Как банк проверяет документы на квартиру по ипотеке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как банк проверяет документы на квартиру по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д.
Первое, что необходимо понять клиенту, решившему обратиться за ипотекой, — она является одним из наиболее высокорисковых кредитных продуктов. И задача банка при обращении к ним клиента досконально проверить всю предоставленную информацию и просчитать все риски на долгие годы вперед.
Содержание:
Страхование и передача в ипотеку
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Выдавая кредит на квартиру, банк проверяет не только самого заявителя, но и выбранное им жилье, так как оно предоставляется в залог. В случае чего кредитор будет вынужден его продать, чтобы закрыть задолженность. И сделать он это хочет легко и быстро.
Кроме этого, суд сделал вывод о том, что защита прав собственника, не являющегося стороной по сделке, возможна лишь путём удовлетворения виндикационного иска. Кредитный комитет. На нем принимается окончательное решение. Обычно проходит 2 раза в неделю. После кредитного комитета заяаление отправляется на подтверждение к управляющему отделением банка. После этого в системе появляется информация об одобрении или отказе по кредитной заявке.
Сколько времени банк проверяет документы на квартиру
После того, как объект залога был одобрен Сбербанком, продавец и покупатель жилья заключают договор купли-продажи, в котором прописываются все условия продажи, включая порядок, способ и сроки расчета, а также факт оплаты с помощью кредитных денег.
Подача заявления. В среднем, не более 2 часов (при условии, что менеджер-стажер, и по 10 раз бегает уточнять информацию у старших коллег). На самом деле, анкету на ипотеку можно заполнить еще дома и распечатанную отнести в банк вместе с документами. Это существенно сократит время на подачу.
Банк «ДельтаКредит» предлагает кредиты по программе «Ипотека с государственной поддержкой» под 12% годовых. Клиенты могут воспользоваться льготами в рамках условий, утвержденных Правительством РФ.
И если для первых двух видов страхования проверок истории перехода прав собственности и прав пользования объектом недвижимости проводить не надо, то при страховании титула проверки должны проводиться досконально.
Что проверяют банки по заемщику
Изучив все изложенные требования, вы сможете самостоятельно выяснить, подходит ли выбранное жильё под ипотеку, сразу же откажетесь от безнадёжных вариантов и уменьшите время на подбор недвижимости в несколько раз.
Для своевременного исполнения обязательств по договору, условия ипотеки определяют предоставление ликвидного залогового обеспечения, которым чаще всего и служит приобретаемый объект недвижимости. Рыночная стоимость залогового имущества является отправной точкой для определения суммы ипотечного займа, в связи с чем оценка залогового имущества является важным показателем в процессе кредитования.
Для выбора недвижимости в новостройках банковские учреждения, как правило, предлагают объекты из базы застройщиков, прошедших официальную аккредитацию. Для этого предусмотрены специальные программы, включая и государственные – по поддержке ипотечного кредитования для первичного жилищного рынка.
Проверить доподлинно юридическую чистоту объекта недвижимости очень сложно, особенно если по ней уже был ряд сделок. Никто не может гарантировать, что в предыдущих сделках не участвовало недееспособное лицо, или там нет наследников, о которых забыли упомянуть.
Заемщик полагает, что квартиру проверяет банк. А сотрудники банка знают, что они через очень скоро передадут в другую организацию заложенное имущество, а вместе с ним — и какую-либо ответственность за выданный кредит и предмет залога. Казалось бы, у небольшого банка есть все основания тщательно проверять квартиру — ан нет, закладную передадут в АИЖК и никаких проблем.
Отчасти эти данные свидетельствуют о так называемом lifestyle. Допустим, фото из путешествий, «чекины» в модных кафе, магазинах и т. п. красноречиво свидетельствуют о степени платежеспособности заявителя. Если претендент порой фигурирует на фото в нетрезвом состоянии или каких-то компрометирующих обстоятельствах, это наводит на мысли о неблагонадежности.
Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку
В чем подвох низкой цены апартаментов?
Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?
- Заключение сделки по фальшивым документам, предоставление псевдо-справок (например, о прописанных гражданах). Все документы должен проверять юрист, простой гражданин часто не может выявить подлога, фальшивки обычно внешне ничем не отличаются от оригинала.
- Признание сделки недействительной после заключения договора купли-продажи. Например, после этого выяснится, что продавец был признан невменяемым или сделка нарушила интересы третьих лиц.
- Двойная продажа недвижимости. Квартиры одновременно продаются двум покупателям, в дальнейшем пострадавших ждут сложные судебные разбирательства.
- Продавец не спешит выписываться под надуманными предлогами. Ни в коем случае не стоит заключать сделку при таких обстоятельствах, после вас могут шантажировать, вымогать деньги за выписку.
Информация о предварительных условиях по ипотечному кредитованию представлена на официальных сайтах банков.
В-третьих, некоторые банки, действительно, анализируют социальные сети. У многих странички являются отражением реальной жизни и люди выкладывают туда все без оглядки. Группы, в которых состоит человек, свидетельствуют о его занятиях и интересах, фото, друзья и т. д. – все это огромный вал информации, странно было бы ею не воспользоваться.
Необходимо также помнить, что многие банковские учреждения предъявляют требования и ограничения к предполагаемым заемщикам, а именно:
- Постоянная прописка на территории, определяемой банком;
- Определенный стаж на настоящем месте работы (общий трудовой стаж не менее 1 год, на последнем месте свыше 4-6 мес.);
- Положительная кредитная история;
- Отсутствие судимости;
- Отсутствие иных параллельных займов;
- Дееспособность;
- Возрастной ценз (миним. возраст 21 год, максимальный определяется моментом погашения кредита, к этому году заемщику должно быть не более 65-75 лет)
- Если привлекаются созаемщики, то не более 3 человек, степень родства — супруги, братья, родители, 3-ьи лица;
- Если заемщиком является мужчина до 27 лет без военного билета — в кредите ему откажут. То есть военнообязанный, не прошедший службу, имеющий отсрочку (например, в связи с учебой) и пр. заемщиком быть не может (исключение военнослужащие, в запасе).
Как следствие, те проверки, которые проводятся банком или риэлтором не выдерживают никакой критики. Да, некоторые проблемы они помогут выявить, но только наиболее очевидные, о которых покупатель мог бы догадаться и сам (или узнать о них просто прочитав предоставленные продавцом документы).
Сколько юристы проверяют документы при оформлении ипотеки
Обязательно. Как было сказано выше, что именно и каким образом проверяется банком клиент не знает. Но что известно точно, так это то, что интересы заемщика при проверке не учитываются абсолютно. Банку важно, чтобы клиент взял кредит, а в случае, если он не сможет вернуть долг, жилье можно было бы продать. Другие особенности квартиры банк не интересуют.
Если суд обяжет продавца вернуть деньги покупателю, то страховая не обязана выплачивать деньги покупателям. А продавец вряд ли покупателю будет возвращать деньги сразу.
Если квартира взята в ипотеку, то банк или строительная компания, могут придти с проверкой ? Если да, то почему?
При получении ипотеки на новостройку клиенту потребуется предоставить следующие бумаги по приобретаемому объекту:
- ДДУ/его проект.
- Договор переуступки прав требования (дополнительно необходимо предъявить первый ДДУ и справку от девелопера).
- Пакет бумаг на компанию-застройщика (Устав, ЕГРЮЛ, разрешение на строительство, договор аренды/документ о собственности на земельный участок под домом, проектная документация, заключение экспертизы и т.д.).
Что больше всего смущает заемщиков в ипотечном кредитовании? Большинство, не задумываясь, ответят – сроки рассмотрения. Бывает и такое, что заявка только на кредит, без проверки недвижимости, в некоторых банках занимает до 30 дней.
Здравсвтуйте. Хочу оформить ипотеку на квартиру из вторичного рынка жилья. Меня интересует вопрос, проверяет ли банк юридическую чистоту квартиры? А то не хочется платить ипотеку, а потом вдруг выяснится, что квартира не моя или что-то в этом роде.
При рассмотрении ипотеки, Сбербанк учитывает совокупный официальный доход всех работающих членов семьи. Число созаёмщиков по ипотечному кредиту не может превышать 3-х человек.
Собрать самостоятельно пакет документов не сложно, если знать, что и когда нужно предоставить. Итак, следует выбрать отделение Сбербанка, выбранном для оформления ипотечного кредита. Посетить его и заполнить заявление на выдачу ипотеки. Помощь в его заполнении окажет ведущий сделку менеджер банка.
Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать. Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца.
Проверка персональных данных. Прописка, регистрация, личные данные, семейное положение. Может занять до 2-х дней, если банк является сторонником «ручного» рассмотрения заявок. Когда процессы полностью автоматизированы – не более 4-5 часов.
Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.
Выбор банка и ипотечной программы
Ипотека – это кредит под залог недвижимого жилого имущества. Залог, по закону должен отвечать нескольким требованиям. Самое главное – такую квартиру, если вы не исполните свои обязательства, залогодержатель (банк) выставит на аукцион и продаст, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому жилье должно котироваться на рынке и быть ликвидным.
Мне очень жаль, что вы оказались в такой ситуации. Если получение кредита в нашем банке еще будет актуально, рекомендую подать повторную заявку не ранее, чем через 60 дней. Все данные будут снова проанализированы, и повторный отказ вовсе не гарантирован.
Довольно часто проверяющие (причем сложно сказать, из банка или из страховой) требуют документы, отношение которых к объекту- покупаемой недвижимости — не совсем понятно.
Собственно как-то так. И теперь я хотел бы задать вопрос менеджерам Сбербанка, если они это будут читать.
Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.
Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт.
С помощью этих бумаг банк сможет проверить юридическую чистоту объекта и все имеющиеся характеристики.
В процессе анализа предоставленных документов и сведений о приобретаемой недвижимости Сбербанк может вынести отрицательное решение, даже если по всем остальным параметрам заявка была пропущена. К наиболее распространенным причинам отказа можно отнести:
- выявление обременения в пользу третьих лиц;
- низкая ликвидность объекта недвижимости (банк выносит предположение о том, что при необходимости данный залог будет сложно/невозможно продать);
- отсутствие аккредитации у застройщика;
- выявление в процессе анализа лиц, которые могут в дальнейшем претендовать на отчуждаемую собственность и оспорить сделку (к примеру, наследники в случае получения квартиры продавцом по наследству, а также лица, выписанные и отбывающие наказание в местах лишения свободы);
- несоответствие требованиям к покупаемому жилью (например, квартира находится в неблагоустроенном районе, не имеет основных систем коммуникаций и т.д.);
- выявление негативной информации по застройщику (испорченная репутация, предбанкротное состояние и т.д.);
- допущение ошибок в предоставленных документах.
Она мне возразила-банку типа все равно, они сейчас не особо стараются проверять недвижку, случись что-вам кредит все равно платить, даже если с квартирой какой то косяк ( а как же обьект залога, если его не будет, ипотека же это кредит под залог недвижимости и тп…,).
Квартиру я выбрал в новостройке, но которая находилось в собственности у застройщика. Всего у застройщика в продаже их было больше 50. По условиям приобретения жилья, я должен был оплатить 25 000. р. за договор бронирования и 1% от суммы квартиры за договор возмездных услуг, так как квартира приобретается в ипотеку итого 37 840.
Вы должны будете предоставить банку письменные согласия всех обладающих имущественными правами, лиц, технический и кадастровый паспорта на квартиру/дом, земельный участок, на котором расположено жилище (для частных домовладений).