Чем отличается реструктуризация от рефинансирования
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается реструктуризация от рефинансирования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Данный инструмент также имеет плюсы и минусы для обеих сторон финансового процесса, что видно из таблицы.
Реструктуризация долга по кредиту является правом финансовой организации, а не обязанностью. В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств.
Содержание:
Банк взыщет долг через нотариуса
И для реструктуризации, и для перекредитования должны соблюдаться следующие условия:
- Заемщик должен быть трудоспособным;
- Его заработок позволяет выплачивать регулярные платежи;
- Возраст – не старше 70 лет;
- Нет просроченной задолженности;
- Хорошая кредитная история.
В отличие от рефинансирования реструктуризацию можно выполнить лишь в том банке, который предоставил кредит.
Общая переплата по кредиту с учетом процентов составляет 103 314 рублей.Светлану понизили в должности и урезали з/п. Теперь она не может платить по кредиту 25 тысяч. Заемщик, которому будет одобрено перекредитование, сможет получить новую ссуду с более лояльными и оптимальными кредитными условиями. Часть этой ссуды уйдет на погашение прежнего займа, а часть может остаться в распоряжении заемщика. Если же он возьмет ссуду, равную предыдущему займу, все равно это будет для него выгодно.
Минусами является то, что реструктуризация убыточна для клиента, а также отрицательно влияет на кредитную историю.
Есть несколько видов реструктуризации, они могут применяться по отдельности или в комплексе – условия выбирают в каждом случае индивидуально. При выборе варианта изменения условий кредитного договора банк не только учитывает существующее финансовое положение заемщика, но и оценивает возможность его улучшения в будущем.
Чтобы не делать ошибок и не попасть в более тяжкую кабалу, разберемся, что такое реструктуризация и рефинансирование, в чем разница между этими операциями, имеет ли свои плюсы новая задолженность или выгодней просрочка платежей.
Чаще всего финансовые учреждения соглашаются идти на уступки клиентам и перекредитовывать своих заемщиков. Однако есть и такие кредитодатели, которые не хотят упускать выгоду, теряемую от рефинансирования.
Если заявка одобрена, нужно обратиться к кредитору, который предоставил заем, чтобы уточнить наличие (или отсутствие) ограничений на досрочное выполнение обязательств перед ним.
Отличия рефинансирования от реструктуризации по правовому оформлению заключается в том, что в первом случае необходим полный пакет документов, как при получении кредита вновь. Существенным условием кредитного договора при рефинансировании будет направление средств на погашение кредита в другом банке.
А для этого необходимо доказать, что у него есть веские причины на это. Хотя не исключено, что банк, в котором заемщик неоднократно нарушал кредитные обязательства, пожелает избавиться от такого клиента.
Дело в том, что банкам это необходимо для повышения качества своего кредитного портфеля (снижения доли просроченной задолженности). Кроме того, процесс реструктуризации экономит время и средства банка на возврат «плохих» долгов без обращения в суд.
А что, если не платить по кредиту?
Важно только понимать, что более долгое сотрудничество с кредитодателем в конечном итоге приведет к более высокой переплате. Если же банк, которым был выдан кредит, отказывает в изменении условий пользования кредитом в пользу заемщика, то правильным будет предложить кредитору заключить сделку рефинансирования.
Если же банк не предоставляют такую услугу, то в заявлении дополнительно необходимо описать подробно причину, по которой вы хотите получить отсрочку, то есть, почему возникли финансовые трудности. Желательно приложить к заявлению документы, подтверждающие ваше затруднительное положение.
Несмотря на то, что кредитные организации сами предлагают перекредитование, не факт, что вы получите положительное решение после проверки. Новый банк будет оценивать вашу кредитоспособность по стандартным параметрам.
Если же банк не предоставляют такую услугу, то в заявлении дополнительно необходимо описать подробно причину, по которой вы хотите получить отсрочку, то есть, почему возникли финансовые трудности. Желательно приложить к заявлению документы, подтверждающие ваше затруднительное положение.
Право на материнский капитал имеют семьи или родители-одиночки, второй ребенок которых достиг возраста 3 лет.
В среднем ипотека берется на несколько десятилетий. К нам часто обращаются клиенты, у которых ипотека взята на 15-20 лет. За такой продолжительный срок в жизни человека происходит масса изменений. Потеря работы, изменения в составе семьи и тд. Соответственно и платежеспособность клиента меняется и иногда не в лучшую сторону.
Чем отличается реструктуризация от рефинансирования
Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования. Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов.
Например, заем оформлялся во время кризиса, когда процентная ставка была высока. Через несколько лет они снижаются на 3-5%. Но банк, который выдал кредит, неохотно соглашается на снижение условий выплат по ранее выданному кредиту.
Реструктуризация позволяет снизить кредитную нагрузку посредством следующих мер:
- изменения основного графика выплаты задолженности;
- увеличения срока действия кредитного договора, что позволяет снизить размер ежемесячных выплат по задолженности;
- получения так называемых “кредитных каникул” – определенного срока, в течение которого клиент освобождается от необходимости выплачивать задолженность (сроки устанавливаются в индивидуальном порядке);
- смены валюты выплаты кредита (используется в случаях, когда кредит оформлялся в иностранной валюте – евро или долларах США).
Реструктуризация и рефинансирование банковского кредита – в чем разница между этими специальными терминами? У потенциальных заемщиков оба слова вызывают много вопросов. Чтобы разобраться в их специфике, рассмотрим каждое из них детально.
Бесплатная консультация юриста
Для реструктурирования долгов банки могут совершать следующие операции:
- уменьшать процентные ставки ежемесячных выплат для клиента;
- растягивать выплаты на более длительный срок.
В этой ситуации заемщику необходимо не накапливать долги и не прятаться от представителей банка, а сообщить о своих финансовых затруднениях.
Однако в случае ипотечных займов, и при реструктуризации, и при рефинансировании кредита возникает необходимость понести дополнительные издержки, связанные с оплатой услуг нотариусов, страховщиков, оценщиков и т.д.. Однако при реструктуризации они, как правило, ниже, поскольку здесь требуется только оплатить расходы, связанные с оформлением дополнительного соглашения к договору залога.
Прежде чем брать кредит на цели рефинансирования, внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления: какие документы необходимо собрать, как изменится ставка по кредиту при отказе от страховки.
В Сбербанке, по рекламе выходила ставка от 13.9%, мне (зарплатному клиенту) предложили 18.9% и миллион справок о задолженности в других банках, да и после того, как я эту задолженность погашу, пришлось бы опять идти в Сбер и приносить подтверждение целевому использованию средств.
Чтобы рефинансировать потребительский кредит, нужно оформить новый кредитный договор, а старую ссуду погасить вновь обретенными денежными средствами. При реструктуризации никаких новых договоров не открывается. Банк меняет условия существующего кредита, причем далеко не всегда на удобный для клиента вариант.
Практика кредитования показывает, что постепенно продукты кредитование становятся не только более доступными, но и выгодными для населения. Оформленные несколько лет назад ссуды сегодня нельзя даже близко ставить с современными займовыми продуктами. Последние отличаются как простотой предоставления, так и приемлемыми условиями обслуживания.
Чтобы ответить на вопрос, в чем разница между реструктуризацией и рефинансированием, стоит сначала разобраться, какие условия действуют в отношении каждого проекта. Итак, под реструктуризацией стоит понимать изменение графика выплат по кредиту. Причем участие в программе может принять практически любой клиент банка, который ранее заключал кредитное соглашение.
Кроме того, под действие программы подпадают разные виды займов:
- ипотечное кредитование;
- потребительский кредит;
- автокредит.
Не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита.
Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Для реструктурирования долгов банки могут совершать следующие операции:
- уменьшать процентные ставки ежемесячных выплат для клиента;
- растягивать выплаты на более длительный срок.
Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
Отличие реструктуризации и рефинансирования ипотеки в том же, в чем разница этих программ для обычного потребительского кредита (см. таблицу выше).
Попав в затруднительную финансовую ситуацию, заемщик может обратиться к банку, чтобы изменить условия кредитного договора. Альтернатива этому – рефинансирование в другом банке.
Синонимом этой операции является «перекредитование». Заемщик, нашедший банк с более выгодными условиями, может отказаться от старого займа и оформить новый, за счет которого будет погашаться прежний долг. Кредит в этом случае будет целевым, банк рассчитает новый график выплат.
Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Реструктуризация кредитной задолженности представляет собой процедуры, которые использует банк для восстановления платежеспособности заемщика при помощи изменения условий возврата долга.