Отраслевые коллекторские проекты: реестр долгов, право и PR
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отраслевые коллекторские проекты: реестр долгов, право и PR». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В настоящее время подала заявку одна пензенская фирма. Сейчас ведется проверка на предмет наличия непогашенной или неснятой судимости ее сотрудников. Если все требования закона будут соблюдены, эта фирма сможет оказывать услуги по взысканию задолженности, причем не только в Пензе, но и по всей территории России, — пояснил главный судебный пристав Пензенской области Евгений Пазечко.
Естественно новый закон о коллекторах запрещает:
- Применять силу или угрожать
- Причинять вред здоровью и жизни
- Причинять вред имуществу
- Воздействовать на заемщика психологическими способами
- Вводить заемщика и контактных лиц в заблуждение касательно суммы долга, сроков его возврата и т.д.
- Нельзя представляется вымышленными именами, выдавать себя за работников правоохранительных органов, приставов и других госструктур, надевать одежду, похожую на форму любых ведомств, опознавательные нашивки и т.д.
- Нельзя разговаривать с заемщиком на тему инициирования подачи иска в суд, дальнейшего взыскания судебными приставами, возможной уголовной ответственности за невозврат займа и т.д. Это значит, что коллектор в ходе разговора с должником имеет право лишь озвучить сумму долга и сообщить о реквизитах для его оплаты. Все. Любые упоминания таких слов, как «суд», «тюрьма», «срок», «мошенничество», «приставы», уголовное преследование» и т.п. запрещены строго настрого.
Благодаря новому закону о коллекторах, в 2017 году нельзя будет совмещать деятельность по взысканию долгов с предоставлением микрозаймов или любым другим видом деятельности. Это значит, что сотрудники МФО (персональные менеджеры, отделы взыскания, служба безопасности и т.д.) не могут заниматься взысканием долга самостоятельно.
Содержание:
Что нам дал закон о коллекторах?
В ходе реализации этих мероприятий важна последовательность и постепенность, чтобы у должника была возможность пересмотреть свою позицию и выполнить обязательства.
Чтобы заставить платить должника по счетам, подобные организации прибегают к различным методам, некоторые из которых абсолютно не соответствуют действующему законодательству. К примеру, совершение звонков и отправление сообщений на номера должников не обоснованы законом. Часто эти действия носят угрожающий характер.
На мой взгляд, обращение в коллекторское агентство с целью взыскания задолженности, образовавшейся между юридическими лицами, может быть оправданно в двух случаях. Во-первых, если сумма долга для компании несущественна, ведь размер возвращенной задолженности в конечном итоге влияет на стоимость услуг агентства.
При сдаче проблемного актива финансовая организация предварительно заключает договор с фирмой по взысканию долгов. Задача этой фирмы при заключении такого договора состоит в том, чтобы заставить заемщика выполнить свои обязательства в определенный срок. Если погашения займа в установленный срок не происходит, то в таком случае дело переходит к финансовой организации, которая передает его в суд.
В числе мероприятий, направленных на взыскание задолженности, мы описывали возможности распространения информации о долге, когда у должника есть выбор: заплатить, чтобы избежать последствий либо настаивать на своем. По сути, такая ситуация вызывает вопросы о шантаже.
Однако приставы посчитали нужным напомнить, что ФССП вправе составлять административные протоколы о нарушениях и возможных штрафах. Это связано с тем, что в законе нет исключений для организаций, которые подали заявку на включение в госреестр: данный факт сам по себе не гарантирует ее утверждение.
Rаждая современная семья рано или поздно может столкнуться с проблемой нехватки финансовых средств. Выход из данной ситуации – осуществить заем. Однако не каждый может решиться на этот шаг.
Если в договоре не прописано это условие, то взыскание долга может производиться только представителями финансового учреждения. В случае указания возможности передачи долга в агентство, необходимо попросить лицо, проводящее работу документы, подтверждающие его право. В роли такого документа может выступить нотариально заверенное соглашение с банком.
Вместе с тем, некоторые отраслевые проекты на начальной стадии могут реализовываться и без подобных мероприятий.
В ход идет как психологическое, так и физическое воздействие на должников. Для многих людей, взявших кредит, и прекративших возвращать обещанные платежи коллекторы считаются настоящей проблемой. Они пишут письма, звонят днем и ночью, достают родственников и соседей. Единственным спасением для проблемного заемщика является законопроект о коллекторской сфере.
Очевидно, что большая часть недисциплинированных должников рано или поздно столкнется с коллекторами. Сможет ли новый закон полностью избавить их от навязчивых и порой преступающих закон взыскателей?
В данном законопроекте прописываются ограничения на телефонные звонки в ночное и вечернее время. Также существует ограничение звонков в неделю – два звонка, в месяц – восемь соответственно.
В первую очередь необходимо попробовать спокойно поговорить. Укажите сборщику, на правила общения и попросите его соблюдать их. Не стоит прибегать к взаимным оскорблениям, так как это может привести к обострению ситуации.
Проект Центр Долгов дает возможность размещать для публичного просмотра информацию о юридических лицах – имеющих долги и получать информацию о наличии задолженностей у одних компаний перед другими.
Легально работающим взыскателям придется нести дополнительные расходы. Размер чистых активов компании должен составлять не менее десяти миллионов рублей, а ответственность за причинение убытков — должна быть застрахована. Кроме этого, агентства обязаны иметь звукозаписывающую аппаратуру и возможность хранить всю информацию о разговорах с должниками в течение трех лет.
Проект Центр Долгов дает возможность размещать для публичного просмотра информацию о юридических лицах – имеющих долги и получать информацию о наличии задолженностей у одних компаний перед другими.
Напомним, отныне для всех, кто занимается «выбиванием» денег, в законе четко прописан регламент взаимодействия с должником. Так коллектору разрешено совершать один звонок в день, два в неделю и не более восьми в месяц.
Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Государственный реестр коллекторских агентств России.
Как правило, многие коллекторские компании существуют за счет получения определенного вознаграждения, которое формируется из общего количества всей собранной денежной суммы.
В последнее время банки при заключении договора по кредиту, указывают в нем норму, согласно которой кредитор получает право разыскивать и отдавать всю информацию о заемщиках иному лицу.
С нашей точки зрения, основные границы распространения информации о долге юридических лиц, как подтвержденном решением суда, так и не подтвержденном им, связаны с требованиями ст. 129 УК РФ «Клевета» и аналогичными положениями ст. 152 ГК РФ. Нельзя распространять не соответствующие действительности сведений.
Корпоративное коллекторство востребовано лизинговыми и факторинговыми компаниями, крупными оптовыми поставщиками и т.д.
Вместе с тем, некоторые отраслевые проекты на начальной стадии могут реализовываться и без подобных мероприятий.
Пресс-конференции и круглые столы, связанные с проектом, целесообразно сделать регулярными или проводить при начале работы с необычным или крупным долгом.
Отдельные требования выставляются к сотрудникам коллекторских агентств. Отныне они не имеют права принимать на работу лиц, имеющих открытую судимость, а также находящихся за границей РФ. Также коллекторы должны находиться исключительно на территории России. Любой контакт с заемщиком извне противозаконен.
- Любое общение коллектора с 3-ми лицами (родственники, знакомые, друзья, коллеги по работе и все те, чьи номера были указаны в анкете) будет ограничено. То есть, без письменного согласия должника или 3-го лица коллектор не сможет вести с ними диалог. Если, в договоре займа был пункт, позволяющий вести общение с третьими лицами и заемщик подписал такой договор, согласившись со всеми его условиями, то в любой момент это согласие можно отозвать путем написания обычного заявления на имя директора МФО.
- Коллекторам запрещено постить какую-либо информацию о заемщике с задолженностью в интернете, жилых домах или других зданиях. Запрещается также сообщать о наличии долга на работу должника и вести любые разговоры о долге заемщика с его работодателем и коллегами.
- Отныне согласие на передачу долга заемщика в КА или новому кредитору должно содержаться в формате отдельного документа, а не мелким шрифтом в конце договоре займа. При этом в любой момент, даже сразу после получения займа заемщик может отозвать согласие на передачу долга КА или новому кредитору. Это значит, что кредитная организация не сможет продать долг по договору цессии или отдать его на взыскание в КА.
- Согласно новому закону взаимодействовать с заемщиком можно только посредством личного общения при встрече, по СМС, телефону и почте. При этом звонки и смс-сообщения должны поступать с номеров, зарегистрированных на коллектора или кредитора, скрывать номера нельзя.
Правила общения предусматривают общение при личной встрече задолжника и коллектора, общение по телефону, почтовые уведомления. Данный закон предусматривает взаимоотношение между заемщиком и коллекторским агентством. Передача долга коллекторам должна быть прописана в кредитном договоре.
Единый реестр коллекторов ведется органом, уполномоченным правительством. В гос. реестр коллекторов включает:
- Только организация Российской Федерации. Данный реестр будет в свободном доступе, коллекторов можно проверить на соответствие по интернету.
- В уставе коллекторской компании должен быть прописан основной род занятий — возвращение долга.
- Коллекторы должны владеть особым программным обеспечением и оснащением, иметь веб — сайт в Сети интернет.
- Коллекторская контора должна быть внесена в список организаций.
Взыскание с контрагентов просроченные долги, которые по теории вероятности всё равно когда-нибудь да появится.
Однако заявок немного и это связано с тем, что многие компании, которые раньше взыскивали долги, уйдут из бизнеса, не выдержав требований закона, замечает первый вице-президент НАПКА Александр Морозов. По его прогнозу, в реестр может войти до 80 участников рынка. Чтобы попасть в него, размер чистых активов компании должен быть не менее 10 млн руб.
Уровень зарплаты для сотрудников таких агентств зачастую закон не устанавливает. Это связано с тем, что большинство таких фирм работают нелегально. Как правило, зарплата сотрудников носит сдельный характер и напрямую зависит от суммы, возвращенной должником.
Коллекторские агентства регионов ПФО начали подавать заявления о включении в государственный реестр — официальный перечень юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности. Власти надеются, что ни о каком выбивании долгов в прямом смысле слова теперь не будет и речи, однако эксперты призывают не спешить радоваться: полностью избавиться от злоупотреблений в этой сфере вряд ли получится.
Деятельность коллекторских агентств
Как часто в последнее время мы слышали в СМИ о беспределе коллекторов?! В Искитиме изнасиловали женщину на глазах у избитого мужа и сына, в Ульяновске коллекторы бросили «коктейль Молотова» в окно должницы и нанесли ожоговые травмы маленькому ребенку, на Урале была полностью парализована работа скорой помощи и детского сада, потому что коллекторы поставили номера на автодозвон.
До сих пор отказов коллекторы не получали. В случае несоответствия документов ФССП возвращает их на доработку, запрашивает дополнения, сообщили в ведомстве. Представители двух коллекторских агентств уточнили, что ФССП откладывает регистрацию, если у компании есть штрафы и долги по исполнительным производствам.
Для организации коллекторской деятельности необходимо зарегистрироваться в качестве юридического лица (индивидуального предпринимателя) и заключить соответствующий договор с кредитором.
С января 2017 г. заниматься взысканием долгов в досудебном порядке могут лишь те компании, которые есть в реестре. По данным ФССП, 45 коллекторских компаний подали заявки в реестр взыскателей, большую часть которых – 26 – ведомство утвердило.
Кредитор или лицо, действующее от его имени, должны представиться, им запрещено использовать устройства, скрывающие номер абонента и адрес электронной почты.
Отраслевые коллекторские проекты появились в рамках развития корпоративного коллекторства, т.е. комплексного взыскания задолженности, возникшей в отношениях между организациями.
Соответственно в некоторых случаях должнику, например, руководителю организации при взыскании в рамках корпоративного коллекторства, может быть представлен пресс-релиз, в котором излагаются факты о наличии задолженности, выражается мнение о возможной недобросовестность ведения хозяйственной деятельности, но выводы делают читатели.
На сегодняшний день в России представлены два направления коллекторских услуг – кредитное и корпоративное.
Таким образом налицо, четкая грань между «хорошими» и «плохими» коллекторами, которую раньше было не так просто определить. Принятие данного закона облегчит борьбу полиции и прокуратуры с незаконной деятельностью и даст более оперативные решения на поступившие от должников жалобы в отношение коллекторов.
Остальные организации, не включенные в госреестр и не получившие лицензию, могут продолжать свою работу начиная с 1 января. За нарушение юридическим лицам будет грозить штраф до 2 млн рублей. К слову, 30 декабря в реестр было включено лишь 10 КА из сотен существующих.