Действия при выявлении факта страхового мошенничества
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Действия при выявлении факта страхового мошенничества». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Опасным с точки зрения страхового мошенничества является страхование драгоценных металлов и камней, поскольку здесь относительно легко ввести страховщика в заблуждение, выдав подделку за подлинную драгоценность.
В большинстве случаев страховые компании не стремятся осуществлять уголовное преследование мошенников, а стараются бороться с ними внутри страховой компании. Страхователи также чаще всего закрывают глаза на факты мошенничества как со стороны страховщиков, так и со стороны компетентных органов, имеющих непосредственное отношение к процессу страхования (10).
С октября 2008 по май 2010 года доля пользователей услугами страхования снизилась с 42 % до 29 %. Значительно сократился и перспективный спрос на услуги страховых компаний. Доля тех, кто не собирается страховаться, увеличилась с 4 % до 20 %. Сузился потенциальный спрос на такой вид страхования, как страхование имущества (его планируют приобрести 4 % , в 2008 г. -10 %) (табл. 1).
Содержание:
Динамика мошенничества в России
Устанавливается дата страхового случая, адрес происшествия и другие сведения.Договор страхования проверяется на предмет его действия в момент наступления страхового случая.
Правда этот номер проходит больше для тех машин, которые имеют несущественные повреждения. Подстроенная авария по документам позволяет нанести удар в тоже место, которое было повреждено ранее. Сумма ущерба автоматически увеличивается потому, как степень повреждения удвоилась. Уже из вмятины получилось крыло, которое требует полной замены.
При обращении в Банк спустя 1,5 месяца получен ответ, что прошли сроки обращения к ним за возвратом премии — 30 дней. К кому из них — к Банку или к Страховщику — нужно предъявлять исковые требования о возврате премии и возможно ли заявиться на всю сумму страховой премии, учитывая, что претензия Страховщику написана день в день? В такой ситуации компания может отказать в выплате, а незадачливый «потерпевший» попадет в «черные списки» страховщиков и станет персоной нон-грата во многих компаниях, а кроме того, над ним нависнет реальная угроза уголовного преследования за мошенничество.
Первые действуют на свой страх и риск, примером может стать самоподжог застрахованного деревенского дома. От их деятельности может пострадать любая компания. Также любители могут войти в сговор с сотрудниками страховой компании и превратить один страховой случай в несколько, получив возмещение по каждому. Этот тип мошенничества невозможен без потворства ему работников страховщика.
Мероприятия по снижению уровня идентифицированных на первом этапе рисков мошенничества, как правило, должны касаться трех основных направлений. 1) Предупреждение мошенничества. Например, ужесточение процедур предстраховой экспертизы, а также процедур оценки и выбора партнеров, участвующих в урегулировании убытков. 2) Идентификация (выявление) риска мошенничества.
Мошенничество – одна из самых острых проблем в сфере автострахования. Участившиеся случаи обманов и общая тенденция криминализации данного сегмента услуг серьёзно тормозит не только развитие рынка страхования, но и отрицательно сказывается на экономике государства в целом.
В объяснении водитель сказал, что просто не знал, что у него есть полис ОСАГО, который оформила его мать, но не успела об этом сообщить.Рекомендации: следует установить точные время и место выдачи полиса, а также соответствие хронологического порядка выдачи бланков по номерам квитанций и полисов.10. Некоторые страховые агенты действуют в качестве «выездных консультантов» по ДТП.
Методы выявления страхового мошенничества
Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей. Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г.
Как можно убедиться из цифр выше, разного рода аферисты получают значительные денежные суммы в качестве компенсации ущерба, но доказать незаконный характер действий клиентов страховых компаний в суде удалось менее чем в 1% случаев. Чем же можно объяснить такую удручающую ситуацию?
- Одна из основных особенностей данного типа мошенничества в России – активное участие правоохранителей и самих сотрудников страховых компаний в аферах, заключающееся главным образом в подделке документов.
- Низкая правовая культура российских граждан. К многочисленным фактам обмана страховых организаций население относится более чем лояльно. Это связано с недоверием к страховщикам и их работе. Зачастую мошенники данной сферы даже не признают себя преступниками, а совершенные ими действия – чем-то серьезным.
Из данной статьи вы узнаете: в чем причина повального увеличения числа махинаций в сфере автострахования, какие схемы используют мошенники в погоне за страховыми выплатами и почему их так сложно поймать.
В прошлом году страховые компании заплатили мошенникам более 50 млрд руб. – это 10% всех страховых выплат за год.
При подтверждении факта мошенничества и возможности его доказательства страхователь получает отказ либо (в случае необходимости) проводятся дальнейшие судебные процедуры. 3) Расследование.
Житель Армавира через агента застраховал свой автомобиль по каско в СК «МАКС» и спустя полгода заявил о том, что его угнали со стоянки возле одного из ресторанов города. Клиент должен был получить возмещение в размере 2 млн руб.
А действительно, какой смысл буксировать судно в дальний порт, нанимать там верфи, бригаду рабочих для разрезки корпуса судна, двигателя и иных металлических принадлежностей, транспорт для перевозки металлолома на пункты его сбора, когда фактически такую же сумму можно было получить сразу от страховщика?
Службы безопасности других страховых компаний начали расследование вместе с правоохранительными органами.
В истории российского страхования был период, а именно в первой половине 90-х годов прошлого столетия, когда страховщики практически в 100% случаев производили крупные страховые выплаты по определенным категориям договоров морского страхования.
С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.
Прием заявлений и сообщений о страховых событиях должен осуществляться в СК в круглосуточном режиме через диспетчерскую службу.
Существенным фактором роста мошеннических посягательств в сфере страхования в нашей стране является расширение спектра обязательного страхования, как одного из приоритетных направлений социальной политики России.
Сразу после принятия закона об обязательном страховании Российский Союз Автостраховщиков разработал «Концепцию организации взаимодействия страховых организаций по борьбе с мошенничеством и иными правонарушениями в автостраховании», реализация которой была запланирована где-то на период до 2005 года.
В первом случае, когда ущерб наносится страховой компании, его виновником оказываются или сотрудники (инсайдеры), или клиенты. Во втором случае круг организаторов преступления не ограничивается только самими компаниями или их сотрудниками. Здесь же присутствуют страховые брокеры или лица, создающие фиктивные страховые организации.
Деятельность страховых мошенников активизируется пропорционально развитию страхования. Число экономических преступлений на страховом рынке неуклонно растет.
Согласно статистическим данным РСА наблюдается следующая картина автостраховых преступлений:
- около 40% – оформление полиса ОСАГО уже после наступления страхового события;
- примерно 30% – инсценировка ДТП;
- около 15% – намеренное искажение обстоятельств ДТП (сокрытие факта алкогольного опьянения водителя и т.д.).
В 2015 году мошенников будет больше, уверен Ефремов, объясняя это ухудшением уровня жизни населения. «Как показывает практика, в кризисные годы число случаев мошенничества возрастало на 5–10%.
РБК собрал у страховщиков самые вопиющие случаи страхового мошенничества за последнее время.
Как показывает статистика, лишь в одном случае из пятнадцати удается довести факт мошенничества до конца.
При этом данные индикаторы должны быть интегрированы в информационную систему компании, поддерживающую урегулирование убытков в страховой компании. При срабатывании «красных флажков» на наличие признаков страхового мошенничества сотрудники проводят дополнительную оценку данного убытка.
В Российской Федерации до недавнего времени основной сферой страхового мошенничества было страхование каско транспортных средств, которое по количеству случаев мошеннических проявлений, безусловно, лидировало, но суммы, которые может получить мошенник по каждому такому факту относительно невелики.
Меры предупреждения страхового мошенничества
После того как застраховал машину, он сдал кузов в металлолом за 8 тыс. руб. и заявил об угоне в страховую.
В первом случае, когда ущерб наносится страховой компании, его виновником оказываются или сотрудники (инсайдеры), или клиенты. Во втором случае круг организаторов преступления не ограничивается только самими компаниями или их сотрудниками.
Мошеннические действия, направленные на обман страховой компании, являются одной из самых серьезных проблем страховых организаций как во всем мире, так и в России. В ходе проведенного исследования было выявлено, что потери мировой страховой индустрии в результате невыявленных махинаций составляют в среднем 15–20% от общего количества собранных платежей. Например, разработка и стандартизация процедур расследования и урегулирования случаев мошенничества с одновременным пополнение «черного списка» субъектов мошенничества (в лучших практиках участие/ наличие доступа к консолидированной базе данных участников страховых преступлений с другими страховыми компаниями).
Действительно, часто именно страхователи прибегают к преступным действиям для получения личной выгоды. Однако и страховщики не единожды были замечены за мошенническими манипуляциями, как со , так и с денежными компенсациями.
В основном большая и маленькая ложь «мошенников-любителей» раскрывается уже на этапе урегулирования убытков, например, когда они пытаются навязать компании оплату нестрахового случая.
Такие случаи единичны, в России они не составляют систему, как в других странах, где страхование жизни более распространено, но они существуют.
Мошенничество со страховыми компаниями
Еще 10-15 лет назад в России не слышали о существовании такого мошенничество стало масштабным явлением, негативно влияющим на всех участников страхового рынка. По оценкам экспертов, «потери страховщиков от мошенничества достигли в 2008 г. 1,5 миллиарда долларов. Некоторые крупные компании заявляют, что на выплаты мошенникам приходится до 10% сборов по автострахованию.
Среди различных видов мошенничества в общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60%) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5%) — на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц.
Статья посвящена проблемам мошенничества в имущественном страховании. Рассматривается роль имущественного страхования, примеры мошенничества и меры противодействия страховым мошенничествам.