Внесение задолженности перед банком через коллекторское агентство
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Внесение задолженности перед банком через коллекторское агентство». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как показывает практика, коллекторы берутся за дело, если есть довольно большая сумма задолженности. Если сумма долга в пределах 1000 рублей, то маловероятно, что коллекторские компании выкупят у кредиторов этот долг.
Иногда бывает так, что заемщик нашел возможности для погашения долга, приходит в банк, чтобы совершить платеж, но кассир сообщает, что его счет закрыт. Это тоже может означать, что банк продал долг коллекторам, но не только: также это может означать, что банк подал на вас в суд.
Содержание:
С какой суммой работают коллекторы
Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.
Иногда сотрудники банка, устав возиться с недобросовестными заемщиками, практикуют следующий метод: они продают долг в коллекторскую службу, тем самым передавая сотрудникам этой службы полномочия на оставшуюся сумму по кредиту.
Проблема в другом, нет подзаконных актов, регулирующих порядок производства по делам о просроченных кредитах. Исполнительный лист снимает с банка ответственность за действия агентства, а коллекторы умело пользуются тем, что держатель кредита более не находится под действием Закона о защите прав потребителей. Именно так обходят запрет на взыскание долга коллекторами, не имеющими банковских лицензий.
Пять календарных дней считается нормой для банковского сектора. Именно в этот период банки не предпринимают никаких действий против должников. Исключением является штраф, который начисляется на следующий день, как только заемщик забыл заплатить.
К сожалению, ошибки все же случаются. Даже, погасив займ, клиент видит в истории, что ссуда все еще висит, как действующая. Именно поэтому важно при погашении долга всегда брать у коллекторов справку о полной выплате долга. Также нужно сохранять чеки и квитанции, которые свидетельствуют об оплате долга.
Следующее, что необходимо сделать – это узнать точную сумму своей задолженности перед банком (не перед коллектором!) с ее расшифровкой: тело кредита, проценты, штрафы, пеня и т.д. Для этого необходимо заказать в банке такую справку.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Напомним, что сейчас вступил в силу закон о коллекторской деятельности, но террор должников по-прежнему продолжается.
Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).
Из указанных положений следует, что банк не вправе передавать сведения о клиенте (заемщике) другим лицам без его согласия. Поскольку передача долга коллекторам не может происходить без одновременного раскрытия персональных данных о клиенте, то действия банка являются незаконными. Сначала взносы по кредиту вносились регулярно, но затем ввиду отсутствия денег, образовалась задолженность по кредиту. Теперь звонят коллекторы и требуют долг по кредиту отдать им. Они говорят, что банк передал долг коллекторам.
Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 12 Закона о потребительском кредите (займе) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Кому платить кредит: коллекторам или банку
Необходимо понимать, что первые два месяца кредитор будет пытаться самостоятельно заставить должника оплатить и поставить его обратно в график. Только после этого долг может быть передан коллекторам на основании ст. 382 ГК РФ.
Итак, после того, как мы разобрались с тем, «кто виноват», настало время выяснить, «что делать». Первое, что нужно понять – для Вас, по сути, ничего не поменялось. Вы как были должны раньше, так должны и теперь. Плохо лишь то, что коллекторы применяют к своим должникам самый широкий спектр методов воздействия. Наверняка Вы наслышаны о том, что среди них есть и незаконные.
Если они превышают полномочия, звоня бесконечное количество раз, то необходимо написать жалобу в Роскомнадзор. Если же действия носят противоправный характер (угрозы, оскорбления, шантаж), то немедленно стоит обратиться в полицию или прокуратуру.
И, наконец, четвертым признаком передачи долга является физическая невозможность осуществить платеж по кредиту. В банке Вам на это скажут, что счет закрыт. Правда, есть еще одно объяснение закрытия счета: банк подал на Вас в суд.
Если они превышают полномочия, звоня бесконечное количество раз, то необходимо написать жалобу в Роскомнадзор. Если же действия носят противоправный характер (угрозы, оскорбления, шантаж), то немедленно стоит обратиться в полицию или прокуратуру.
Надо сказать, что коллекторы подавать в суд не спешат. Иногда процесс телефонных звонков, направления писем, претензий, ведения переговоров и прочих досудебных мероприятий затягивается на годы. Обращаться в суд – нести дополнительные издержки, а итоговым результатом может оказаться получение по 500-1000 рублей ежемесячно в течение десятков лет.
Передача займа компании юридическому лицу
А обязана ли бухгалтерия платить НДФЛ с вознаграждения членам правления или они должны это делать сами?
Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).
Может ли банк продать долг? Да. Законодательство наделяет кредиторов полномочиями, позволяющими им продать или передать задолженность третьим лицам. Передача долга происходит по исполнительному листу, при этом неважно, есть ли у третьей стороны соответствующее разрешение от Минфина. Кстати, никто не обязан уведомлять заемщика о том, кому именно он теперь должен.
Обманут обязательно. На чём основаны требования того агентства? Вас банк известил об уступке им Вашего долга? Или сами коллекторы Вам об этом сообщили?
В такой ситуации гражданин рано или поздно захочет избавиться от постоянного внимания и начнет платить по своим долгам. И, конечно, он пожелает понять, как вся эта ситуация с коллекторами отразится на качестве его кредитной истории. Давайте по порядку. Первый явный признак того, что произошла передача кредита коллекторам – получение письма-требования о погашении задолженности уже не от банка, а от некой компании.
Ответственность за разглашение персональных данных предусмотрена Кодексом РФ об административных правонарушениях.
Обычно долги продаются коллекторам тогда, когда должник полностью перестает вносить платежи, через 3-12 месяцев спустя момента последней оплаты. Это может наступить и раньше – каждый случай сугубо индивидуален.
Что должен делать заемщик, когда его долг выкупят коллекторы? Сначала, естественно, об этом нужно узнать.
На основании договора коллекторы будут звонить должнику и напоминать о необходимости оплаты долга в течение трех месяцев. Если выплат не последует, банк предпримет более решительные меры для взыскания долга, к которым относятся составление искового заявление и передача права требования долга коллекторам.
Согласна с предыдущим оратором, должна не я. А из меня проститутку сделали, мол я торгую телом для того, чтобы помочь погасить, долг. указали расценки-бесценки за услуги еще и адрес с телефоном, мое фото в фотошопе переделали в порнографию!!!
Взыскание образовавшейся задолженности проводится тогда, когда заемщик перестал выполнять свои финансовые обязательства. Одно дело, если просрочен один платеж, но другое дело, когда заемщик давно перестал платить, и сумма долга накопилась приличная. Кредиторы могут, как самостоятельно заниматься взысканием задолженности, так и привлекать коллекторов.
Далее узнайте, сколько Вы должны банку. Это не должна быть «голая» сумма. Узнайте долг с расшифровкой: тело кредита, проценты, пеня и т. д. Соберите все, что касается кредита – начиная от графика платежей и заканчивая квитанциями. Если квитанций нет, или есть, но не все – Вам придется заказать выписку по ссудному счету.
Отличие двух указанных методов состоит в том, что при подписании договора цессии осуществляется продажа долга коллекторам. В таком случае право требования долга полностью переходит коллекторам и все выплаты, которые произведет заемщик, поступят на счет организации.
На данный момент только Сбербанк не продает своих должников. Остальные кредиторы стараются побыстрее избавиться от проблемных заемщиков, чтобы получить дополнительные средства от ЦБ. Коллекторское агентство не может менять условия кредитования в одностороннем порядке, а значит все положения кредитного договора будут иметь силу даже в случае перепродажи долга. Размер долга, процентная ставка, порядок начисления штрафов и сроки уплаты долга остаются прежними, измениться могут только банковские реквизиты для оплаты долга.
При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.
Чтобы убедительно ответить на этот вопрос, имеет смысл заглянуть в закон о кредитных историях. Особый интерес вызывает ст. 5 данного закона. Здесь, в частности, сказано, что банки, МФО кредитные кооперативы обязаны передавать сведения по обслуживанию кредитов заемщиками хотя бы в одно кредитное бюро.
Сегодня нередки случаи, когда при наличии просрочки платежей банк перепродает долг коллекторскому агентству. Сотрудничество с коллекторами предоставляет банкам возможность ускорить возвращение вложенных средств и снизить риски невозврата.
Поговорить о том, как быть заемщику в этой ситуации: что делать, если кредит продали коллекторам? Сначала рассмотрим, как он может об этом узнать.