Мошенничество в банковской сфере
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество в банковской сфере». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В последнее время многие коммерческие банки в качестве денежных заменителей используют не только бартерные операции, но и целый спектр финансовых, в том числе противоправно вводимых, инструментов расчета (региональные и отраслевые векселя, акции, купоны, облигации, квитанции, аккредитивы, депозитарные расписки, трастовые и коммерческие договоры, оформляемые для расчетов в качестве ценных бумаг).
В этом случае судьи предлагают наказывать тех, кто вводит в заблуждение страховщиков относительно фактов наступления страховых случаев, а также размеров страховых выплат. «Страховое мошенничество — достаточно серьезная проблема для отрасли, поэтому мы поддерживаем любые инициативы, направленные на борьбу с ним.
Содержание:
Предпосылки для махинаций и способы их предотвращения
Наиболее распространенным преступлением в данной сфере является незаконное получение банковского кредита.
МОШЕННИК! ТАРАПАК АЛЕКСАНДР ПАВЛОВИЧ, 25.11.1962 года рождения. Место рождения: с. Зелёная Балка Тельманского р-на Карагандинской обл. Казахской ССР. Паспорт РФ: 3207 442384, выдан: Отделением №2 в Центральном р-не ОУФМС России по Кемеровской обл. в гор. Новокузнецке, дата выдачи: 25.01.2008 года. Адрес регистрации: Кемеровская обл., г.
Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания.
Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статьей 159.1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто – с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения.
Мошенничество в банковской сфере
Считается, что основной причиной банкротств коммерческих банков становятся, как правило, не экономические условия, а недостатки в управлении и незаконные операции, неразумная политика в области предоставления ссуд.
Он охватывает хищение денег при получении пособий, компенсаций, субсидий и других социальных выплат. Например, когда родственники умершего пенсионера пытаются получать за него пенсию. Такие правонарушения нередки, признает адвокат АБ «Падва и партнеры» Валентин Бытенский.
Порой злоумышленники в банковской сфере придумывают и выстраивают самые причудливые схемы, напрямую или косвенно, в той или иной степени нарушающие закон. В любом случае их действия направлены на получение незаконной выгоды и наносят ущерб банкам и их клиентам. Наглядным примером подобных криминальных «инноваций» стала следующая цепочка событий.
Это имущество предоставляется в залог банку под кредит, но при этом заемщик «забывает» сообщить, что оно уже является предметом залога в другом кредитном учреждении. Согласно нормам гражданского права, в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя, затем всех прочих, на которых средств после реализации имущества может не хватить.
С какого момента деяние считается оконченным?
Все зависит от доказывания. Если сотрудники полиции смогут доказать, что «оформлявший» самостоятельно или вместе с кем-либо, имея умысел на получение денег представил ложные сведения в кредитную организацию, то ст. 159.1 УК РФ.
Однако такой путь поставщики выбирают редко, поскольку из оборота на время выводится значительная сумма.
Специалисты отмечают, что данный вид мошенничества давно изжил себя, т.к. сегодня система безопасности даже небольшого банка работает довольно эффективно. Но несмотря на это в полицию периодически поступают заявления о фактах хищения средств с пластиковой карты. При этом суммы и способы хищения могут быть совершенно различными.
Банковская гарантия, предоставляемая как обеспечение заявки на участие в торгах или исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещённый в единой информационной системе.
Мошенничество с кредитами: что говорит закон
Совершение кредитных операций с привлечением юридических лиц позволяет без труда получить займы больших размеров, к тому же, вычислить реальных преступников с раскрытием умысла очень сложно.
Но у банковской службы безопасности на этот счет есть своё мнение и свои методы, которые непременно позволят доказать причастность клиента к оформлению займа. И уж тут ему одними штрафами, досрочным погашением кредита и испорченной кредитной историей отделаться удастся вряд ли – банк непременно подаст судебный иск.
Это одни из самых распространенных схем обмана, существует еще значительное количество от простой дезинформации до неприкрытого банковского мошенничества. К последней группе можно отнести подмену купюр на фальшивые, списание денежных средств со счета без оснований, недостачу купюр и прочие.
Как правило, это практикуется в случаях, когда у того, кто фактически нуждается в займе, негативная кредитная история и, как следствие, полное отсутствие шансов на положительное решение банка.
Страх — это самый легкий способ заставить человека делать то, что нужно тебе, если при каком-то давлении, к примеру физическом, есть шанс нарваться на сопротивление, которое может причинить вред самому нападавшему, то при словесном или письменном скрытом и или культурном давлении и запугивании, этого шанса нет.
При этом необходимо учитывать что если оформлять кредиты по поддельным паспортам то их не пропустят скоринговые программы, так как данные программы берут информацию из бюро кредитных историй, а там поддельный паспорт может засветиться и тогда по программе будет отказ, и уже выдать кредит не получиться, так как это будет явным нарушением.
Предложенная Вами схема, это схема типичного мошенничества, которым наверное занимается 2-3 % банковских сотрудников выдающих потребительские кредиты в торговых точках (сужу исходя из личного опыта расследовавшие аналогичные дела).
Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.
Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.
Очень полезная информация! Страховка в наше время очень актуальна!!! Сегодня каждый болеет, многим угрожают.
Третий «подсостав» — мошенничество при осуществлении инвестиционной деятельности, когда обманным путем похищаются чужие вложения. Впрочем, бизнес воспринимает такую инициативу со скепсисом.
Выдача гарантий для участников торгов и их победителей — важное направление банковского дела. Осуществлять эту деятельность, предусмотренную пунктом 8 ст. 5 Федерального закона № 395–1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», могут только те банки, у которых есть лицензия на осуществление банковских операций, содержащая соответствующий пункт.
Несмотря на то, что в наше время мошенничество в банковской сфере стало достаточно распространенным явлением, это вовсе не означает, что банки должны признать этот факт и смириться с ним. Банки постепенно внедряют у себя методы, направленные на выявление и предотвращение мошенничества.
Самым простым способом кредитного мошенничества является ситуация, когда заемщик взял кредит, но возвращать его не собирается.
Нaдзoр зa дeятeльнocтью кoммeрчecкиx крeдитныx oргaнизaций ocнoвывaeтcя нa принципe приoритeтa oбщeнaциoнaльныx гocудaрcтвeнныx интeрecoв. Ocнoвнaя зaдaчa Цeнтрaльнoгo Бaнкa-oбecпeчeниe уcтoйчивocти крeдитнo-дeнeжнoй cиcтeмы гocудaрcтвa.
Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков.
Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.
Первый «подсостав» статьи о мошенничестве, который предлагают судьи ВС, — мошенничество в сфере кредитования, под которым понимается «хищение…путем предоставления банку или иной кредитной организации заведомо ложных или недостоверных сведений».
Cпeцaгeнт ФБР Г. Мeлзeр укaзaл нa тo, чтo бaнкoвcкиe мoшeнничecтвa нaнocят знaчитeльный ущeрб, кaк oтдeльным грaждaнaм, тaк и гocудaрcтву в цeлoм. Имeннo пoэтoму, бoрьбa c дaнным oпacным явлeниeм вxoдит в пeрeчeнь приoритeтныx вoпрocoв, включeнныx в прoгрaмму бoрьбы c экoнoмичecкими прecтуплeниями.
Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества. Мoшeнничecтвa в бaнкoвcкoй cфeрe c кaждым гoдoм cтaнoвятcя вce изoщрeннee и изoщрeннee. Мoшeнники виртуoзнo прoдумывaют нoвыe cпocoбы coвeршeния тaкиx прecтуплeний, нaнocя врeд кaк бaнкoвcкoй cиcтeмe Рoccии, тaк и oтдeльным грaждaнaм нaшeй cтрaны.
Для каких видов кредитования наиболее характерно
Организация системы расчетов между организациями имеет многоступенчатый характер. Все платежи организаций, заключивших договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание, проходят через расчетно-кассовый центр банка России (РКЦ). Коммерческие банки в целях осуществления расчетных функций открывают корреспондентские счета в РКЦ Центробанка РФ.
В условиях рыночной экономики банк — это многопрофильная организация, выполняющая функции накопления свободных денежных ресурсов и осуществляющая деятельность по производству расчетов между организациями. В настоящее время банковская система России имеет двухуровневую структуру.
Что делать, если человек стал жертвой преступления?
Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.
Но в любом случае насколько бы не было это соблазнительно, но не советую рисковать, все таки свобода и отсутствие судимости многого стоит.
Банкиры на инициативу судей отреагировали позитивно: нововведение может повысить процент возврата кредитов и даже их удешевить. «На практике сложно доказать, что в случае невозврата кредита мы имеем дело именно с мошенничеством.