Рефинансирование ипотеки когда выгодно
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки когда выгодно». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Таким образом, процесс перекредитования может оказаться непростой задачей. Не стоит поддаваться желанию быстро облегчить финансовую нагрузку. Лучше отложить рефинансирование, изучить все предложения на рынке и при появлении очевидной выгоды подавать заявку.
Чтобы узнать, выгодно ли рефинансирование ипотеки, можно провести расчеты на специальном калькуляторе. Но и без вычислений можно сказать следующее.
Ниже в таблице мы привели условия рефинансирования в крупных российских банках, ставки которых не превышают 11%.
Содержание:
Проблема ипотечного кредитования
Совсем недавно Центробанк снизил ключевую ставку и намерен снижать ее и дальше. По прогнозам экспертов ставка снизится в течение ближайшего полугода еще, как минимум, на процент.
Рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого. У некоторых банков этот показатель превышает 40%.
Сегодня не требуется согласия «своего» кредитора на рефинансирование в другом банке. Однако, как предупреждает Екатерина Щурихина («Эксперт РА»), в период времени от выдачи нового кредита до передачи недвижимости в залог новому кредитору обычно действует повышенная ставка, так как для банка, проводившего перекредитование, ссуда в этот временной промежуток фактически является необеспеченной.
За рефинансированием приходится пока в основном обращаться в «чужой» банк, «поскольку кредитные организации неохотно проводят эту процедуру своим клиентам в связи необходимостью увеличивать резервы по такой ссуде в соответствии с требованиями Банка России», уточняет эксперт.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке доступно только россиянам. Причем существуют ограничения по возрасту (от 20 до 65 лет), месту жительства (регистрация и постоянная прописка), стажу работы (не меньше 6 месяцев на текущем месте работы, 1 год общего стажа).
Заполните заявку и получите одобрение онлайн
Следует учесть, что реклама не всегда соответствует тем условиям, которые предлагаются в рамках рефинансирования. Нужно тщательно выяснить все «правила игры» на старте, чем потом бегать по отделениям и пытаться через call-центры добиваться одобрения заявки.
Рефинансирование должно быть выгодно заемщику. Идеально, если новая процентная ставка оказывается ниже текущей хотя бы на 1 – 2% годовых.
Возможный срок взятия кредита для рефинансирования зависит от типа погашаемой задолженности. К примеру, перекредитование ипотеки выполняется на срок до 30 лет, автокредита или потребительского займа — до 7-10 лет и так далее. Заключение нового договора с банком позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячной выплаты, а также продлить или сократить время договора.
Если на финансовом рынке появляются более интересные продукты, связанные с общим улучшением экономического статуса страны, большинство заемщиков используют все возможности воспользоваться ими. Снижение финансового пресса в наши дни можно быстро осуществить.
Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.
Сегодня заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов (в зависимости от банка):
- Ипотека.
- Потребительский займ.
- Задолженность по кредитным картам.
- Автокредит.
- Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.
Рефинансирование кредитов — банковская услуга, которая подразумевает оформление нового займа с целью погашения старой задолженности. В результате проведенной манипуляции уменьшается размер переплаты и сумма ежемесячного платежа. Заемщик снижает финансовую нагрузку и избегает начисления штрафов со стороны банка.
Имею ипотечный кредит в Газпромбанке (рефинансирование кредита Сбербанка). Обратился в это отделение, особо не веря в успех.
Популярной программой на сегодня является ипотечное кредитование на приобретение жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке.
Многие интересуются, выгодно ли сейчас рефинансирование ипотеки, если заемщик платит по аннуитетной схеме. Эксперты уверяют, что при таком графике погашения перекредитование бессмысленно, если прошло более 50% от срока действия займа. Это связано с тем, что клиент первую половину кредита платит проценты, а уже после «тело» долга. Как результат, перекредитование невыгодно.
В новом договоре должно быть прописано назначение кредита — рефинансирование (перекредитование) ипотеки. Тогда проблем возникнуть не должно. Налоговая примет декларации и будет возвращать 13% по уплаченным процентам по новому кредиту.
Многие интересуются, выгодно ли сейчас рефинансирование ипотеки, если заемщик платит по аннуитетной схеме. Эксперты уверяют, что при таком графике погашения перекредитование бессмысленно, если прошло более 50% от срока действия займа. Это связано с тем, что клиент первую половину кредита платит проценты, а уже после «тело» долга. Как результат, перекредитование невыгодно.
Перед оформлением рефинансирования обязательно уточните у нового банка, что будет прописано в новом договоре. Если будет иная формулировка — то возможны проблемы с налоговой.
Немногим заемщикам известно, что сделать это можно с помощью другого банка, предлагающего услугу ипотечного рефинансирования. Что это за услуга и как с ее помощью сохранить семейный бюджет? Что это такое? Разберемся с самим понятием.
При какой разнице в ставках рефинансирование действительно выгодно?
Поскольку процедура рефинансирования означает, что будет выдан новый кредит, клиенту снова предстоит оценивать квартиру, его ждет изменение договора страхования, зачастую – по более высоким ставкам (как правило, страховую компанию в новом банке приходится менять), уплата регистрационных комиссий. Может понадобиться помощь нотариуса.
При перекредитовании заемщик может взять ипотеку на любой одобренный банком срок. Это дает возможность существенно уменьшить ежемесячный платеж – как за счет снижения ставки, так и за счет «растягивания» периода кредитования еще на несколько лет. Но имейте в виду: если разница в ставках невелика, переплата тоже увеличится.
Весь 2017 год ставки по ипотеке как с горки катились вниз. Вспоминается даже бородатый газетный штамп: «такого не припомнят и старожилы». Хотя это чистая правда: ставки дошли до исторического минимума (9-10% годовых) почти за 20 лет существования российской ипотеки, но и это еще не предел. Нас ждут 8%, по крайней мере, об этом уровне ставок еще осенью говорили чиновники, курирующие отрасль.
Если разница в ставках по ипотечному кредиту (между той, по которой брали кредит вы и по которой дают сейчас) достигла 2% точно пора задуматься о рефинансировании.
В каких российских банках существуют такие программы?
Я рефинансировала кредит Сбербанка в «Российском капитале». И там же провела второе рефинансирование. В результате ежемесячно плачу на 38 тыс. рублей меньше.
Если требуется быстро выяснить условия выгодного рефинансирования ипотеки в банках страны, получите их при помощи спецсервиса.
Со временем многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, задаваясь вопросом, кто сегодня предлагает самое выгодное рефинансирование ипотечного кредит (ипотеки) и где, в каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку (ипотечный кредит).
Потребность в перекредитовании может возникнуть по разным причинам. Например, заемщика не устраивает размер ставки, ежемесячного платежа, срок или другие условия ипотеки. Благодаря программам рефинансирования заемщик может сменить неподходящие условия на более комфортные и к тому же существенно сэкономить на переплате по кредиту.
В целом рефинансирование проводится, если есть возможность уменьшить ставку или размер ежемесячного платежа. Например, снизить ставку с 12% до 9%.
Для банков рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения – это возможность привлечь нового клиента и одолжить ему внушительную сумму на долгий срок. По сути, в этом заключается их финансовая выгода. Поэтому многие банки предлагают услугу рефинансирования. Рассмотрим наиболее выгодные предложения 2019 года.
Перед подписанием договора заемщику стоит попросить для ознакомления образец документа, напрямую спросить у сотрудника банка о наличии дополнительных комиссий. Изучая договор, обратить внимание на условия программы, затраты. Все расходы и комиссии надо включить в расчет. Выполнение перерасчета по ипотечному калькулятору позволит узнать фактическую сумму экономии.
Кроме того, требуется оформить страховку. Если этого не сделать, ставка увеличивается на 1-4 подпункта.
Банк обязательно потребует собрать весь пакет документов, связанный с самим заемщиком, залогом и действующим кредитом. Кредитора заинтересует материальное положение будущего клиента, его платежеспособность и добропорядочность. Необходимо будет предоставить письменно согласие действующего кредитора на погашение займа, а также подтверждение добросовестного исполнения заемщиком его обязательств.
По предварительной оценке рыночной ситуации в отношении долгосрочных жилищных программ в течение 2017 года на долю рефинансирования пришлось большинство переоформлений договоров.
Ведь фактически, заемщик вновь оформить ипотеку, со всеми соответствующими комиссиями, сборами, страховками и прочими моментами.
Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны?
В ВТБ я пытался узнать, о каких условиях может идти речь, учитывая, что у меня ипотека под 13,5% на 29 лет, 9 из них уже выплачены, но по договору – это выплаты почти исключительно по процентам. Менеджер заверил, что время погашения (29 лет) пересматриваться точно не будет.
Что такое рефинансирование ипотеки и выгодно ли оно?
Не имея возможности объективно оценить ситуацию, большой сегмент потенциальных приобретателей жилья поспешил оформить ипотеки, несмотря на жесткие условия. Но прошло два-три года социальная и экономическая ситуация выровнялась.
Клиенты одного банка обращаются за рефинансированием в другие кредитные организации, обнаружив, что у них более низкие ставки по ипотеке. Это позволяет сэкономить на процентных платежах, сумма которых за долгие годы ипотечного кредита нередко превышают основной долг.
Когда в России наступил финансовый кризис, банки подняли процентные ставки, следуя курсу ЦБ. Но в последние 2-3 года наступило относительное улучшение, поэтому наблюдается планомерное снижение годовых процентов. Все крупные отечественные банки сократили процентные ставки до диапазона 7,5-11%.