Как взять ипотеку на строительство частного дома
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять ипотеку на строительство частного дома». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый.
Вариант строительства собственного дома имеет ряд очевидных преимуществ перед покупкой готовой недвижимости:
- Возможность выбрать оптимальную локацию для будущего дома.
- Самостоятельное утверждение площади и планировки дома.
- Возможность дополнительного строительства гаража, бани, сауны, бассейна, хозяйственной пристройки и т.д.
- Наличие приусадебного участка.
- Демократичная цена за квадратный метр недвижимости.
- Обособленность и уединение.
Ипотека на строительство частного дома – целевая кредитная программа, которую сегодня реализуют далеко не все банки и кредитные организации. Дело в том, что потратить денежные средства, полученные по программе «Ипотека на частный дом», можно только на оплату счетов и расходов, связанных с процессом строительства.
Содержание:
Требования к строящемуся жилью и заемщикам
Какие программы сегодня есть в наличии и какие кредитные учреждения предлагают воспользоваться предложением по ипотеке на возводимый частный дом на принадлежащем заемщику земельном участке.
Как показывает практика, банковские учреждения хоть и неохотно, но все же позволяют использовать денежные средства из материнского капитала при оформлении ипотечного договора на возведение собственного жилого дома.
Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.
Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.
В отличие от приобретения готового жилья, когда в залог передается квартира или дом, займ на строительство не может быть материально обоснован самим объектом. Поэтому в качестве залога банк может принять земельный участок, на котором будет строиться дом.
В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго.
Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.
Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».
Недостроенное жилье всегда квалифицируется как неликвидный залог, а это сильно отличается от ипотеки первичного (либо вторичного) жилья. Ведь существующий дом всегда можно оценить как залоговое имущество, служащее подстраховкой для банков по ипотечным ссудам, чего нельзя сказать о доме, находящемся еще в проекте.
В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита.
Нужно отметить, что в случае с выплатой клиентом первоначального платежа или погашения процентных ставок могут сработать различные вспомогательные инструменты, которые предоставляет некоторым гражданам государство.
Как получить потребительский кредит на строительство дома?
Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке на сегодня выдается молодым семьям, а также трудоспособным и платежеспособным заявителям. Денежные средства используются для индивидуального строительства дома.
С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке на сегодня выдается молодым семьям, а также трудоспособным и платежеспособным заявителям. Денежные средства используются для индивидуального строительства дома.
Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.
Взять ипотечный кредит это ответственное решение, последствия которого будут ощущаться семейным бюджетом много лет.
Процентные ставки по ипотеке на строительство
Если говорить о требования к заемщикам, то они стандартные во всех банках и заключаются в следующем:
- наличие возраста в пределах от 21 до 60 лет. Некоторые банки предлагают ипотеку и для 70-летних, но в большинстве случаев это просто рекламный ход;
- наличие официального трудоустройства, причем текущий стаж на последнем месте не должен быть менее 6 месяцев;
- заемщик готов внести первоначальный взнос в размере от 20 до 30%;
- наличие прав собственности у заемщика на землю, где планируется возведение жилого дома.
Большинство банков свернули программу жилищного строительства в 2014-2015 годах из-за рисков финансовой неустойчивости и специфики банковского продукта. Одним из немногих остался Сбербанк России, который продолжает предоставлять финансирование на строительство индивидуального жилья.
Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против».
Этот вид финансовой помощи, позволяет молодым семьям уверенно стать на ноги в плане приобретения своей собственной недвижимости.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
Расчёт по специальным условиям
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Построить собственный дом – мечта каждого семейного человека, стремящегося обеспечить комфортным просторным жильем всех членов большой и дружной семьи. На сегодняшний день очень актуально загородное строительство, ведь многие городские жители, устав от суеты и бешеного темпа жизни мегаполиса, имеют желание переехать в собственный загородный дом или иметь дачу для летнего отдыха.
В свою очередь, лица, одалживающие в банке денег с целью построить свой дом на земле, обязательно должны соответствовать тем критериям, которые ожидаются от них со стороны займодавца. Однако по ипотеке очень часто проходят поручители – созаемщики, к которым также выдвигаются особые требования.
Первейший аспект, на который требуется обратить внимание – это предоставление гарантий банковскому учреждению. И здесь не столько роль сыграет доходность потенциального заемщика, сколько наличие залогового имущества либо созаемщика с хорошим доходным капиталом.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
При ипотечном кредитовании стройки маткапитал может применяться как первоначальное вложение или для погашения уже имеющегося займа. При этом не требуется ожидать, когда ребенку, на которого оформлялся сертификат, исполнится три года.
Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей (если актуально);
- документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.
Если оформляется ипотека, то она может выдаваться на срок до 30 лет. Потребительские кредиты выдаются на более короткое время, поэтому максимально даются средства на 10 лет.
В каком банке взять кредит на застройку
Если сумма кредита велика, или гражданин не имеет кредитной истории, займ может быть выдан только при условии, что будут привлечены созаемщики. К ним также предъявляются определенные требования – совершеннолетие, дееспособность, наличие определенного уровня по заработной плате.
Так как залогом выступает недорогой участок земли, то отсутствует уверенность в возможности возврата своих средств.
Стоит обращать внимание, что этот вариант ипотеки предоставляется непосредственно под начало строительного процесса, а после завершения постройки этот дом будет являться основным залогом для возврата кредитных средств.
При рождении второго ребенка, государство предоставляет материнский капитал, размером в четыреста пятьдесят тысяч рублей. По закону эта сумма может быть использована для строительства жилья, в том числе как первоначальный взнос по ипотеке или в качестве средств для погашения остаточного платежа.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***.
Варианты взятия кредита на строительство
Само выделение средств на строительство производится в несколько этапов, а расчет процентной ставки будет варьироваться отдельно (к примеру, на 1 этапе процентная ставка 17%, а на втором – 15%).
Важно учитывать, что все финансовые организации в качестве одного из основных условий заключения договора требуют, чтобы земля была оформлена на заявителя и не была обременена чем-либо.
Подавая заявку в Сбербанке, нужно знать, что ипотека на строительство частного дома в Сбербанке с материнским капиталом выдается при соблюдении некоторых условий.