Особенности ипотеки на земельный участок в россии
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности ипотеки на земельный участок в россии». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На сегодняшний день наиболее предпочтительный вариант для финансово-кредитных организаций – это коттеджные поселки. Оформить ипотеку в строящемся поселке будет гораздо проще. Особенности ипотеки земельных участков в целом не сильно отличаются в разных банках. Но некоторые учреждения могут составить дополнительные требования.
При рождении ребенка на срок до 3-х лет можно взять в Сбербанке отсрочку платежей по процентам кредита, но ежемесячные платежи по основному долгу платить придется.
Ипотека 6% действует для семей у которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок в семье. Обязательное условие: квартира должна быть куплена у юридического лица.
Содержание:
Глава XI. Особенности ипотеки земельных участков
Третьим признаком выступает отсутствие запретов на залог земельного участка. В частности, федеральным законодательством установлен ряд случаев, когда залог земельного участка не допускается.
- Не допускается залог земельного участка, невыделенного в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности. Так, Ленинским районным судом города Барнаула было рассмотрено дело № 2-424/2011 г. о признании недействительности дополнительного соглашения к кредитному договору и договору ипотеки. При этом, Обществу по дополнительному соглашению к договору ипотеки была передана в залог доля земельного участка, которая в натуре не выделялась. Суд, учитывая несоответствие данных действий требованиям закона, признал такую сделку недействительной в силу ничтожности.
- Не допускается ипотека земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, за исключением земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена, если такие земельные участки предназначены для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства и передаются в обеспечение возврата кредита, предоставленного кредитной организацией на обустройство данных земельных участков посредством строительства объектов инженерной инфраструктуры (п. 1. ст. 63, п. 1. ст. 62 Закона об ипотеке).
В настоящее время, ряд авторов (Ленкин С.Н., Козлова С.В.)[4,54] ведут дискуссию относительно снятия запрета залога на определенные категории земель, находящееся в государственной или муниципальной собственности.
По этой причине лучше всего обращаться либо к крупным игрокам ипотечного рынка, либо к компаниям-продавцам, работающим с банками-партнерами, которые предоставляют возможность использовать в качестве залога приобретаемую недвижимость или будущую постройку.
Естественно столь перспективный сегмент не остался без внимания банков, подготовивших специализированные программы кредитования, известные как ипотека на дачу.
Несколько иное определение дается в новом ЗК РФ. Так, в соответствии с п.1 ст.77 землями сельскохозяйственного назначения признаются земли за чертой поселений, предоставленные для нужд сельского хозяйства, а также предназначенные для этих целей.
Также и предложения самого банка могут быть следующего типа:
- приобретение только земли без дальнейшего строительства на ней, пока она находится в залоге;
- приобретение земли с возможностью дальнейшего строительства.
Пунктом 2 комментируемой статьи введено новое правило, которого нет в п.2 ст.253 ГК РФ, посвященном распоряжению имуществом, находящимся в общей совместной собственности.
Если участок находится более чем в 100 км от города, где расположен банк, то объект могут не принять на том основании, что сложно будет организовать выезд на осмотр.
После объявления всех аукционов несостоявшимися или после заключения договора купли-продажи земельного участка, указанного в пункте 1 настоящей статьи, с единственным участником аукциона ипотека данного земельного участка прекращается.
Особенности ипотеки на земельный участок в России
Г. Пискуновой было высказано совершенно диаметрально противоположное мнение. Автор полагает, что собственник земельного участка вправе заложить не весь участок, а только его часть.
Дом, который будет построен, может быть как садовым или дачным, так и жилым. Последний вариант особо предпочтителен для банка, так как земли, на который планируется застройка поселения наиболее ликвидный вид залога. Сложностей и хлопот немало, но, возможно, игра стоит свеч. У жизни за городом есть масса преимуществ. Чего стоит хотя бы тот факт, что за пределами мегаполиса можно наслаждаться тишиной!
Дело в том, что аренда на землю, как правило, длительная, при сроке аренды более пяти лет, согласие собственника (чаще всего это органы власти) на возведение строений не требуется. Это не отменяется необходимости оформления всех документов на постройку.
Однако указанная норма имеет диспозитивный характер, и стороны в договоре могут предусмотреть одновременную ипотеку земельного участка и находящихся на нем зданий и сооружений.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.
Банкам удобно иметь дело с работающими людьми в возрасте от 21 года. Если человек трудится, но уже достиг достаточно зрелого возраста, необходимо, чтобы он успел полностью рассчитаться по займу до достижения семидесятилетия. Заметим, что предельный срок заимствования при оформлении земельной ипотеки чаще всего составляет 15 лет.
Оценка земельного участка осуществляется в соответствии с законодательством, регулирующим оценочную деятельность в Российской Федерации.
Банкам удобно иметь дело с работающими людьми в возрасте от 21 года. Если человек трудится, но уже достиг достаточно зрелого возраста, необходимо, чтобы он успел полностью рассчитаться по займу до достижения семидесятилетия. Заметим, что предельный срок заимствования при оформлении земельной ипотеки чаще всего составляет 15 лет.
Данный вид кредитования, являясь займом на покупку и залог недвижимости, предполагает использование земельного участка, полученного заемщиком по ипотеке под залог приобретенной земли банку. То есть данный вид кредитования представляет собой некий договор ипотеки и дальнейшего использования земельного участка, согласно данному соглашению.
Личность заемщика и необходимые документы
На сегодняшний день получить ипотеку на покупку дачи можно в большинстве кредитных организаций: в этом направлении работают ВТБ 24, Банк Москвы, Дельтакредит, Сбербанк и другие компании.
Многие из кредитных организаций предлагают вполне приемлемые процентные ставки, средний размер которых находится в диапазоне от 13 до 15% годовых при продолжительности займа 15 лет и стандартных возрастных ограничениях.
В случае если в нормативном правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта оценки, либо в договоре об оценке объекта оценки не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта (ст. 7 ФЗ “Об оценочной деятельности в Российской Федерации”).
Залогодержателем по залогу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на строительство здания или сооружения.
Обычно все граждане привыкли, что ипотечный заем выдается на приобретение или строительство жилья. Но само по себе понятие ипотеки подразумевает предоставление кредита под залог недвижимости. А к ней относятся также и земельные участки. Соответственно, банки должны предоставлять денежные средства под залог земли.
В случае оформления залога на участок, на котором имеется строение, залог должен оформляться на оба объекта по отдельности. Невозможно оформить залог только на один из них, так как они неделимы.
Однако растущий интерес к подобному виду кредитов будет способствовать тому, что количество предложений от банков будет возрастать, а условия станут более привлекательными.
Клиент, который решил оформить ипотеку на земельный участок должен начать, в отличие от ипотеки на обычную квартиру, не с выбора объекта (если конечно, цель — оформить именно ипотеку, а не потребительский кредит), а с выбора банка. Ипотеку на участок предлагают далеко не все кредитные учреждения, и при получении одобрения, стоит искать землю, подходящую под требования кредитора.
В договоре об ипотеке, если закладывается земельный участок, необходимо указать предмет договора ипотеки, его сущность, оценочную стоимость срок и размер исполнения обязательств, которые обеспечены ипотекой.
Не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.
В зависимости от целей приобретения участка могут значительно отличаться условия. В России на сегодняшний день есть два варианта ипотечного кредитования:
- Покупка земли для строительства в частных целях (дача, дом, коттедж);
- Приобретение участка в других целях (просто получение земли).
В отношении же ипотеки имущества, находящегося в общей совместной собственности, существует иное правило — она может быть установлена только при наличии согласия на это сособственников. Причем такое согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.
Несмотря на то, что спрос в данной сфере начинает расти, банки не очень охотно идут навстречу тенденциям. Возможно, со временем ситуация изменится, но пока, для организаций это слишком большой риск. Особенности ипотеки земельных участков могут разниться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Но не значительно.
Существует множество особенностей ипотеки земельных участков, которые устанавливаются не только банками, но и действующим законодательством.
Тонкостей и нюансов достаточно много. Очень многое зависит от региона проживания клиента, так как муниципальные службы значительно влияют на ряд ограничений. В частности, минимальный размер земельного участка, доступные участки и так далее. Разобраться в процессе и требованиях важно. Особенности ипотеки земельных участков отличаются от жилищных кредитов.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.
Итак, договор ипотеки или, другими словами, залога земельного участка должен быть заключен в письменной (печатной) форме, удостоверен нотариально, а также пройти обязательную регистрацию в местных органах юстиции. К договору прилагается копия чертежа, на котором отмечены границы данного участка.
Эксперты рекомендуют заранее определиться с тем, как будет реализован полученный участок. Именно этот фактор влияет на ипотечную программу, под которую попадет клиент. Если это будет дача – то и кредит должен браться под соответствующие цели. Коттедж или таунхаус имеют уже иные требования и программы.
Однако для того чтобы земельный участок мог являться потенциально возможным предметом ипотеки, он должен соответствовать ряду признаков.
Все эти моменты существенно сказываются на ликвидности земли, поэтому банк проводит оценку земли по этим основаниям. Также и сам приобретатель должен рассматривать целесообразность покупки, исходя из этих параметров.
Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Россельхозбанке
Если соответствующий земельный участок взят в аренду, возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды.
Поэтому главной особенность данного займа является тот факт, что заемщик может использовать свою землю по своему усмотрению. Однако при этом существуют и другие важные особенности ипотеки земельных участков, устанавливающиеся не только кредитными организациями, но и законодательством РФ.
Существующая сегодня банковская практика не предполагает использование схемы, позволяющей приобрести земельный участок за счет кредитных средств, без передачи другой недвижимости кредитору.