Что будет, если не платить ипотеку
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет, если не платить ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Прежде всего, стоит понимать, что ипотечное кредитование находится в рамках определённого правового поля. Банковские учреждения действуют согласно законам Российской Федерации. Все спорные вопросы между кредитором и заёмщиком решаются в рамках гражданского судопроизводства. Поэтому в сложной финансовой ситуации следует быть готовым к судебному разбирательству.
Если Вы понимаете, что до первого суда по ипотечному кредиту Вы не сможете «вылезти» из просрочек, то, скорее всего, расставания с ипотечной квартирой (домом) не миновать.
Исполнением решения суда занимается Федеральная служба судебных приставов в рамках исполнительного производства.
Содержание:
Что будет, если не платить ипотеку Сбербанка
Если недвижимость не продается, то ее первоначальная стоимость, по которой она выставлена на торги уменьшается.
В итоге многие из них спустя несколько лет начинают понимать, что нечем платить ипотеку (ипотечный кредит).
Если нарушения по выплате долга очень незначительные по сравнению с общей стоимостью имущества, которое выступает залогом. Допустим, что заемщик приходит в банк и говорит: «Не могу платить ипотеку по такой-то причине». Что сделает банк в этом случае? Финансовым организациям выгодно, когда клиенты не прячутся, а приходят для решения проблемы. Тогда заемщику будет предложена смена условий кредитования, позволяющих ему не потерять квартиру.
Что будет с квартирой, если не платить ипотечный кредит
Штрафные санкции начисляются за каждый день просрочки, и при возникновении подобной ситуации, рекомендуется связаться с банком и пояснить причины.
И после введения процедуры реструктуризации долгов через банкротство все исполнительные производства будут приостановлены. Это даст Вам, как минимум, лишних 6 месяцев. А при подключении профессиональных юристов, срок реструктуризации можно существенно увеличить.
Если финансовые трудности человека носят временный характер, и он уверен, что вскоре получит крупную сумму денег, можно воспользоваться беспроцентной кредитной картой. Таким образом не возникнет просрочек по ипотечным платежам. Однако нужно быть осторожным, так как существует риск погрязнуть в долгах и усугубить свое положение.
Этот вариант возврата наличных средств банку не достаточно удачен. Так как продажа отсуженного имущества не покроет все расходы.
Что будет если перестать платить ипотеку, можно понять исходя из судебной практики. В большинстве случаев продажа квартиры или другой заложенной недвижимости покрывает основной долг, но если денег не хватило, то кредитор подаст очередной иск о взыскании остатка.
Такое случается редко, но все же бывает, что работники кредитных учреждений допускают ошибки в ипотечных договорах. Поэтому рекомендуется внимательно перечитать договор. Если долг был передан коллекторским агентствам без согласия клиента, нарушается закон о защите персональных данных. При этом заемщик освобождается от исполнения обязательств перед третьими лицами. Существует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, реализуемая АИЖК. Она предоставляет возможность списать 30% от размера основного долга заемщика. Чтобы воспользоваться программой, нужно обратиться с заявлением в выдавший ипотеку банк и предоставить все необходимые документы.
Банку менее выгодно продавать предоставленное в виде залога имущество. Ему проще договориться с заемщиком и пойти ему навстречу, изменив условия выплат, если кредитор видит, что в дальнейшем клиент справится с трудностями и погасит долг.
Следует понимать, что банки, делающие предложения по реструктуризации, всегда соблюдают свои интересы. Они тщательно проверят поданную документацию и следят за выполнением клиентом своих обязательств. Если заемщик после реструктуризации не может платить ипотеку, то он лишается залогового имущества.
Важно понимать, что чем меньше сумма кредита, тем проще его получить и выплатить. При небольшой сумме займа можно уменьшить срок его погашения, тем самым снизив переплату. Для того, чтобы оценить возможность внесения ежемесячных платежей по кредиту, стоит рассчитать их с помощью онлайн-калькулятора или обратившись к сотруднику банка.
Если материальные трудности возникли из-за болезни, либо другой причины, попадающей под страховой случай, можно воспользоваться страховкой. Как правило, она оформляется в обязательном порядке при взятии ипотеки. Чтобы понять, относится ли случай к страховым, необходимо внимательно изучить договор.
Важно понимать, что чем меньше сумма кредита, тем проще его получить и выплатить. При небольшой сумме займа можно уменьшить срок его погашения, тем самым снизив переплату. Для того, чтобы оценить возможность внесения ежемесячных платежей по кредиту, стоит рассчитать их с помощью онлайн-калькулятора или обратившись к сотруднику банка.
Если материальные трудности возникли из-за болезни, либо другой причины, попадающей под страховой случай, можно воспользоваться страховкой. Как правило, она оформляется в обязательном порядке при взятии ипотеки. Чтобы понять, относится ли случай к страховым, необходимо внимательно изучить договор.
Доброго времени суток, друзья! Уже около месяца к нам ходит семейная пара, которая собирается оформить ипотеку.
Пообещать начать процедуру взыскания залогового имущества кредитная организация может в случае серьёзных неуплат, если заемщик никак не реагирует на уведомления банка.
Просрочки, которые не привели к принудительной продаже залога, тоже вносятся как негативный фактор в кредитную историю заемщика, но полное невыполнение обязательств влияет на дальнейшие отношения с банками.
Именно кредитор выступает собственником жилья до момента полного погашения долга по займу, поэтому высок риск просто оказаться на улице.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
Следовательно, этот платеж за счет личных средств заемщика покрывает определенную часть риска кредитного учреждения. В отличие от обычных потребительских кредитов, в случае с ипотекой, банк не будет «ждать у моря погоды» и скорее всего через 3-4 месяца просрочек подаст в суд.
Ситуации в жизни бывают разные, всего предусмотреть нельзя — несчастный случай, авария, серьезная болезнь, потеря работы и т.д., все это сильно сказывается на платежеспособности клиента. Стоит помнить, что просто так перестать вносить платежи по кредиту нельзя, сколь бы серьезной не была ваша ситуация.
В ряде ситуаций банки не принимают никаких серьезных действий, если заемщик не платит:
- Остаток долга не превышает 5% от общей стоимости кредита
- Просрочка по платежам не превышает 90 дней
- Нарушения по выплатам незначительны, если учитывать общую стоимость имущества, выступающего залогом.
Необходимость оплаты штрафов и проблемы с кредитной историей
Многие заёмщики хотя бы один раз за все время выплаты долгосрочного кредита сталкивались с ситуацией, в которой вносить ежемесячный платеж нечем. Денег попросту нет. Неправильно рассчитанный семейный бюджет, резкое сокращение доходной части, или внезапно свалившиеся как снег на голову незапланированные траты.
Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому даже при изначальном хорошем финансовом состоянии заемщика может наступить момент, когда ему будет нечем оплачивать взносы по займу. И сразу возникает вопрос, что будет, если длительное время не платить ипотеку? Ведь жилье, за которое выплачено немало, терять не хочется.
Основная проблема заёмщиков с просроченными ежемесячными платежами – штрафные санкции, которые зачастую приобретают просто грабительские формы. В большинстве случаев они могут превышать сумму основного остаточного долга по кредиту. И в случае соглашения все эти деньги предстоит выплатить заёмщику.
Если не платишь ипотеку, что будет и можно ли не платить законно?
Любым ипотечным договором или приложением к нему установлена дата внесения ежемесячных платежей. Опоздание на одни сутки в большинстве банков считается просрочкой.
В соответствии с соглашением, которое заключено между кредитором и заемщиком, несвоевременная оплата влечет начисление пени или штрафа, сумма которого не может превышать нормы установленной в ФЗ № 102.
Задолженность может быть реструктурирована, но для этого необходимо:
- положительное решение кредитора;
- внесение изменений в договор.
Именно она сейчас является основной причиной невыплат по ипотеке среди российских заемщиков. За последнее десятилетие страна пережила несколько кризисов, которые негативно сказались на финансовом состоянии, особенно, рядовых сотрудников: многие потеряли работу, прежний доход, понизилась должность, сложно стало найти новую работу.
Сейчас можно оформить кредит под залог недвижимости в некоторых финансовых структурах. Однако, любой банковское учреждение выдвигает собственные условия данного займа.
Процесс продажи залога является крайней мерой. Ипотечная квартира может быть продана, даже если у клиента больше нет другого жилья или есть маленькие дети. Исходя из этого, если клиент чувствует, что уже начались проблемы с выплатой следующего платежа, то стоит сразу же обращаться в банк, чтобы решить возникшую проблему.
Далее банк предпримет попытки связаться с должником по телефону, а в случае отсутствия контакта может прислать своего сотрудника по месту постоянного проживания.
В других обстоятельствах, например, если заемщик не реагирует на уведомления кредитной организации, банк действует в рамках кредитного договора.
Финансычто будет, если не платить ипотеку
Кредит на приобретение жилья тянется на более продолжительный период времени. Благодаря этому, перед оформлением займа необходимо достаточно хорошо поразмышлять, появится возможность постоянно платить денежные взносы или нет.
Рассмотрим подробнее, каковы могут быть причины неуплаты ипотеки, что нужно делать в той или иной ситуации, существуют ли механизмы защиты заемщика?
Первым действием кредитной организации будет уведомление о возникновении задолженности.
Эти действия кредитор предпринимает с целью выяснить ситуацию.
В случае если заемщик не идет на коммуникацию, банк действует в двух направлениях:
- уступает долг коллекторской организации;
- подает иск в судебный орган для принудительной продажи предмета залога.