Экспертиза переплаты по кредиту
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Экспертиза переплаты по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Большинство российских банков работают по следующей системе: заемщик выплачивает сумму, взятую у банка равными (аннуитетными) платежами обычно раз в месяц. При этом большая часть данной суммы уходит на погашение процентов по задолженности, а не на непосредственную сумму займа.
Компания «ЮСТИКОМ» предлагает комплекс услуг по проведению финансово-аналитических и бухгалтерских судебных экспертиз.
За годы практики у нас сформировался четкий алгоритм действий, поэтому экспертизы проводятся качественно и быстро.
Содержание:
Объект исследования бухгалтерской и экономической экспертизы
В связи с таким определением ВС РФ заемщик имеет право после погашения полной суммы кредита вернуть проценты за неиспользованное время.
Кто выйдет в результате победителем в этом споре, сказать сложно, замечает «Ъ». Хотя ВС не первый раз встает на сторону заемщиков в спорах об аннуитетных выплатах, положение дел не меняется: в частности, уже после его решения по делу Ирины Шиченко суд первой инстанции заемщицу не поддержал, и 20 апреля принял решение оставить апелляцию без удовлетворения.
Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита.
Вопреки расхожим мнениям банки не всегда кристально честны перед законом и могут предоставлять заем на заведомо невыгодных условиях.
Как возвратить переплаченные проценты по кредиту?
Финансово-аналитическая экспертиза — вид судебной экспертизы, в рамках которой делается оценка финансового состояния объекта с целью выявления его возможной платежеспособности. Такая экспертиза назначается при рассмотрении гражданских или уголовных дел, связанных с незаконным банкротством, хищением имущества или злоупотреблением должностными полномочиями.
При досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту заемщик может пересчитать размер взысканных процентов за фактическое время пользования кредитом, так как до этого момента он платил проценты за весь срок пользования кредитом согласно договору.
Если руководство финучреждения позволит клиенту самостоятельно выбрать вариант внесения ежемесячных платежей, то ему лучше остановить внимание на дифференцированном способе. Более подробно о способах погашения кредита можно будет узнать на официальном сайте банка или на специализированных интернет-ресурсах (здесь также расскажут, как можно не платить кредит банку и т.д.).
При этом эксперт предложит наиболее безболезненные пути предотвращения рисков и сведения их к минимуму.
Для этого необходимо внести в один из них параметры кредита, соответствующие кредитному договору, в другой — реальные параметры ссуды с учетом досрочного погашения.
При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.
Возможен ли возврат процентов при досрочном погашении кредита? И да, и нет. Все зависит еще и от конкретного договора кредитования. Рассмотрим подробно этот вопрос.
Финансово-кредитная экспертиза
Для возврата переплаты необходимо собрать все необходимые документы, о которых я говорил выше, то есть все квитанции, подтверждающие то, что вы переплачивали, свой паспорт, кредитный договор и номер банковского счета, в случае если вы желаете вернуть свои деньги по безналичному расчёту, хотя можно и без этого.
Рассчитать проценты, которые заемщик может вернуть, несложно. Надо взять сумму всех начисленных процентов в составе аннуитетных платежей за весь срок к погашению процентов и посчитать ту часть, которая пропорционально приходится на месяцы до фактического погашения.
Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей. Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление.
Часто заемщики подозревают, что банк при выдаче кредита их банально обсчитал, но в какой степени, как правило, оценить не могут. До сих пор мало кто задумывался о том, что из себя представляет аннуитетный платеж.
Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей. Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление.
Когда нужно проводить экспертизу кредитного договора С каждым годом условия кредитования в большинстве банков становятся все сложнее и запутаннее.Банковский расчет задолженности На какие вопросы может ответить эксперт при выполнении бухгалтерской экспертизы по кредитным договорам:
- Каков размер задолженности кредитора на установленную дату?
- Соответствует ли порядок списания денежных средств условиям договора, нормам действующего законодательства?
Юристы говорят, что позиция банков, с одной стороны, вполне логична и подсчеты процентов обоснованы: заемщики упускают из виду, что различия в процентных платежах отражают разную сумму долга, остающуюся на руках, а если сравнивать схемы только на основе уплаченных процентов, то самый выгодный кредит тот, который берется на один день.
Экспертиза кредитных договоров позволяет выявить следующие нарушения законодательства:
- Изменение банком процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке;
- Запрет или ограничение досрочного возврата кредита;
- Возможность банка требовать досрочного погашения долга по кредиту в случаях, не связанных с просрочкой по нему (болезнь, потеря работы и т.д.);
- Требования банка о том, что заемщик вправе обращаться только в суды по месту нахождения банка;
- Установление различных банковских комиссий: за выдачу кредита, за предоставление банковских выписок и справок о состоянии счета;
- Возложение на заемщика финансовых расходов по погашению регистрационной записи об ипотеке.
Досрочно погашайте кредит. Если ваш доход позволяет, то с каждой зарплаты отдавайте больше, чем это предусмотрено договором.
В Вашем случае, Вы вправе направить ходатайство о согласии назначении экспертизы, с указанием вопросов эксперту и экспертное учреждение.
Ирина, в этих вопросах Вы фактически просите у эксперта сделать правовую оценку фактов. Это делает суд.
И ЩЕ ВОПРОС. У МЕНЯ В ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ ЛЕТО БАНКА, ПРИ КАЖДОМ ПЛАТЕЖЕ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА, СКРЫТНО ЗАЛОЖЕНО СТРАХОВАЯ СУМА Н/С ,КАК ЭТО МОЖНО ВЫЯСНИТЬ.
Бланк заявления можно попросить у сотрудника банка, так как часто они имеются в самих финансовых учреждениях.
Аннуитетный платеж — самый популярный вид платежей при кредитовании физлиц. Это равный по сумме ежемесячный внос в уплату задолженности по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.
Независимая кредитная экспертиза получила популярность в связи с активным развитием финансового рынка и всё большим увеличением числа его участников. Назначается она при необходимости выяснения обстоятельств и фактов преступлений, совершенных с целью незаконного получения кредита, для чего производится всесторонняя экспертиза кредитного договора и другие сопутствующие исследования.
Для того, чтобы вернуть себе финансовые средства, переплаченные по кредиту, следует пройти несколько процедур, например, составить заявление и в банк и судебную инстанцию, собрать все квитанции об оплате долга.
Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков. По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.
Возврат процентов при досрочном погашении кредита
О дате проведения экспертизы прошу известить стороны и суд. Производство по гражданскому делу приостановить до окончания экспертизы.
Объект исследования независимой кредитной оценки — это представленные в материалах дела задокументированные данные.
Чем больше срок, тем больше переплата. Тут зависимость не такая четкая. Срок кредита влияет на аннуитетный платеж.
Важно, чтобы выписка включала в себя ежедневные остатки на день операции. 3. Все мемориальные ордера по кредитному договору, сгруппированные по назначениям: основной долг, проценты, пени, издержки кредитора по получению исполнения, прочее. 4. Реестры представленных мемориальных ордеров по кредитному договору 5.
Поэтому для организации не нужно обращаться в суд или куда-то еще. Виды Основные виды независимых экспертиз по кредитным договорам:
- Экономическая. Ее цель – определить, к каким последствиям приведет клиента заключенное соглашение. Эта экспертиза оценивает благоприятность сделки, ее безопасность и нахождение в ней положений, которые могут привести к потере финансов. Если такие положения найдены, то стороны договора обязуются их исправить.
- Налоговая. Цель – сведение к минимуму тех налогов, что прописаны в контракте.
Во время проведения анализируется деятельность сторон сделки с позиции налогового права. Специалисты создают модель ситуации, в которой можно снизить налоги. Клиент получает рекомендации о том, как снизить налоги. - Юридическая.
Цель одна – определить, насколько законным является договор.
Мой доверитель хочет назначить экспертизу, целесообразность надо получается мне описать в ходатайстве.
Да никак. Этот вопрос должен решаться судом на основе альтернативного расчёта эксперта, основанном на условиях договора. Любой вопрос суда, который будет направлен на оценку фактов (в данном случае правильности расчётов) будет некорректен.
Перед тем, как оформить любой кредит вы должны знать, сколько вы за него отдадите в конечном счёте. Если вы думаете, что о переплате вам скажет только процентная ставка, то ошибаетесь.
Переплата по кредиту – это сумма всех платежей за использование банковского кредита. То есть заёмщик вместе с полной суммой долга должен вернуть плату за него и нести иные расходы, связанные с обслуживанием кредита. Именно поэтому нельзя ориентироваться только на процентную ставку. Кроме неё может быть комиссия за рассмотрение кредитной заявки, комиссия за внесение платежей при оплате через другие банки, необходимость страховки и так далее.
Переплата по кредиту зависит от его типа и может включать:
- для кредитов наличными: процентную ставку + комиссию за внесение средств на счёт через другие банки;
- для автокредитов и ипотеки: процентную ставку + комиссию за внесение средств на счёт через другие банки + страхование от различных рисков;
- для займов через кредитные карты: плату за ежегодное обслуживание карты + процентную ставку + комиссию за снятие наличных через банкомат + комиссию за внесение средств на счёт через другие банки.
Проведение бухгалтерской и экономической экспертизы предполагает изучение кредитных документов, расчетных документов, документов ревизии и прочих банковских и бухгалтерских документов, направленное на нахождение причинно следственной связи, перерасчёт средств и процентов и иных исследований. Мы проводим финансово-кредитную экспертизу. Судебная финансово-кредитная экспертиза проводит следующие исследования: -Уровень кредитоспособности заемщика.