаточно проста и довольно соблазнительна для человека. Всего лишь паспорт и несколько минут собственного времени – вот и все, что необходимо для заключения финансовой сделки с микрокредитором. Покупка телефона, оплата отдыха или сиюминутного желания может обернуться в дальнейшем финансовыми проблемами.
Не стоит забывать о начислении кредитором штрафов и пени, если вы не сможете достичь взаимопонимания. При этом их размер может даже превысить сумму займа.
Ну а что делать, если все таки платить нечем. Нужно заявить об этом банку. Ваше молчание — потерянные деньги и банка и ваши. Квартира принадлежит банку и она будет выставлена на продажу. Банк попытается продать квартиру по меньшей цене — ему важно покрыть остаток долга на дату просрочки.
Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит?
Практически каждый второй россиянин имеет займ. Исследования Росстата говорят о том, что в среднем у жителя России на обслуживание ссуды уходит около 45% дохода.
Ведь на момент рассмотрения дела, кредитор не имеет права начислять вам дополнительные платежи. Собственно, по этой причине банки редко рассматривают как вариант судебное разбирательство с заемщиком. Ведь постановление может быть вынесено совсем не в пользу кредитора. Если просрочка произошла по чистой случайности, целесообразно объяснить кредитору свою позицию и убедить его в вашем намерении рассчитаться с долгом как можно скорее. Конечно, штраф и пеню оплатить также придется. Но совершенно иная ситуация возникает при резкой смене жизненных обстоятельств.
Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.
2 способ: реструктуризация долга
Потеря ипотечной квартиры или предмета покупки, коллекторы, плохая кредитная история, испорченные отношения с родственниками и поручителем по кредиту.
Клиенту финансового учреждения в первую очередь необходимо получить консультацию юриста, который подскажет, что делать в такой ситуации, и поможет разработать действенную стратегию.
Как правило, даже несвоевременная выплата по ссуде с небольшой просрочкой может стать причиной начисления штрафа. При этом сотрудник организации непременно уведомит вас о такой ситуации, сделав предупреждающий звонок. Именно на этом этапе многие совершают довольно распространенную ошибку – не контактируют с кредитором, аргументируя свои действия так: а что делать, если не могу платить кредит?
Что делать заемщику, если он не может оплатить банку кредит? При возникновении такой ситуации у клиентов банка могут возникнуть большие проблемы. Как только они допустят просрочку, им сразу же начнут звонить сотрудники финансового учреждения с напоминанием о пропущенных платежах.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если ваш кредит ещё не был передан коллекторам — есть все шансы решить проблему «мирным путём». Просто позвоните в банк или напишите через форму обратной связи.
Более того, иногда стоит дождаться судебного иска, а не взваливать на свои плечи срочное погашение набежавших процентов, тем более, когда это непосильно.
Т.е., если ссуда непосильна (уровень доходов в соотношении к совокупным обязательствам превышают определенный уровень, установленный ЦБ), банки должны будут освободить от необходимости расчета по ней. Как видим, с принятием данного проекта должник сможет не платить кредитору, но сначала нужно будет доказать, что при оформлении кредита ему определили размер платежей, несоизмеримый с его заработком.
Данное заявление следует писать в том случае, если просрочки по кредиту уже есть. Так же, как и в двух предыдущих видах заявления, вы описываете причину ухудшения вашей ситуации и излагаете просьбу отменить начисленные штрафы и пени. Кроме того, в этом заявлении придется объяснить, почему вы не известили банк сразу же, как только возникли проблемы с оплатой кредита, а допустили просрочки платежей.
Когда возникают проблемы с деньгами, а за плечами «висит» кредит, который непросто погасить и по которому все время набегают проценты, самое важное – не паниковать и по возможности выработать стратегию, как выйти из трудной жизненной ситуации и определить, какую в реальности сумму вы можете платить ежемесячно. Неразрешимых задач не бывает.
Есть несколько законных способов не платить по кредиту, воспользоваться которыми советуют абсолютное большинство юристов и финансовых консультантов. О них и поговорим.
Принять участие в такой процедуре клиенты финансовых учреждений могут и в добровольном порядке. Для этого им необходимо еще до момента возникновения просрочек лично обратиться к руководству банков и попросить о проведении реструктуризации. Такая процедура может быть начата только после письменного заявления физического лица.
Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.
Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1? Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.
Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.
Понятно, что обращающийся впервые в микрофинансовую организацию клиент рассчитывает вернуть долг в короткий срок, без определенных проблем.
Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.
По их мнению, должникам не следует принимать участие в рефинансировании кредитов, так как эта программа предусматривает оформление новых займов (и не всегда по ним устанавливаются выгодные условия).
Мы внимательно изучили все предложения по рефинансированию и выбрали самые выгодные и удобные.
Никто просто так про свои деньги не забудет. Нередки случаи нечестной игры коллекторов, которые звонят ночью, угрожают. Нередки звонки вашим родственниками и на работу. Эти люди знают свое дело, где и как вас найти. Лучше не связываться и зараннее позаботиться о погашении кредита. Тут занять у родственников — один из вариантов.
Запомните — самое важное не игнорировать проблему и идти на контакт с банками и коллекторами! Долг никуда не пропадёт, сколько не добавляй номера в «чёрный список». Рано или поздно, н ов вашу дверь постучаться приставы и начнут описывать имущество (чаще всего — за бесценок).
Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.
Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.
Они, в свою очередь, оказавшись в тяжелой ситуации, бросаются в крайности, и не решают проблему, а только ее усугубляют. Чтобы уберечь себя от этого, и узнать, какой есть выход, внимательно изучите данный материал.
Добиться реструктуризации можно и во внесудебном порядке. Для этого заёмщику необходимо составить для банка письменную просьбу отсрочить платежи по кредиту или провести реструктуризацию долга. Поводом для такого обращения могут быть любые возникшие материальные трудности, к примеру, если человек потерял работу и не имеет дополнительных источников дохода.
Вариант №2 – если уже появились просрочки и сумма пени растёт
Подумайте. Терять квартиру, на которую вы так копили или же вступать в войну в с коллекторами — стоит ли это того? У каждого есть родственники и знакомые, которые могут вам помочь. Может быть один платеж или 2-3.
В особенно тяжёлых случаях, когда денег совсем нет и платить нечем даже небольшой платёж — стоит просить о кредитных каникулах или отсрочке платежа. Следующий платёж по кредиту отодвинется на несколько месяцев, дав вам время на решение проблем с деньгами.
Физическое лицо, которое пройдет процедуру банкротства, будет ограничено в следующих правах:
- Банкрот не сможет на протяжении 5 лет принимать участие в кредитовании.
- Если у него возникнут проблемы с новыми кредиторами, то аннулировать долги он сможет только спустя 5 лет после первой процедуры банкротства.
- На протяжении 3 лет заемщик-банкрот не имеет права занимать руководящие должности у субъектов предпринимательской деятельности, имеющих статус юридического лица.