Отказывают банки в кредите
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отказывают банки в кредите». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банки выдвигают требования к заемщикам, одним из которых является возраст. Нижний порог, как правило, ограничивается 21 годом. Молодые люди не имеют стабильного заработка и не обладают финансовой дисциплиной. Пенсионеры чаще всего являются добросовестными заемщиками, однако возраст старше 65 лет считается рискованным.
Нередко причина может заключаться не только в плохой кредитной истории или низком доходе. Отказ в предоставлении кредита может аргументироваться другими факторами. Как правило, сам заемщик редко может узнать доподлинно, почему банк отказал в кредите.
Посещение Бюро кредитных историй. Для этого надо знать, где располагается отделение данной организации.
Содержание:
Почему отказывают в кредите: причины и план действий по устранению проблемы
Но, к сожалению, часто и этого не хватает для получения ссуды. В среднем банки одобряют всего лишь 30-40% поступающих заявок. Стоит ли говорить, что среди «отсеянных» 60-70% клиентов наверняка были те, кто по идее должен был бы пройти фильтр банка.
У относительно небольших банков, вроде «Тинькофф», кредитование одобряется по своим собственным правилам.
Онлайн-заявка на кредит сегодня обычное дело, но если вы решили посетить отделение собственной персоной, то не забывайте старую как мир поговорку: «Встречают по одёжке, а провожают по уму». Собственно, даже заявка через интернет не избавит вас от встречи с кредитным менеджером, где вас начнут оценивать как заёмщика. Дело даже не во внешнем виде.
Среди причин, на основании которых банки отказывают в кредите, стоит упомянуть и не вызывающий доверия трудовой статус. Это может быть как работа без официального оформления, так и небольшой трудовой стаж. Зарплата «в конверте» не сможет убедить скоринговую программу в вашей платёжеспособности.
Основные причины для отказа в кредите в банке:
- Несоответствие возрастным рамкам. Несмотря на то, что многие банки указывают в условиях выдачу займа с 18 лет. На практике они зачастую отказывают молодым людям. Это связано с нестабильным заработком и возможным призывом на службу.
- Плохая кредитная история. Если клиент имеет просроченную ссуду и не выплатил долг по предыдущему займу вовремя, кредиторы в получении нового займа откажут. Банк такого заемщика относит к категории неисполнительных граждан с высоким риском не возврата средств.
- Отсутствие КИ не предоставляет возможности банку оценить реальное финансовое положение клиента и его отношение к выплате долга по предыдущим ссудам. Поэтому первый займ следует брать на небольшую сумму и вовремя возвращать, чтобы показать, что являетесь платежеспособным.
- Предоставление недостоверных данных и документов.
- Недостаточный уровень дохода. Клиент может запросить огромную сумму денег, на выплату которой у него не будет достаточно средств. Процент ежемесячного платежа не может превышать 50% зарплаты заемщика. Чтобы увеличить шансы на получение большего кредиты нужны созаемщики или поручители.
- Большое количество оформленных договоров по займам. Если их число превышает 3-4, кредиторы, как правило, не соглашаются оформить еще один новый заем.
- работа на ИП. Такой работодатель не относится к надежным, следовательно заемщик в группе риска потерять работу и не вернуть долг банку.
- Наличие судимости.
- Отсутствие стационарного телефона.
В некоторых случаях такой сотрудник может видеть формальную причину отказа в кредите, а реальную причину всегда — нет.
Многих заемщиков интересует, почему банки отказывают в кредите. На самом деле можно выделить несколько основных причин, по которым возникает такая ситуация. Каждая причина является важной и значимой. Нередко складывается даже несколько негативных факторов, и кредитные организации опасаются выдавать заемные деньги неблагонадежным гражданам, в которых они не уверены.
Правила их работы делают отказ без разъяснений вполне правомерным действием. Кредитный договор не есть публичной информацией.
Однако не все банки относятся так критически к подаче нескольких заявок. Для:
- Почта Банк,
- Ренессанс Кредит,
- ТКС,
- Ситибанк,
- Локо Банк,
- ХКФ,
- СКБ-Банк не имеет значения сколько заявлений оформил заемщик.
Отсутствие того или иного пункта приводит к потере баллов. Займ выдается только тем, кто набрал по крайней мере минимальное количество баллов.
Т.е. если произошел отказ, необходимо составить соответствующий документ – кредитный договор. Но это на случай решения обратиться в суд с жалобой на банк и при уверенности в своих законных правах на получение займа.
Наличие идеальной кредитной истории и высокооплачиваемой работы еще не дает гарантии в том, банк станет вас кредитовать при необходимости. Иногда банковские организации отказывают даже самым на первый взгляд благонадежным клиентам. Тогда возникают вполне логичные вопросы, почему банки отказывают в кредите и есть ли способы решения этой проблемы?
Кстати, получить свою кредитную историю можно всего один раз в год совершенно бесплатно в режиме онлайн.
По какой причине могут отказать в кредите?
Если отказали в одном банке, у клиента есть возможность взять заем в другом учреждении. Но это не всегда хорошее решение, поскольку отказ в одной организации заносится в КИ заемщика и доступен другому кредитору при проверке потенциального клиента.
Если кредит нужен, закройте просрочки и подождите 3-6 месяцев, прежде чем снова обратиться в банк. Тогда шансы на одобрение увеличатся. Чем больше своевременных платежей будет между просрочкой и новым обращением в банк, тем выше вероятность положительного ответа.
Чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячный платеж. Если он значительно превышает 40% дохода, банк выдачу не одобрит: велика вероятность, что заемщик перестанет платить из-за недостатка средств.
Заранее проверить кредитную историю на предмет вот таких вот «скелетов в шкафу». В случае обнаружения, уточнить информацию в бюро (написать заявление и приложить документы, подтверждающие правоту), дождаться изменений в документе. А на будущее брать справки о закрытии кредитного счёта, когда рассчитались с банком. Каждый раз. Даже если это 10 тысяч рублей. Даже если это Сбербанк. «Косячат» все.
Стабильный заработок — главное требование банков. На этот параметр влияет стаж работы на одном месте, размеры компании-работодателя, наличие белой заработной платы. Если заработок нестабильный, то средств для возврата денег может не оказаться.
Можно прибегнуть к помощи кредитных брокеров. Они помогут клиенту получить кредитную историю, проанализируют её и вынесут необходимые рекомендации для успешного получения займа.
Вы и так много должны банкам
Во все времена вне зависимости от политического режима и состояния экономики у людей формируется стойкий спрос на заёмные деньги. Банки и рады бы удовлетворить эту потребность граждан, прокредитовав всех желающих, но сделать этого они не могут в силу вполне очевидных обстоятельств: существует большой риск того, что заёмщик не вернёт деньги, даже не говоря о процентах.
Любопытно, но даже человеку с хорошей зарплатой и с отсутствием просрочек (читай: с хорошей кредитной историей) могут отказать, и причины отказа так сразу и не назовёшь (их вам просто не сообщат).
Ставки пусть и высоки, но, все же, потребительский займ в долгосрочной перспективе — не самая важная вещь, без которой с определенными лишениями можно жить. Но если тот же Почта Банк, Сбербанк или любой другой банк не дает ипотечный займ, масштаб проблемы меняется. Особенно это касается ситуаций, когда в ипотеке отказывают везде.
Возможно, из-за вашей закредитованности. Если человек обращается за деньгами, имея на руках 3–4 открытых кредитки, это говорит об определённых финансовых трудностях. Или о том, что заявитель не умеет обращаться с деньгами и берёт займы, не задумываясь о том, как и когда будет их отдавать. Таким заёмщикам могут отказать во всех банках не только в новом кредите, но и в рефинансировании старого.
Да, могут. Многие банки проверяют и заемщика и его родственников. Соответственно, долги и просрочки у родственников заемщика будут поводом для отказа в кредите.
Задолженность по налогам достаточно сильно снижает шансы на получение кредита. Причем не только для вас, но и для ваших родственников.
Посещение Бюро кредитных историй или отправление запроса в него. В эту компанию надо написать заявление, на основании которого будет предоставлена вся информация о конкретном заемщике.
Рассмотрев представленный список возможных причин отказа кредиторов, вы все равно находитесь в замешательстве, не понимая, почему отказывают в кредите во всех банках именно вам?
Предоставить в банк документы, что вы работаете по найму (если вы работаете, а ИП обеспечивает вам дополнительный источник дохода), залог — с ним проще получить кредит даже ИП. Или показать финансовую отчётность компании за несколько лет, которая укажет на то, что ваш бизнес развивается.
На вас что-то есть у службы безопасности
В Сбербанке это называют низким уровнем социальной ответственности. Оценивает вас не машина, а человек. И если он видит мятую рубашку, грязные ботинки, взлохмаченные волосы, чувствует запах пота или перегара, то шансы получить кредит резко снижаются.
Клиенты могут получить отказ в выдаче кредита. По Закону кредиторы не обязаны объяснять причину своих действий. Однако чтобы получить желанный заем, гражданину необходимо изменить вид займа или подождать истечения указанного срока для возможности подать новую заявку.
БКИ присваивают заемщику кредитный рейтинг. Он зависит от многих параметров, но основными будут следующие:
- Высокий рейтинг присваивают клиентам с небольшой кредитной нагрузкой, у которых не было просрочек. При наличии постоянной работы кредит одобрят.
- Если допускались задержки платежа до 5 дней, история считается хорошей. Ответ по заявке, скорее всего, будет положительным.
- Удовлетворительный рейтинг подразумевает, что человек допускал образование задолженности до 30 дней. Банк может предложить кредит под более высокую ставку, залог или поручительство.
- Плохая история означает регулярные просрочки свыше 30 дней. Высока вероятность отказа.
- Очень плохая кредитная история отображает наличие долгов, признанных безнадежными. Она является основной причиной, почему отказывают в кредите во всех банках.
Для того чтобы получить ссуду, достаточно соответствовать возрастным требованиям, представить паспорт и заявление.
При заполнении сведений о себе будьте предельно внимательны. Не перепутайте номера телефонов, адреса и т. д. Все это легко проверяется службой безопасности, в случае выявления расхождений вам не одобрят выдачу кредита.
Причём не имеет значения, где клиент собирается его оформлять. Данные каждого гражданина дублируется в БКИ, доступ к архиву которого имеют все крупные финансовые организации.
Многие банки выдают кредиты с 18 до 60 лет, а некоторые даже до 65 лет. Но в действительности вам могут отказать, потому что у слишком молодых нет большого трудового стажа и постоянной работы, у пожилых есть риск тяжелой болезни и смерти.
Скрытые причины отказа в кредите
Проводя проверку, банк отправляет запрос в Бюро Кредитных Историй. Содержащаяся в отчете информация о регулярных просрочках станет первостепенной причиной, почему могут отказать в кредите.
В 2019 году заемщики искренне полагают, что получить деньги в банке можно всегда — лишь бы в порядке была кредитная история. Многие также знают, что банки отдают предпочтение зарплатному клиенту и тому заемщику, кто в принципе обладает хорошими доходами.
Если я взяла в банке кредит и полностью его всегда оплачиваю без задержек другие банки будут это видеть?
Почему банк отказывает без объяснения причин
Почему Сбербанк и другие банки отказывают в кредите зарплатным клиентам? Из-за низкого уровня заявленного дохода. В расчёт при этом берётся сумма уже после уплаты налоговых сборов и остальных обязательных платежей. Платёжеспособность — основная гарантия того, что деньги вернутся в установленный договором срок, поэтому этот параметр так же важен, как и хорошая репутация в НБКИ.
Банк ничего не знает о том, насколько вы дисциплинированны. При имеющемся выборе клиентов он предпочтет не рисковать и выдать деньги уже проверенному заемщику. Для того чтобы найти банк, где закроют глаза на плохую кредитную историю или отсутствие доходов, нужно изучить банковские программы.