Реструктуризация ипотеки физического лица в ВТБ 24
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация ипотеки физического лица в ВТБ 24». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В зависимости от загруженности судов, получить решение об изменении условий договора можно в течении 1-2 месяцев.
Если хотя бы одно из вышеприведённых требований не выполняется, реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 физическому лицу разрешена не будет.
Содержание:
Кому доступна реструктуризация ипотеки в ВТБ?
Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение».
Реструктуризация является способом пересмотреть условия кредитного договора и в ходе данной процедуры снизить нагрузку на заёмщика. В этой статье мы полностью разберёмся в особенностях реструктуризации кредитов на примере банка ВТБ 24.
Процентная ставка при этом будет низкая. Можно оформить рефинансирование по минимальному пакету документов, но процентная ставка будет повышена.
В этом случае важно проконтролировать, чтобы на том экземпляре, который клиент оставит себе, присутствовала отметка о принятии заявления.
Как оформить заявление на реструктуризацию
Данный сайт не является официальным интернет-порталом банка ВТБ, а также не оказывает какие-либо услуги.
В поля высветившейся на мониторе компьютера формы вносится следующая информация:
- ФИО, дата рождения, регион постоянной регистрации, паспортные и контактные данные;
- параметры реструктурируемого займа: тип – ипотечный, первоначальная сумма, дата получения;
- документы, подтверждающие доход;
- форма трудоустройства или отсутствие работы.
Основное требование, которое предъявляется к клиенту – хорошая кредитная история. Вносить платежи по ипотеке он должен своевременно. Поэтому обращаться за услугой нужно, как только стало понятно, что выплачивать ссуду становится все труднее.
Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой изменение условий договора у заемщиков банка или погашение ссуды, полученной не в банках группы ВТБ, за счет нового кредита, оформленного через ВТБ 24.
Чтобы держатель ссуды не увяз в долгах, многие банки предлагают оформлять договора реструктуризации. Это отличная возможность решить вопрос с проблемной ипотекой. В банке ВТБ также действуют программы по реструктуризации таких задолженностей.
Как показывает практика, реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ-24 физическому лицу выгодна только в том случае, если платить по прежнему графику нет возможности. Но в результате общая сумма долга может увеличиться, что подтверждают и отзывы заемщиков.
Сохранить жилье и снизить кредитную нагрузку клиенты ВТБ могут за счет реструктуризации ипотеки. Этот банк находится на втором месте после Сбербанка по объемам кредитования и часто приходит на помощь заемщикам. Главное – грамотно подготовить документы и аргументированно объяснить, по какой причине необходимо изменить условия договора.
Как показывает практика, практически все ссуды, полученные в банковском учреждении, можно реструктуризировать. Однако согласно официальной информации, размещенной на сайте банка, в настоящее время воспользоваться этой услугой могут лишь физические лица, взявшие потребительские займы.
Специальные программы рефинансирования ипотечных кредитов
Изменив условия договора, должник избавиться от штрафов, пени, неустойки по ссудной задолженности. Кроме переоформления старого долга, он сможет получить дополнительную сумму кредита, если позволит платежеспособность.
Стоит помнить, что пересмотрение кредитных обязательств влияет на кредитную историю и репутацию заемщика. В будущем кредитование будет возможно только на достаточно невыгодных условиях.
Чтобы рассчитывать на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24, в 2018 году заемщику следует отвечать определенным условиям банковского учреждения. Важно заметить, что требуется подтвердить снижение уровня финансового дохода, которого будет достаточно для обслуживания полученного займа на новых, более щадящих условиях.
Стоит помнить, что пересмотрение кредитных обязательств влияет на кредитную историю и репутацию заемщика. В будущем кредитование будет возможно только на достаточно невыгодных условиях.
Изучив многочисленные отзывы клиентов ВТБ 24 можно увидеть, что положительное решение о начале реструктуризации задолженности получают далеко не все соискатели, которые обратились с заявлением в 2018 году. В случае отказа нет причины паниковать и думать, что отсутствие возможности пересмотра условий кредита превратиться в настоящую катастрофу. Попытайтесь провести рефинансирование в другом банке.
Если заемщик хочет воспользоваться такой возможностью, он должен подать в банк документы, подтверждающие его плохое материальное положение. Также клиент должен предоставить план, в соответствии с которым он собирается улучшить свое финансовое положение.
Правила оформления заявления на реструктуризацию займа
Процедура может оформляться, если по всем моментам она устраивает и заемщика, и учреждение, поэтому банк предъявляет ряд требований.
Теперь о процентной ставке программы рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24: сейчас она около 10,7%.
Реструктуризация – это дополнительное соглашение, составляемое к ранее заключенному договору, по которому должнику может быть уменьшена часть существующей задолженности в виде процентов.
Например, если ипотечные кредиты по процентной ставке не имеют сильной разницы, то потребительские кредиты могут оформляться под 20 и более.
В нормативно-законодательной базе РФ не существует единого определения термину реструктуризации (рефинансирования). В ВТБ под этим подразумевают пересмотр некоторых условий договора, чтобы погашать долг по новой выгодной программе. Программа реструктуризации ипотеки ВТБ 24 (отзывы, калькулятор расчёта можно узнать ниже) позволяет погашать долг без ущерба для бюджета.
В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.
Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу осуществляется последующим схемам, оптимальная подбирается на основе анализа текущего финансового положения должника.
- Смешанный договор. В этом случае заёмщику выдаётся ссуда на новых условиях. При этом банк и АРИЖК выступают в качестве солидарных залогодержателей. Оба учреждения в рамках реструктуризации выделяют деньги одновременно, причём доля АРИЖК не превышает 20% от суммы нового кредита. Распределение залоговой собственности осуществляется пропорционально выделенным объёмам денежных средств.
- Стабилизационный заём. АРИЖК выделяет ссуду, размер которой позволяет провести платежи по ранее полученному кредиту. То есть тот полностью гасится. После этого начинает действовать льготный для заёмщика период, когда он погашает только проценты. По истечении этого отрезка времени заёмщику придётся выплачивать уже собственными средствами задолженность и агентству, и банку.
Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо посетить отделение банка, где был выдан заем с просьбой осуществить переоформление. Однако для этого нужно убедить работника отделения, что финансовые обстоятельства ухудшились в силу определенных факторов. Подтверждением этому может быть справка из центра занятости, медицинские справки и прочие бумаги.
Программа рефинансирования позволяет не только уменьшить платеж по ранее выданным ссудам других банков, но и объединить до 6 существующих в один, в том числе выданные ВТБ 24 (потребительские, автокредиты и ипотеку), что удобно с точки зрения планирования финансовых трат. Кроме этого, появляется возможность одновременного увеличения срока платежа по пониженной ставке.
Реструктуризация ипотечного долга в ВТБ24 физическому лицу
Соответствовать особым требованиям физическому лицу при реструктуризации кредита не нужно. Они аналогичны тем, которые прописаны в правилах при получении ссуды – быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где выдавался заем. При реструктуризации займа способом рефинансирования обязательно нужно предоставить подтверждение источника постоянного дохода.
Обратиться в банк с заявкой на реструктуризацию может любое физическое лицо. Однако желательно сделать это до того момента, когда у клиента появится просроченная задолженность.
Оставленная заявка будет рассмотрена в общем порядке, и через некоторое время с клиентом выйдет на связь по телефону или по электронной почте сотрудник банка.
При отказе банка в реструктуризации решать вопрос с образовавшимся долгом физическому лицу придется через суд. Однако, истцом судебного иска заемщик быть не может, такое право имеет только кредитор. Как правило, банковское учреждение обращается в суд через 3 месяца, после того как вы прекратили совершать ежемесячные платежи.
Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ 24
Но надеяться на пересмотрение условий предоставления кредита стоит только в том случае, если других источников дохода нет или их объем недостаточен для погашений долга.
Каждая поступающая от физического лица заявка рассматривается в индивидуальном порядке. По регламенту банк должен вынести своё решение в течение 5 дней, однако при пересмотрении имущественных займов могут потребоваться дополнительные документы, по этой причине решение вопроса может затянуться на более длительный срок.
Рефинансирование задолженности физических лиц может являться исходом арбитражного судебного разбирательства по делу о банкротстве. После принятия в 2015 г. закона №127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» подать в суд на признание банкротом может сам на себя должник или кредитор. При заключении между сторонами мирового соглашения инициируется процедура реструктуризации долга.
ВТБ24 проводит перекредитацию займа с учётом выплаченных средств. Своевременное изменение срока и условий погашения позволяет сохранить репутацию заёмщика в чистоте, а также минимизирует риск потери имущественного залога. Реструктуризация ипотеки может быть также проведена в форме внутреннего рефинансирования займа.
Реструктуризация ипотечной задолженности проводится только гражданам РФ. Подать заявление на переоформление кредитного договора можно в режиме онлайн через официальный сайт банка.
Если вы работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления, то для вас могут действовать специальные условия.
Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.
Что делать, в случае отрицательного ответа
Условия договора кредитования пересматриваются в ВТБ в индивидуальном порядке после тщательного изучения предоставленных документов и конкретной ситуации. Важно! Такое основание как большая кредитная нагрузка на самом деле используется часто, но доказать то что нагрузка эта действительно велика сложно.