Новые условия по ипотеке в 2019 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые условия по ипотеке в 2019 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как это повлияет на рынок жилья в России в 2019 году, рассказали эксперты. Какая процентная ставка по ипотеке будет в 2019 году в Сбербанке? Какой будет военная ипотека в 2019 году?
Следует учитывать, что рост стоимости ипотечных кредитов входит в число наиболее серьезных факторов риска рынка недвижимости. Дешевая ипотека в 2018 году в значительной мере стимулировала увеличение количества и суммарного объема сделок. В результате было установлено несколько новых рекордов.
Содержание:
Получить средства можно через ФНС. Подать заявку можно через сайт ГосУслуг, личный кабинет налогоплательщика или в отделении ФНС. После проверки деньги будут перечислены на ваш расчетный счет.
Ряд указанных факторов может иметь краткосрочный эффект, отмечают эксперты. Они полагают, что к концу года, в случае сохранения макроэкономической стабильности, выдачи ипотечных займов могут увеличиться.
Лучший вариант – решить вопрос с рефинансированием в старом банке, но его сотрудники могут ответить отказом. Банку выгоднее «тянуть» с клиента больший процент, чем выполнять рефинансирование. Тем не менее, попытаться стоит – эта процедура намного проще и быстрее. В завершение приведем несколько вариантов рефинансирования, предложенных банковскими учреждениями РФ.
Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.
Заемщики из любых российских регионов заключают договоры купли-продажи или долевого участия под ипотеку 6% в период с 2018 по 2022 год. Для получения жилищного кредита по ставке 5% в регионах ДФО договор нужно заключить с 01.01.2018 по 31.12.2022. Семейная ипотека выдается и под более ранние договоры на стандартных условиях.
По словам Марии Литинецкой, управляющего партнера «Метриум», только в Москве за 9 месяцев 2018 года было выдано 62.5 тысячи ипотечных кредитов, что превышает аналогичный показатель всего 2017 г. (54.4 тысячи). В результате на 47% вырос спрос на жилье в новостройках, и на 25% – на квартиры на вторичном рынке.
В компаниях «Миэль» и «Инком» считают, что на рынке вторичного жилья Москвы повышение ставок отразится не так значительно в отличие от рынка новостроек. «В 2019 году мы зафиксировали рост числа сделок на вторичном рынке на 25% по сравнению с 2019 годом, что совпадает с данными Росреестра», — говорит руководитель отдела исследований агентства недвижимости «Миэль» Оксана Витязева.
Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков.
Недвижимость по программе государственной поддержки
Семьи, в которых появится 3-й малыш, получат право на списание части ипотечного долга за счет государственной субсидии.
В прошлом году ипотечные ставки снизились до 10%. Это был исторический рекорд. В этом году ставка плавно понизилась до 7,25%. И тут начался настоящий ипотечный бум. По данным исследования компании RDI Group, сейчас 80–85% покупателей приобретают квартиры в ипотеку. При этом ещё четыре-пять лет назад эта цифра составляла всего 55–60%.
Кто-то будет снижать, а кто-то повышать. Общий уровень ставок будет выше 2019 года, но не выйдет за значение 10% по выданным кредитам», — считает Сергея Гордейко.
Более того, я даже считаю, что краткосрочное повышение кредитных ставок может привести к повышению спроса на новостройки. В частности, за счёт тех покупателей жилья, которые в целом собирались брать ипотечный кредит, но почему-то откладывали. Теперь-то незначительное повышение ставок уж точно заставит их быстрее принять решение, — считает Егор Клименко.
Процентная ставка по ипотеке ВТБ в 2019 году
Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
Чем выше инфляция, тем выше учетная ставка. Инфляция в России к концу 2018 года составит 3,9–4%, что превысит официальный прогноз Минэкономразвития. Об этом недавно заявил министр экономического развития Максим Орешкин. Ранее, в октябре в Минэкономразвития допустили, что в первом квартале 2019 года инфляция вырастет до 5,5%.
Ставки по ипотечным кредитам начали расти. Как это повлияет на рынок жилья в России в 2019 году, рассказали эксперты.
Чем выше инфляция, тем выше учетная ставка. Инфляция в России к концу 2018 года составит 3,9–4%, что превысит официальный прогноз Минэкономразвития. Об этом недавно заявил министр экономического развития Максим Орешкин. Ранее, в октябре в Минэкономразвития допустили, что в первом квартале 2019 года инфляция вырастет до 5,5%.
Банки будут выделять на ипотеку свои ресурсы даже в период перманентного ожидания кризиса, считает руководитель аналитического центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко. «Если дать острожный прогноз — [ипотечный] рынок в 2019 году не вырастет и останется на уровне 2019 года (3,1 трлн руб. суммарной выдачи)», — говорит он.
Вне сомнений, все предложенные меры делают ипотеку более привлекательной. Но, даже с учетом последних нововведений, кредиты на жилье доступны далеко не каждому, ведь одним из обязательных условий является переделенный уровень доходов.
В каком банке выгоднее оформить ипотеку в 2019 году: обзор
Как уже было отмечено, по прогнозам ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.
В первом полугодии 2019 года в российских банках практически прекратилось рефинансирование ипотечных кредитов. Об этом свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Эквифакс». Эксперты связывают это с ростом ставок и ожиданием изменения схемы финансирования строительства.
Важно! Программу «Материнский капитал» продлили до 2021 года, поэтому в 2019 будущие родители могут вполне рассчитывать на финансовую поддержку государства.
Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение.
Теперь льготная ставка 6% действует в течение всего кредитного периода. Семьи с Дальнего Востока (ДФО) будут брать ипотеку под 5%, а также направлять ее на покупку вторичного жилья.
Как воспользоваться льготной программой?
Государство компенсирует кредиторам недополученную прибыль. Например, стандартная ставка по ипотеке – 10%, клиент оплачивает тело кредита и 6%. Остальные 4% компенсируются за счет средств налогоплательщиков, то есть бюджета.
Эксперт считает, что одновременный и одинаковый по величине рост ставок рынку не грозит. Каждый из банков будет придерживаться собственной линии поведения, рассчитывая оптимальный для себя уровень повышения и определяя наиболее выгодный в сложившейся ситуации момент.
Центробанк решил повысить норму резервирования по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. Низким считается взнос меньше 20% от стоимости квартиры. Вслед за этим глава Сбербанка Герман Греф не исключил повышения ипотечных ставок уже в начале 2019 года. В Сбербанке Лайфу не смогли дать оперативный комментарий. Эксперты уверены, что такая ситуация негативно отразится на рынке жилья.
В такой ситуации потенциальные ипотечники вновь задумались, покупать свою квартиру в кредит или подождать и продолжать снимать жильё. По мнению управляющего партнёра компании Delta estate Елены Земцовой, пока ещё ипотека может оказаться выгоднее. За 15 лет можно выплатить сумму, которую арендодатель будет выплачивать собственнику съёмной квартиры за тот же период.
Остались вопросы? Задайте их специалисту
Минимальная ставка ВТБ на покупку квартиры в новостройке с 9,5% выросла до 10,1%. Но это только при минимальном первоначальном взносе в 20% и приобретении недвижимости площадью более 65 кв.м.
Впрочем, существует вероятность возобновления государственных программ стимулирования ипотечного кредитования. Ранее о планах пересмотра субсидий по ипотеке уже сообщал Минстрой. Кроме того, государственное субсидирование строительной отрасли в прошлом дало значительные положительные результаты.
Такая политика направлена в первую очередь на реализацию нужд граждан по приобретению жилья. Планомерное снижение ставок предполагало для начала достижение уровня в 9% годовых, а затем и 8% годовых. Рассмотрим, справился ли с поставленной задачей непосредственно Сбербанк России.
Рефинансирование ипотеки под 6% или 5%
В данный момент цена «черного золота» колеблется в районе 61 рубля за баррель, при этом из недавних комментариев представителей Центробанка известно, что ожидания ценового коридора на 2019 год варьируются от 63 до 35 рублей за баррель.
Ожидается повышение ипотечной ставки на 0,25%. Планирует пересмотреть условия и Газпромбанк, но точные сроки и цифры пока не известны. Аналогичной стратегии придерживают «Абсолют Банк» и «Промсвязьбанк». Но остаются и банки, все еще готовые работать с клиентами на прежних, более выгодных условиях.
Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе.
Но это только при минимальном первоначальном взносе в 20% и приобретении недвижимости площадью более 65 кв.м. Если при покупке квартиры вносится меньше 20% ее стоимости, ставка составит 10,6%.
Для начала отпределитесь какую недвижимость вы хотите приобрести – ипотека существует не только для жилых квартир. Можно одобрить ипотеку на загородную недвижимость, апартаменты, коммерческие помещения под офис. Если мы всё-таки рассматриваем квартиру, то нужно понять какую: количество комнат, класс новостройки, район расположения. Средний чек для покупки квартиры 3,8 млн рублей.
Первый малыш может быть рожден от другого отца. Поручителями по ипотеке становятся, как правило, родственники, но не родители детей. По сути, созаемщиком может стать любой гражданин России.
По словам директора управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николая Васева, Сбербанк заметно снижает ставки по ипотеке, потому что понимает, насколько важно решение квартирного вопроса в условиях современной жизни.
Подписывайтесь на наши официальные страницы в социальных сетях и будьте первыми в курсе самых важных и интересных событий года!
Наименование Жилого района «Гармония» присвоено Решением Думы Муниципального образования города Михайловска Шпаковского района Ставропольского края от 29.10.2015 №423.