Нечем платить кредит что делать консультация бесплатно
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нечем платить кредит что делать консультация бесплатно». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Не все события в жизни человека можно спрогнозировать. В условиях экономического кризиса может возникнуть ситуация, когда заёмщику станет нечем платить кредит. Существует несколько простых правил, которые нужно соблюсти для выхода из проблемной ситуации.
Тогда я обратилась к сотрудникам банка, на что они мне ответили, что я уплачивала только проценты, а не всю сумму задолженности. Я расстроилась и не знала, что мне делать, но мне посоветовали обратиться за помощью к юристу. Так я и сделала. Юрист начал вести мое дело и подал заявление на банк в суд.
Содержание:
Ответственность за неуплату кредита
Первое с чего стоит начать в подобной ситуации – это пересмотреть все свои кредитные обязательствам и постараться погасить самые минимальные из них. Не лишним будет получить юридическую консультацию, бесплатно это можно сделать по горячим линиям юристов. Такая поддержка поможет вам не только морально, но и даст вам определенный план действий на ближайшее время.
Это – изначальное решение клиента не платить по кредитным обязательствам при оформлении займа, может быть как умышленным, так и неумышленным (когда данные клиента использовались третьими лицами). Действие уголовно наказуемое по статье мошенничество, грозит реальным тюремным сроком.
В 2005 году я взяла для своей соседки кредит в размере 50тысяч рублей в Сибакадембанке , 20 тысяч в Банке Москвы и 20 тысяч в Русском стандарте. Соседка обещала исправно платить по кредиту, у меня не было оснований ей не доверять, знакомы мы всю жизнь.
Банк может переуступить право требования долга сторонней организации в соответствии с условиями договора и ст. 382 ГК РФ (Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.
Банк очень часто старается пойти навстречу заемщику, если причина неоплаты достаточно уважительная. В этом случае можно ожидать, что кредитная организация предложит кредитные каникулы, то есть несколько месяцев вносить платеж не нужно будет. Также может быть снижена сумма ежемесячных взносов за счет увеличения срока.
Кредитов много, платить нечем. Первые 5 вариантов мне не подошли. Что делать?
Специалисты уже давно рассчитали идеальное соотношение кредитных платежей и дохода. Чтобы заемщик не испытывал нужды, а его уровень жизни существенно не ухудшился, сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% поступлений в семейный бюджет. Максимальное значение может быть равным 40%.
Одновременно ухудшаются статистические показатели – падает ликвидность. Всё это приводит к падению рейтингов и снижению привлекательности банка для инвесторов.
Человек всегда должен быть готов к внештатным ситуациям, когда платежеспособность может упасть, но возвращать долг все равно придется.
Трезво оцените ситуацию и не принимайте поспешных решений
Часто клиенты невнимательно читают условия договора, в результате при начислении первого ежемесячного платежа обнаруживают «скрытые» проценты, считают себя обманутыми и отказываются платить в дальнейшем. Такое поведение только усугубит ситуацию и приведет к начислению дополнительных штрафов и пени за просрочки.
Первое, что нужно сделать – это сразу же обратиться в банк. Главное, не тянуть время. Честному и добросовестному плательщику банки всегда идут навстречу. Поэтому лучше не портить дружеские отношения с кредитором.
Период пользования деньгами очень короткий – возвращать микрозаймы нужно будет уже через несколько недель. При этом ставки по договорам доходят до 2% годовых в день.
Кому это выгодно? В первую очередь, финансовому учреждению. Ведь в случае наступления страхового случая, при условии неплатежеспособности заемщика, банку частично или полностью страховка покрывает нанесённый ущерб в виде денежных средств для погашения неоплаченного кредита.
При наступлении сложной ситуации все задумываются, что будет, если не платить кредит. Во многом все зависит от степени сложности ситуации, от того, насколько будет затянута просрочка.
Пробуйте сдать квартиру (найдя временно жилье у родственников или друзей, если для Вас это приемлемо), таким образом, Вы будете демонстрировать добросовестность и высокую степень ответственности. Это будет сильным сдерживающим фактором для банков в судебных тяжбах против Вас.
Нужно проанализировать, какое занятие может принести доход человеку. В интернете есть сайты объявлений, где люди предлагают помощь другим за небольшую плату. Это может быть починка бытовой техники, настройка компьютера и т.д.
Вам следует с завидной периодичностью выходить на контакт с банками с предложениями (реструктуризация долга, изменение графика платежей, перекредитование, процентные каникулы и пр.). Выдвигайте свои предложения, просите их решения и рассматривайте их.
Если человек говорит себе: «Не могу платить по кредитам» – то это повод для поиска дополнительного заработка. В интернете есть множество объявлений от организаций и индивидуальных предпринимателей о поиске работников на условиях неполной занятости. Несколько часов в будни и выходные дни, проведённые на другой работе.
Также с помощью рефинансирования можно извлечь заложенное имущество в банк при оформлении первого кредита. Например, если был оформлен автокредит или ипотека, его можно рефинансировать потребительским займом. В этом случае автомобиль или квартира будут больше не под обременением.
В первую очередь, нужно известить банк о том, что возникла проблемная финансовая ситуация. Для этого нужно написать заявление на имя руководителя банка и попросить предоставить кредитные каникулы на период поиска нового места работы (на 1-3 месяца). К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие данную проблему.
В кредитном договоре определены размер и даты погашения ежемесячных очередных платежей в соответствии с графиком, а также предусмотрены последствия нарушения договора. Заемщик обязан оплатить штраф за неисполнение обязательств по договору в размере, предусмотренном тарифами.
Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов.
Как получить отсрочку или кредитные каникулы?
Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.
При возникновении перечисленных случаев страховая фирма будет выплачивать кредит за заемщика, пока тот не найдет новую работу либо не поправится.
Необходимо чётко понимать, что задолженности невыгодны финансовому учреждению, для того, чтобы не понести потери, банки в рамках законодательной базы обязательно предлагают пути решения данной проблемы своим клиентам в рамках реструктуризации.
Взять деньги в долг у родственников или друзей. Конечно, не идеальный вариант, но возвращать долг уже без процентов.
Правила поведения при неплатежеспособности
Начать искать дополнительные поступления в личный бюджет. Имеется в виду, поиск любой дополнительной работы.
В случае прекращения выплат по кредиту, когда заемщик по причине бедственного материального положения в силу возникших форс-мажорных обстоятельств не может платить, банк начинает процедуру, направленную на возвращение долга. Исходя из сложившейся ситуации, кредитор определяет, какой метод воздействия на должника выбрать и к какой ответственности привлечь.
В современном мире соблазнов мало кто придерживается названого правила. Более того, многие о нем даже не знают. При этом банки беспокоятся исключительно о собственной прибыли. Как заемщик будет гасить долг, их мало волнует. Поэтому очень часто кредитные организации с легкостью оформляют займы даже тем, у кого сумма обязательств и без того достаточно велика.
В случае, когда заемщик становится финансово несостоятельным и не может производить ежемесячные выплаты согласно кредитному договору, а улучшение материального положения не предвидится в ближайшем будущем, необходимо уведомить банк о невозможности выплатить кредит.
Советы для тех, кому нечем платить по кредитам: что делать
При возможности производите погашение кредитов по всем займам, распределив пропорционально суммы ежемесячных платежей. Старайтесь, если это позволяет кредитные условия погашать основной долг, оставляя проценты и пени на потом.
Кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитором, прежде всего, подразумевает возврат средств, одолженных на оговоренный срок, с установленной процентной ставкой. Именно процентная ставка определяет, какую ежемесячную сумму должен выплачивать заемщик в счет уплаты долга.
Для начала нужно понимать, что паника в этом деле – плохой помощник. Следует ещё раз взвесить свое финансовое положение, определиться с возможными источниками получения дохода в будущем. А после воспользоваться следующими подсказами:
- Почитать страховой договор. Иногда он может решить все вопросы заёмщика. Компания обязана погасить задолженность в случае инвалидности, продолжительной болезни, потери работы застрахованного лица. Необходимо детально вникнуть в положения документа и вычислить все страховые события.
В таком порядке будет осуществляться взыскание долга, если перестать полностью его оплачивать. При этом штрафные санкции могут существенно превысить основную сумму задолженности. Поэтому данная ситуация абсолютно не выгодна человеку.
Как уведомить банк о невозможности выплатить кредит
За неуплату предусмотрена не только гражданская ответственность, но и уголовная по ст. 159.1, ст. 165, ст. 177 УК РФ.
Важно помнить, что ситуация, когда заемщику нечем платить и сказать об этом кредитору страшно, чревата для него пагубными последствиями. В таких случаях следует обратиться к юристу для решения проблемы законно, грамотно и в короткий срок.
Как быть, если вы попали в ситуации, когда нечем платить по кредиту? В статье рассмотрены способы выхода из данной ситуации, от переговоров с банком о пересмотре условий кредита, до решения вопроса через суд.
Этот вариант — как пить обезболивающее при аппендиците: на время боль уйдет, но в целом ситуация лишь усугубится. Но к сожалению, это первое, что приходит на ум большинству людей, которые не знают, откуда взять деньги на очередной платеж по кредитам.
Четыре пути решения проблемы неплатежа
Важно понимать и последствия того, что будет, если не нашлось возможности внести очередной платеж и возникает мысль больше не выплачивать взятые обязательства.
В письме сразу указывайте, что на устные обращения нет реакции и, если не будет реакции на письменное обращение, то будете жаловаться в Банк России о нарушении условий лицензированной деятельности.