Титульное страхование недвижимости что это такое
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Титульное страхование недвижимости что это такое». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Помимо базового тарифа страховые компании имеют ряд повышающих коэффициентов, связанных с рисками покупки конкретного имущества. Так, ставка может быть повышена, если:
- Недвижимость продавалась и покупалась много раз;
- есть неизвестные наследники или проблемы с наследством у продавца;
- недвижимость приобретали слишком давно или, наоборот, совсем недавно (и происходит перепродажа).
По преимуществу сложные обстоятельства не становятся достоянием лица, участвующего в приобретении. Нередко они не известны даже владельцу недвижимости и связаны с действиями предшествующих собственников.
Содержание:
Исключения из страхового покрытия при страховании титула
Правовые последствия при сделке купли-продажи недвижимости иногда сопровождаются определенными трудностями. В этом случае сделка может быть признана недействительной и имущество возвращено владельцу по решению суда. Специально для таких ситуаций разработан механизм, который позволяет устранить риски при заключении сделок и обезопасить собственную недвижимость.
Чтобы в дальнейшем банк подтвердил данный статус, покупателю будет необходимо выполнить указанный ряд действий.
Вместе с тем ни одна кредитная организация не может полностью гарантировать своему заемщику то, что он не столкнется с вышеописанными ситуациями. Если квартира приобретена в ипотеку, банк тоже будет участвовать в судебном процессе: у него есть интерес в погашении кредита заемщиком.
Что такое титульное страхование, и для чего оно нужно
Сумма страховки напрямую зависит от того, во сколько оценена квартира или иной объект недвижимости. В расчет берется цена из договора купли-продажи, либо оценка недвижимости БТИ. Чаще всего применяемый тариф равен 0,5-1% от этой цены. Соответственно, при оценке квартиры, скажем, в 1 млн. руб., цена титульной страховки составит 5-10 тыс. руб.
Нередко такие продавцы не имеют права совершать юридических действий с имуществом в силу сопутствующего заболевания или частичной недееспособности.
Любопытно, но о титульном страховании знают далеко не все риелторы, 40% сделок с недвижимостью россияне вообще проводят без риелторов — вполне закономерно, что информированность граждан в этой сфере крайне низка.
Титульное страхование сделок с недвижимостью — страхование рисков, связанных с материальными убытками, которые могут быть получены страхователем в результате потери им прав собственности на свое имущество. Причиной этого может быть множество случаев, например:
- нарушение при передаче имущества очередности наследования, ущемление прав законных наследников (например, несовершеннолетних детей);
- совершение сделки с нарушением законной процедуры (например, под влиянием обмана, угроз, насилия);
- мошеннические действия при заключении сделки;
- недееспособность или неправомочность одной из сторон сделки;
- наличие допущенных регистратором ошибок;
- совершение сделки с использованием подложных документов;
- получение прав собственности на имущество в результате неправомочных решений суда и т. д.
Титулом называется статус у объекта, который основан на истории. Страхование титула предусматривает вероятность, что в истории недвижимости есть недостатки или нечистые схемы.
Помимо случаев, носящих противозаконный характер, это могут быть ошибки, допущенные при регистрации прошлых сделок, или, например, случаи, когда права собственника предъявляет лицо, чьи права при приватизации или отчуждении недвижимости были нарушены: скажем, на тот момент человек не достиг совершеннолетия, или находился в заключении, или был болен и недееспособен. Механизм, позволяющий решить проблему, — это титульное страхование, которое защищает ваши интересы в случае непредвиденной утраты вновь приобретенных квартиры / дома / строения / земельного участка. Застрахованным риском в данном случае является утрата объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя.
В страховой и юридической практике титулом называют документ, подтверждающий законное и исключительное право некоего лица на владение имуществом, то есть – правоподтверждающий документ.
Чем оправдано приобретение страховки
От каких рисков защищает данный полис, в каких случаях его оформление желательно и обязательно, а также во сколько обойдется эта процедура — данная информация будет интересна всем собственникам и покупателям недвижимости.
В случае если суд, рассмотрев дело, лишит вас права собственности на недвижимость, СК должна будет выплатить вам компенсацию. Однако если судом будет принято решение о наложении обременения на объект недвижимости без смены собственников, случай не будет считаться страховым. Соответственно, о компенсации можно будет забыть, как и о возмещении понесенных вами издержек.
Понижающим же коэффициентом является только один, если вы согласны оплатить сразу всю сумму вознаграждения страховщику за все годы, на которые будет распространяться полис.
СК предложит вам перечень сотрудничающих с ней адвокатов, любой из которых может заняться вашим делом. Вы, конечно, можете привлечь юриста со стороны, но это по большей части не имеет смысла. Во-первых, специалисты, рекомендованные страховщиками, имеют опыт в соответствующих делах, что увеличит ваши шансы на успех.
Дополнительно могут потребоваться и другие документы – полный перечень необходимо уточнять у выбранного страховщика. Некоторые из них он вправе затребовать и без вас, но чем полнее будет пакет, тем более точная картина сделки проявится. Это поможет провести юридическую проверку в полной мере.
Если у человека есть титульное страхование, он будет защищен от любых манипуляций мошенников и предотвратит лишение преимуществ, что предусмотрены сделкой, даже в случае аннулирования договора.
Титульное страхование недвижимости что это такое
Также полис защищает от недостаточного уровня чистоты в предстоящей сделке и умышленный обман контрагента.
Несмотря на то, что страхование титула собственности принято относить к издержкам, которые несет заемщик, оформляя ипотечный кредит, заключение подобного договора со страховой компании позволяет защитить его от ряда непредвиденных обстоятельств, с которыми он может столкнуться после покупки жилья.
Да, по закону страховщик имеет право в течение 5 дней после оформления страховки отказаться от нее, но тогда и банк вправе отказать заемщику в кредите или же повысить процент за пользование заемными средствами. В итоге: страхование необходимо и все больше заемщиков оформляют именно титульное (страхование риска утраты права собственности на квартиру).
Объектом титульного страхования может стать не только квартира. Страховые договора заключается и на земельные участки, части помещений жилого или промышленного назначения, иные объекты недвижимости. Причем застраховать можно не только утрату права собственности, но и утрату права распоряжаться недвижимостью, пользоваться ею, владеть. Иногда такая инициатива становится полезной, если чистота сделки оказывается сомнительной, или – если правовой процедуре сопутствуют нюансы, способные повернуть добросовестные действия граждан в сторону иносказательных толкований и интерпретаций. Каждое сомнительное условие при совершении правовой процедуры допускает риск.
При единовременной оплате страховой премии за весь срок страхования клиенту предоставляются значительные скидки. По некоторым программам, например реализуемым совместно с риелторскими компаниями, могут предлагаться специальные тарифы. Но в любом случае эта стоимость примерно в 8-10 раз меньше комиссии риелтора.
Важно! При приобретении в ипотеку квартиры в строящемся доме страхование титула не проводят, поскольку право собственности, как таковое, возникает только после окончания строительства и введения здания в эксплуатацию, а не в момент совершения ипотечной сделки. Страховке подлежат только сделки с недвижимостью на вторичном рынке.
Если один из бывших владельцев квартиры решит это сделать, вы получите соответствующую повестку. Об этой ситуации необходимо будет сразу сообщить в страховую компанию. Сделать это нужно обязательно, сроки оповещения будут указаны в договоре о страховании титула.
Это не исчерпывающий список всевозможных рисков, могут быть и другие случаи, которые повлекут за собой решение суда признать договор купли-продажи недвижимости недействительным. Но тут собраны те, которые максимально охвачены юридической практикой.
Я как раз беру ипотеку на такую квартиру и рассматриваю титульное страхование как «мастхэв», чтобы защитить свои вложения.
Титульное страхование весьма дорогостоящее и зависит от стоимости самого имущества. Во внимание принимается именно рыночная стоимость указанная в договоре.
Такие фонды считаются государственными и внебюджетными. Именно поэтому неплательщики будут выявляться и наказываться. По предварительным данным злостных неплательщиков страховых взносов могут посадить в тюрьму.
Важно знать! Оформляя договор титульного страхования, учтите, что тем самым вы защищаете имущественные интересы собственника, которые связаны с обладанием, пользованием и распоряжением объектом недвижимости.
Возрастает вероятность, что кто-то из бывших владельцев не учел все законодательно установленные требования к этой процедуре, поэтому права собственности нового покупателя также могут быть оспорены.
Смысл титула непосредственно связано с предоставляемым и гарантированным государством правом собственности. Да, у вас есть право собственности на купленную недвижимость, которого нельзя просто так лишить. Но это право есть и у других граждан, которое было нарушено при отчуждении недвижимости, в результате чего она и попала в вашу собственность.
Объекты титульного страхования недвижимости
При совершении сделки купли-продажи и передачи собственности новому владельцу могут возникнуть сложности. Ипотеки, неизвестные наследники, нарушение правил заключения договора – все это в последствии может привести к тому, что новый собственник лишится приобретенного в предусмотренном законодательством порядке.
Представьте, что вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке. В процессе заключения сделки у вас возникают сомнения насчет некоторых документов и владельцев собственности, однако вы все равно хотите ее довести до конца.
Что попадает под страховой случай при страховании титула? Какие случаи не попадают под страховой случай?
Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д.
Возможно ли вернуть страховку по кредиту?
В процессе оформления полиса сотрудники страховой компании проведут тщательную проверку юридической чистоты приобретаемой недвижимости, чтобы выявить потенциальные угрозы.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
В России распространяется на фоне соответствующих потребностей общества в защите имущественных и гражданских прав, которые нарушаются незаконными, в том числе – мошенническими действиями третьих лиц.