Как получит комисию по ипотеке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получит комисию по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Не дадут ипотеку, если у вас низкий доход. Поскольку основной причиной отказа становится недостаточная платежеспособность, основное правило увеличения своих шансов – предоставление сведений о дополнительном заработке. Возьмите копию трудового договора и справку со второй работы или договоритесь, чтобы вам сделали такие документы друзья или родственники.
Если в прошлом человек оформлял кредиты и погашал их без просрочек, то проблем с кредитной историей, а, следовательно, и с последующим оформлением кредита у него не возникнет. Если же погашение ранее оформленных кредитов происходило со сбоями, и имели место неплатежи, то кредитная история будет считаться испорченной, в этом случае риски получения отказа в ипотеке серьезно возрастают.
С момента подачи полного пакета документов в банк этот этап занимает 3-7 рабочих дней. Банк анализирует документы заемщика и вынесит положительное решение по кредиту. Также банк определяет максимальную сумму кредита, доступную для заемщика.
Содержание:
Список документов и подача заявки в банк
Регулирование ограничивает свободу кредитных организаций в ходе осуществления операций с ипотекой, а также обременением. Действия кредиторов в этой области должны осуществляться в рамках законодательства.
Искать квартиру до того, как будет получено окончательное одобрение, преждевременно – и именно это является наиболее распространенной ошибкой большинства заемщиков. Анализ документов банком, оценка платежеспособности заёмщика, одобрение заявки. Банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так далее.
В довесок к ипотеке: на что придется потратиться, кроме процентов
Таким образом, открытие ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. 2. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрена действующим законодательством РФ. Поэтому взимание комиссии противоречит п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
При расчете суммы кредита банк будет ориентироваться на среднемесячный доход заемщика (с учетом доходности привлеченных им созаемщиков).
Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло.
Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхования жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.
Дополнительные расходы при ипотеке: кто платит
Однако все, что сказано на этой странице, справедливо лишь тогда, когда есть залог. То есть, если Вам выдают кредит на квартиру, но не требуют при этом ее заложить, то не будет многих из перечисленных выше дополнительных расходов.
Прежде чем обратиться в кредитную организацию, необходимо сначала выяснить порядок получения ипотеки. К тому же надо понимать, что в кредите могут отказать по самым разным причинам. Именно поэтому важно сразу создать благоприятный фон сотрудничества с банком, изучив стандартные условия получения ипотеки.
Не стоит оставлять без внимания и так называемую ломбардную ипотеку (ипотека под залог имеющегося жилья). Это жилищный кредит, который выдается под залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости.
Хотя некоторые заранее подбирают квартиру. Банковские организации к жилью тоже предъявляют определенные требования, что необходимо учитывать.
В борьбе за клиента банки отказываются от дополнительных комиссий по ипотеке
Желательно лично обратиться в федеральную регистрационную службу и получить справку об отсутствии обременений и ограничений.
Комиссия за открытие кредитного счета. Однако банк в любом случае обязан открыть вам счет при предоставлении кредита. Когда Федеральная антимонопольная служба задала вопрос относительно этой комиссии банкам, внятного ответа так и не поступило, поэтому она признана незаконной.
Закредитованность. Если у вас много действующих кредитов, кредитных карт, то банк может отказать в предоставлении кредита. Стоит знать, что если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь и они просто лежат у вас дома, они все равно будут влиять на платежеспособность.
Комиссия за обслуживание кредитного счета. В чем именно заключается данная услуга – непонятно, ведь все системы давно автоматизированы и никто не занимается персонально ведением счетов.
Закредитованность. Если у вас много действующих кредитов, кредитных карт, то банк может отказать в предоставлении кредита. Стоит знать, что если у вас есть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь и они просто лежат у вас дома, они все равно будут влиять на платежеспособность.
По словам директора департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК Марии Поляковой, сейчас многие банки в ряде случаев взимают дополнительную плату за отдельные услуги. В частности, банки могут взимать комиссии за перечисление средств кредита на счет клиента или снятие средств со счета, за перевод средств без открытия счета.
Оформление заявки на ипотечный кредит
Однако на практике для заемщика ипотека «без комиссий» чаще всего остается скорее маркетинговым ходом, поскольку многие банки либо компенсировали выпавшие сборы за счет увеличения ставки по кредиту, либо перераспределили их на другие платежи за различные услуги по кредиту.
Если же бюджет ограничен, то нужно будет ознакомиться с имеющимися предложениями банков самостоятельно. Актуальные условия можно найти на официальных сайтах кредиторов, при личном визите в офисы или на нашем сайте.
При заполнении заявки можно указать созаемщиков, которыми могут выступать братья, супруги, родители либо знакомые. Мужчине до 27 лет надо обязательно предъявлять банку военный билет. Без него в займе откажут, даже если он имеет отсрочку в связи с учебой.
При ипотеке с господдержкой тоже есть свои подводные камни. Например, в ипотечном договоре у банка «ВТБ 24», если клиент отказывается страховать свою жизнь, процентная ставка с 11,4% увеличивается до 11,9%. Это нужно учитывать при расчетах ежемесячных платежей.
На протяжении всего периода кредитования квартира юридически будет обременена залогом, что ограничивает права распоряжения ею со стороны покупателя. Несмотря на то, что в квартиру можно прописаться и прописать членов своей семьи, любые сделки с квартирой в ипотеке до погашения кредита могут быть совершены только с разрешения банка, выдавшего покупателю кредит.
После того как заявка на ипотеку будет одобрена, можно приступать к выбору подходящего жилья. На эти мероприятия банк отводит несколько месяцев.
Ни для кого не секрет, что банки увеличивают свою прибыль исключительно за счет клиентов. Но процента за использование кредитных средств им становится недостаточно, поэтому многие организации прибегают к незаконному взиманию комиссий. Иногда о них говорят открыто, иногда завуалировано преподносят под видом кредитных тарифов.
Необходимо, чтобы были актуальны и значились за продавцом документы о праве собственности (выписка из Единого государственного реестра недвижимости).
На основании представленных документов на квартиру и ее продавца, отчета об оценке и заключения о страховании банк дает «добро» на сделку.
Если вы всегда оставались дисциплинированным заемщиком, а сведения кредитной истории не имеют к вам никакого отношения, значит, в отчете БКИ есть ошибка. Сотрудники банка, дающие отчет в бюро, могли допустить неточность. Вам необходимо выяснить, какой из банков передал недостоверные сведения, и обратиться в эту организацию с заявлением об исправлении допущенной ошибки.
После того как кредит оформлен и вами уплачена комиссия, можете потребовать от банка ее возврата в том случае, если она является незаконной. Обратите внимание, что вернуть можно только комиссии сроком до трех лет, поэтому если время использования вами средств близится к 36 месяцам, не медля оформляйте претензию.
Относительно проверки квартиру на «юридическую чистоту». Сделка по доверенности всегда определенный риск.
Это решение имеет как плюсы, так и минусы. Не нужно будет ни у кого занимать деньги. Квартира сразу же оформляется в собственности, а рассчитываться за жилье можно постепенно.
Банк МИА взимает за снижение ставки на 0,5 процентного пункта плату в размере 1% от суммы кредита, не менее 10 тыс. руб. и не более 70 тыс. руб.
При регистрации сделки об ипотеке следует поднимать вопрос отдельно: должна быть соответствующая ссылка в договоре, в Росреестр подается отдельное заявление на ипотеку и пр.
Очень многое зависит от жизненной ситуации: семейное положение участников сделки, наличие/отсутствие детей-собственников, продаваемой недвижимости, вид собственности (личная, общая), разновидность залога (ипотека или закладная), особенности условий кредита, ипотеки, наличие средств федеральных/муниципальных субсидий и дотаций в качестве средств частичной оплаты и пр.
Например, Ваши деньги лежат в ячейке банка, где стоимость аренды ячейки 1 000 рублей, Вам предлагают произвести передачу денег через депозитарий, где стоимость ячейки — 4 000 рублей. Можете не спорить: выбор не предлагается.
Известны случаи, когда третьи лица оспаривали сам договор купли-продажи ипотечной квартиры. Утрата имущества Для заемщика гибель или существенное повреждение предмета залога несет крайне неприятные последствия.
С какими комиссиями можно столкнуться
Жилищные ссуды отличаются значительными суммами, начиная от 300 тысяч рублей и заканчивая миллионами, а также длительным периодом кредитования (до 30 лет).
Ежемесячный платеж по этому кредиту составит порядка 47 тыс. руб. Минимальное снижение ставки — до 12% годовых — обойдется такому заемщику при прочих равных условиях в 16 тыс. руб., а его платеж в этом случае будет 46 тыс. руб. Максимально снизить ставку можно до 11% годовых, заплатив 128 тыс. руб., а платеж в этом случае составит 44,5 тыс. руб.
Жилищный вопрос для жителей нашей страны остается достаточно острым и злободневным. Купить квартиру на собственные средства могут позволить себе далеко не все, кто в этом нуждается. В такой ситуации помочь в решении проблемы может ипотека.