Что выгоднее кредит или лизинг автомобиля
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что выгоднее кредит или лизинг автомобиля». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Важным преимуществом автолизинга становится возможность выбора подержанной машины, снижающая лизинговые платежи. С другой стороны, досрочно прервать лизинговый договор невозможно. Поэтому, выбрав неудачную модель грузовика, микроавтобуса, компания вынуждена нести убытки. Попытки досрочно прекратить платежи пресекаются значительными штрафами, которые включаются в договор лизингодателем.
Лизинговые компании также требуют подтвердить платежеспособность, однако здесь к клиенту относятся более лояльно. Лизингодатель рассматривает не только «сухие» документы, при изучении данных клиента учитываются все положительные моменты, а в том числе неофициальный доход.
Получение кредита на покупку автомобиля или техники предусматривает, что предмет договора переходит в собственность заёмщика, однако, он считается залогом до полной выплаты займа с учетом процентов.
Содержание:
Что представляет собой автолизинг?
Далее мы рассмотрим отличие лизинга от кредита для физических лиц, которые чаще всего при покупке автомобиля пользуются заёмными деньгами.
Кредитный договор позволяет в том числе приобрести автомобиль с пробегом. Если автовладелец приобретет «сомнительный» автомобиль, то именно ему и разбираться с его проблемами.
На первый взгляд не совсем понятно, в чем существенная разница между кредитом и лизингом. Рассмотрим все различия по порядку.
Недостатки лизинга — большой первоначальный взнос, значительные объемы процентов по страховым выплатам.
Кроме того, как об отдельных направлениях можно говорить о кредитах на подержанные машины и кредитах без страховки.
Особенно интересуют достоинства и недостатки каждой из услуг. Мало кто знает, что лизинговые обязательства могут быть более приемлемыми, чем кредитные. Об этом хорошо знают западные заемщики и давно используют эту возможность.
И тут он становится перед выбором: брать авто в кредит или оформить автомобиль в лизинг. Оговоримся: сегодня одним из этих способов можно приобрести не только новое, но и бывшее в эксплуатации транспортное средство. Впрочем, не будем заострять внимание на временном статусе «железного коня», гораздо важнее нам понять, какой способ займа будет выгоднее.
Таким образом, до момента погашения последнего платежа арендатор не считается полноценным владельцем имущества. За оказание услуги аренды заемщик выплачивает комиссионное вознаграждение, которое каждым платежом уменьшает стоимость имущества.
Пока действует договор, вы эксплуатируете машину, ежемесячно перечисляя лизинговые платежи, а после его окончания – выкупаете у лизингодателя по остаточной стоимости.
Большинству незнакомых с процедурой покупки автомобиля в кредит кажется, что лизинг представляет собой чрезвычайно сложную процедуру, доступную, прежде всего, для юридических лиц.
Автолизинг выгоднее для регулярной смены дорогих авто. За три года суммы выплат не покрывают всей стоимости автомобиля. Возврат позволяет обзавестись новой моделью без ощутимых финансовых потерь. По общим расходам операция сравнима с покупкой новой машины и ее продажей через три года, но не требует одноразового внесения всей суммы.
Раньше, если не хватало денег на автомобиль, было два варианта: позанимать у всех знакомых или оформлять кредит. Недавно стал доступен лизинг для физлиц, и этот вид услуг переманил весомую часть клиентов на свою сторону. В результате интерес к кредиту снизился. Может, он вообще теперь не нужен? Но вдруг у лизинга есть проблемы, которые пока не дают о себе знать.
Что выгоднее: кредит или лизинг?
Выгоднее взять по субсидированной программе бренда в автосалоне официального дилера: так Вам гарантирован лучший процент в банке!
Подчеркну, что у лизинговой компании нет задачи забрать автомобиль – им это не выгодно. Клиент пользуется машиной и платит за нее – доход для компании есть, больше ее ничего не интересует. Если же автомобиль в лизинге не приносит денег, начинаются трудности. У некоторых лизинговых компаний на такие случаи даже хранится второй комплект ключей.
Ограничения лизинговых отношений индивидуальны для различных структур. Некоторые банки, лизинговые компании выдвигают требования по сроку работы предприятия, положительному балансу. Другие структуры предоставляют лизинг даже новообразованным, убыточным фирмам, страхуясь от мошенничества поручительством солидной производственной компании, финансового учреждения.
Важное преимущество лизинга для юрлиц – возврат НДС, который составляет 20%. На размер этой суммы уменьшается налоговая база: компания-плательщик может через уплату НДС погасить часть налогов. Но для физлиц такой возможности не предусмотрено.
При заключении лизингового договора важнейшими моментами, требующими внимательного анализа, становятся срок действия (предпочтительна длительная финансовая аренда), размер авансового взноса, величина процентов удорожания стоимости, график выплат, определение остаточной стоимости автомобиля.
Ассоциация лизингодателей Беларуси отмечает в своем обзоре рынка за 2015 год, что наравне с бытовой техникой или мебелью основными предметами в сегменте потребительского лизинга являлись легковые автомобили.
Пользуясь лизингом, вы можете обновлять авто каждые 2–3 года и всё время ездить на новом автомобиле. Что касается недостатков, то нужно иметь в виду следующее обстоятельство: несмотря на то что вы свободно пользуетесь лизинговым авто, при возникновении финансовых затруднений у компании-лизингодателя его у вас могут отнять. Налоговой льготы на лизинг авто НК РФ не предусмотрено.
Основное отличие лизинга от кредита состоит в том, что право собственности на имущество переходит лизингополучателю только после внесения всех ежемесячных платежей и уплаты остаточной стоимости. В течение всего периода аренды лизингодатель вправе контролировать процесс эксплуатации имущества и все действия с арендованным объектом должны проходить процедуру согласования с его владельцем.
Хотите купить машину? Тогда эта статья для вас! Лайфхакер провёл масштабное исследование двух основных финансовых инструментов приобретения автомобиля – кредитования и лизинга. Что выгоднее, и на какие «подводные камни» можно наткнуться? Расскажем обо всём подробно и приведём конкретные примеры.
Автокредит – это процентный заём, выдаваемый банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на покупку автомобиля.
Кредитная деятельность банковской системы регламентируется условиями предоставления крупных займов предпринимателям и ООО. Так, чтобы взять в кредит сумму, требуемую для осуществления закупки имущества, необходимо подать в банк пакет документов, балансовые показатели, причем копии должны быть заверены у нотариуса. В итоге только сбор данных и нотариальное заверение займет минимум неделю.
Еще один вариант, по которому лизинговая компания может расторгнуть договор – несоблюдение пунктов договора страхования машины.
Можно разделить так: 50% покупателей сразу оплачивают всю стоимость автомобиля, то есть приходят с наличными, 40% оформляют лизинг и 10% оформляют кредит.
Это действительно единичные случаи. По сути, нужно еще постараться, чтобы у вас забрали машину. Причина для такой меры только одна – клиент не платит. Но и то сразу никто автомобиль не заберет: всегда можно взять отсрочку платежа, некоторые лизингодатели позволяют не платить до полугода. Конечно, в жизни бывают разные ситуации, финансовые трудности случаются.
В итоге приобретение авто в лизинг обходится предприятиям дешевле, чем при оформлении автокредита, так как стоимость автомобиля уменьшается за счет возврата НДС, применения механизма ускоренной амортизации, экономии по налогу на прибыль.
Чтобы понять, что выгоднее лизинг или кредит лично для Вас, необходимо обозначить все нюансы услуг и проанализировать их.
Долгосрочная аренда удобна и производственникам. Автолизинг можно сравнить с лошадиным хомутом. Выплаты по процентам «давят на шею» автотранспортному предприятию, но помогают везти гораздо больший груз, получать прибыль, уменьшая затраты.
Подпишись на официальный канал Лайфхакера
Если Вы физическое лицо, то можете просто сравнить итоговую ставку по лизингу по сравнению со ставкой кредита, которую предлагает Вам банк.
Беларусбанк и Паритетбанк остаются единственными банками, которые дают своим клиентам возможность получить любую сумму в пределах их кредитоспособности.
Оба понятия имеют равнозначную целевую направленность – овладение требуемым объектом за счет заемных средств с уплатой процентов за использование, а вот принципиальная разница заключается в способе достижения этой цели. В каждой компании он разный. У нас он, например, составляет 10 лет, это максимум, — уверяет представитель «Активлизинга».
Автомобиль в лизинг выгоднее или кредит
Для потенциального покупателя автотранспорта естественное желание сэкономить деньги оборачивается сомнениями в выборе формы покупки. Перед покупкой необходимо разобраться с реальными условиями рассрочки платежей, разобраться, чем лизинг выгоднее автокредита, подсчитать размеры переплат.
В применении к автотранспорту термин leasing обозначает долгосрочную финансовую аренду авто (легковых, коммерческих моделей), при которой возможен выкуп или возврат автомобиля. Такая форма использования основных средств производства популярна в международной практике, поощряется всеми странами на государственном уровне.
Автокредит имеет свои достоинства и недостатки. Перед его оформлением мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против в вопросе приобретения машины на заёмные средства. Дело в том, что полученный на покупку автомобиля кредит необходимо погашать, уже начиная со следующего месяца, причём с начисленными по нему процентами.
Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:
- «Классика» (Подробнее чуть ниже);
- Экспресс-кредит: упрощённая процедура оформления, но высокие процентные ставки;
- Кредит с обратным выкупом (BuyBack): часть кредита «замораживается» и выплачивается в конце срока действия договора либо самим заёмщиком, либо автодилером при условии зачисления вырученной суммы на покупку нового авто;
- Trade-in: обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Стоимость б/у авто идёт в зачёт стоимости нового;
- Факторинг (беспроцентный кредит): оплачивается 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивается в рассрочку;
- Кредит без первоначального взноса: при кредитовании у автодилера отсутствие первого взноса может являться бонусом.
Многие полагают, что никакой разницы между лизингом и кредитом попросту нет и это два равнозначных определения финансовой услуги. На самом деле, хоть оба понятия преследуют одну и ту же цель, они существенно различаются.
Компания занимает первое место в рейтинге Ассоциации лизингодателей по количеству договоров лизинга, заключенных с физическими лицами в сегменте легковых машин. — Примечательно, что 54% наших клиентов в 2015 году имели доход ниже 10 миллионов рублей (сейчас это 1000 рублей. — прим. ред.).
Лизинг — услуга, при которой ИП либо юридическое лицо берет имущество в аренду на длительный срок с возможностью последующего выкупа. Схема с обязательным последующим выкупом называется финансовым лизингом (в этом ее отличие от операционного лизинга – простой аренды). Цепочка взаимоотношений разных сторон выглядит так:
- Компания, предоставляющая данный сервис (лизингодатель), покупает дорогостоящую технику или оборудование у производителя. Также предметом отношений лизинга могут выступать торговые площади, здания и проч., кроме участков и природных объектов.
- Предприниматель либо представитель организации обращается в лизинговую компанию, собрав необходимые документы. Обязательным условием является первый взнос (аванс), эта цифра составит от 5 до 20% от полной стоимости.
- Сделка завершается подписанием арендного договора с указанием процента вознаграждения и срока действия. Предмет договора передается в пользование арендатору на оговоренный период времени.