Как банкротят физических лиц
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как банкротят физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).
Повторно стать банкротом, самостоятельно инициировав эту процедуру, гражданин не сможет в течение 5 лет после того, как процедура банкротства в отношении него прекратится. Если инициатором возбуждения дела о банкротстве на протяжении этого периода станут кредиторы и имущества гражданина не будет хватать, чтобы покрыть его долги, правило об освобождении от долгов повторно применяться не будет.
В ее стоимость входит оплата работы финансового управляющего, публикаций в СМИ и рассылки почтовых уведомлений, госпошлина и независимая оценка.
Содержание:
Процедура объявления банкротом физического лица
До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.
Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок.
При этом, не стоит путать сообщение подобного характера с необходимостью общаться с сотрудниками банка, звонящими 30 раз в день. Всему своя мера.
Для подготовки к процедуре банкротства физического лица, заемщику-должнику понадобятся многие документы. Важно помнить, что перечень документов установлен законом и обязателен к представлению.
Подавать заявление о признании банкротства, если вы понимаете, что не сможете рассчитаться по долговым обязательствам. В ином случае банк попросту обратит взыскание на вашу квартиру и оставит вас с оставшимися долгами. В случае банкротства вы сможете списать все долги.
Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:
- сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
- любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
- по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
- сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.
С момента объявления банкротом гражданин становится финансово беспомощным. Получать деньги и принимать финансовые решения он может только через своего финансового управляющего. Последствия банкротства ощущаются еще некоторое время после окончания процедуры, но по истечении 5 лет гражданин может полностью забыть о них.
Признание гражданина неплатежеспособным с точки зрения финансовой организации имеет смысл проводить в том случае, если у человека имеется непогашенный потребительский кредит. Гражданин вправе признать себя неплатежеспособным заемщиком перед другим человеком в том случае, если:
- Накопленный долг, который невозможно оплатить, составляет уже более 500 тысяч рублей;
- Просрочки по платежам более 3х месяцев;
- Доходы и возможные суммы от продажи имущества не компенсируют задолженность.
Поэтому в рассматриваемом законодательном акте и предусмотрено условие объявления физического лица, как не имеющим достаточного количества финансовых средств, если сумма его долга достигла пятисот тысяч рублей.
Последствия банкротства для должника
В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги.
Списание задолженности не означает автоматическое аннулирование долга. Его все равно придется выплачивать, хотя бы частично. Для погашения будут использоваться денежные ресурсы, полученные от реализации собственности должника. Если вырученных средств не хватит, но произошло частичное погашение долга, то суд вправе признать расчет оконченным и списать оставшуюся задолженность.
Кредиторы в процессе проведения процедуры банкротства получают возможность возврата, хотя бы части задолженности, в денежном или имущественном исчислении. Заимодавцы избавляются от необходимого выбивания задолженности и других хлопот, связанных с передачей долгов коллекторам.
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.
Что такое банкротство физических лиц по кредитам в деталях
Исковое заявление с требованием объявления физического лица финансово несостоятельным может быть подано как самим заемщиком, так и его кредитором.
Для запуска процедуры банкротства физического лица нужно подать заявление о признании физического лица банкротом в Арбитражный суд (по месту регистрации должника). Направить в суд такое заявление вправе должник, сам кредитор либо это может сделать государственный орган, в чью компетенцию это входит (например, налоговая).
С точки зрения отечественного законодательства финансовая несостоятельность — это признание человека безнадежным должником, который не в состоянии выполнить требования заимодавцев по закрытию, возникших перед ним долгов.
Например, потеря работы, тяжелая болезнь, форс-мажорные обстоятельства, гибель имущества, приносившего доход и т.д.
С точки зрения отечественного законодательства финансовая несостоятельность — это признание человека безнадежным должником, который не в состоянии выполнить требования заимодавцев по закрытию, возникших перед ним долгов.
Сложная экономическая ситуация, бесконечные санкции различных государств в отношении РФ усложнили не только финансово-валютное положение страны в целом, но и его населения. Снижение реальных доходов определённой категории граждан, ещё вчера считавшихся вполне благосостоятельными, сегодня может перевести их в категорию должников.
Последствия процедуры банкротства физического лица
Если у вас имеется задолженность и вы не в состоянии платить – сообщите об этом кредитору в письменном виде. Этим вы покажете не только предпринятую попытку найти выход, договориться с кредитором, но и зафиксируете тот факт, что вы, несмотря на тяжелое положение, не скрываетесь, а продолжаете общение по мере возможности.
О чем говорят приведенные выше показатели? Примерно каждый пятый заёмщик не платит по кредитам вовремя. И это не только долги по ипотечным займам, но и задолженности по автокредитам и обычным потребительским займам.
На ней «висит» куча кредитов, есть задолженности перед операторами сотовой связи и коммунальными службами.
С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве. И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.
Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.
Такой план должен получить одобрение кредиторов, в случае невозможности такого плана, по ходатайству финансового управляющего происходит переход в процедуру реализации имущества.
Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
Как объявить себя банкротом физическому лицу – основные нюансы
Споры с контрагентами или контролирующими органами (ФНС), привлечение компании или предпринимателя к ответственности в арбитражном суде.
С 2015 года в России объявить себя банкротом (или быть им признанным по заявлению кредиторов) могут не только юридические лица, но и ИП, а также физические лица, которые являются гражданами РФ.
В среднем процедура реализации имущества длится — от 6 месяцев. Все зависит до индивидуальных обстоятельств дела.
Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).
Условия банкротства для должников
Для того, чтобы суд принял ваше заявление к рассмотрению необходимо оплатить госпошлину – 300 рублей, а также внести на депозитный счет арбитражного суда 25 000 рублей – эта сумма является формальным вознаграждением для финансового управляющего и выплачивается ему после завершения процедуры банкротства.
Кроме того, есть ещё одно не менее важное, и всегда принимаемое судом, основание – имущественная недостаточность. Стоимость всех вещей, находящихся в собственности заёмщика, не должна превышать сумму его долгового обязательства по кредитному договору с учётом пени и штрафов за просрочку.
Перед признанием человека банкротом осуществляется реализация с молотка всего имущества, не имеющего жизненно важного значения для физического лица.
По закону о банкротстве объявлять себя в данном статусе человек имеет право только один раз в пять лет.
Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).
Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.
Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.
Как проходит процедура банкротства физического лица?
Первоначально, столкнувшись со своей неплатежеспособностью, каждый человек думает о том, чтобы увеличить срок кредита и тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей. С такой просьбой, как правило, заемщики самостоятельно уже впервые «безденежные» месяцы обращаются к своему кредитору.
Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации. В судебном заседании судья проанализирует все обстоятельства вашего дела и примет решение о признании банкротом и введение реализации имущества, или же может отложить рассмотрение.