Заявление в банк о реструктуриза
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление в банк о реструктуриза». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Реструктуризация предполагает изменение графика платежей. Банк увеличивает срок кредита, за счет чего снижается ваш ежемесячный платеж. Вы освобождаете в своем бюджете некоторую сумму, но при этом выплачивать кредит придется дольше.
Если вы чувствуете, что не сможете своевременно выплачивать долг по кредиту, опасаетесь санкций банка, то расстраиваться не стоит. Но нежелательно и отпускать ситуацию на самотек. Необходимо подготовить комплект подтверждающих ухудшение финансового состояния документов и направить их вместе с заявлением о просьбе реструктуризовать заем.
Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.
Содержание:
Составляем заявление на реструктуризацию: образец письма
В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение. Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист. Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.
Как правило банки удовлетворяют просьбу заемщика о реструктуризации действующего кредита. Это обусловлено рядом причин. Во-первых, обращение заемщика в банк с просьбой о реструктуризации долга свидетельствует о том, что отсутствие платежей по кредиту в определенном договором размере является следствием изменившегося финансового положения заемщика, а не его «принципиальной позицией».
Очень важно написать письмо об отказе от своего прежнего решения (предусмотрено в контракте) позволить финучреждению предоставлять данные третьим лицам. Необходимо указать, сколько уже внесено средств для погашения кредита, а также сколько еще необходимо выплатить.
Заявление на реструктуризацию долга по кредиту
В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.
Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.
Если ваш спор с банком достиг судебного разбирательства, вам вынесено требование о досрочном погашении, тогда о реструктуризации придется просить суд. Здесь вам также придется доказывать ухудшение материального состояния. Плюс суда заключается в том, что вы сможете списать начисленные штрафы, заявив о их несоразмерности с кредитным долгом.
Стоит помнить, что готовое заявление о реструктуризации долга Альфа Банк, Сбербанк и другие банки предпочитают принимать при личной встрече. После подачи убедитесь, чтобы ваше заявление внесли в реестр и поставили печать на оригинале и копии. После подачи зачастую есть возможность сразу же договорится обо всех изменениях с менеджером.
Образец заявления на реструктуризацию кредита
В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.
Что лучше: реструктуризация долга или суд? Когда банк предлагает реструктуризацию долга, что делать заемщику не всегда понятно. Выгодна ли реструктуризация кредита сегодня? Это отличная возможность войти в график без лишних потерь или хитрый способ гарантированно получить с заемщика все штрафы и пенни, не дав ему оспорить их в суде? Приняв ваше заявление, банку потребуется некоторое время для его рассмотрения. Представитель банка оценит вашу финансовую дисциплину и причины изменения материального положения, подготовит варианты снижения кредитной нагрузки.
Часто банки идут навстречу своим клиентам, когда они не могут производить платежи по графику. Если кредит просрочен, то кредитор обязан полную сумму остатка задолженности из активов перевести в резерв, снижая возможности для заработка. Поэтому сотрудники отдела взыскания заинтересованы в улучшении качества проблемного кредитного портфеля.
Как реструктуризировать кредит?
Для большей наглядности правильно составленного договора, приведем образец. Вместо подчеркнутого текста должна быть ваша информация.
На всем протяжении срока действия кредитного договора своевременно мною своевременно вносились платежи по договору. Всего Банку выплачено: сумма.
С точки зрения переплаты, реструктуризация не выгодна (больше процентных периодов), но находясь в трудном материальном положении думать о выгоде не приходится.
На всем протяжении срока действия кредитного договора своевременно мною своевременно вносились платежи по договору. Всего Банку выплачено: сумма.
Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита и образец для потребительской ссуды будут идентичны. В банке вам всегда предоставят бланк.
Особый момент – проверка обстоятельств, изложенных в заявлении. Сотрудники банка будут интересоваться через разные базы данных о следующем:
- Наличие ценного имущества у заемщика и его родных;
- Сделки по отчуждению недвижимости, автомобиля, ценных бумаг, которые совершались за последние 3 года.
Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец
Сегодня довольно сложно найти человека, не обремененного кредитными обязательствами. Люди берут кредиты практически на все, начиная от покупки микроволновой печи и заканчивая приобретением пятикомнатной квартиры.
Сложностей с описанием нет. Если идти по пути наименьшего сопротивления, можно:
- Прийти в банк.
- Объяснить сотруднику сложившуюся ситуацию.
- Написать под его диктовку заявление на реструктуризацию или заполнить формализованный бланк.
Допускается написание в вольной форме. Важно предоставить информацию о причине неплатежеспособности и внести свои варианты решения вопроса. Обязательно должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие временных трудностей. Кроме того, в письме должна быть отражена вся информация о займе, когда был взят, в каком размере и т.д.
Очень часто бывает, что займы вы брали вполне осмысленно, просчитывая все риски. Но все предугадать невозможно, например, увольнение с работы или несчастный случай, который повлек за собой долгую реабилитацию и невозможность зарабатывать столько же, сколько и раньше.
Итак, реструктуризация – это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные.
В некоторых банках кредитные каникулы можно купить, если у вас нет уважительной причины просрочек. Стоимость подключения услуги – 10% от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1 тысячи). Срок действия – 2 месяца. Пользоваться опцией сожно не чаще 1 раза в год.
Согласно судебной практике, за должником признается следующее:
- сумма основного долга;
- проценты за пользование деньгами;
- штрафные санкции частично (иногда списываются полностью).
В течение 30 дней банк будет рассматривать заявление. Если будет решение в пользу заемщика, то ему потребуется прийти в офис обслуживания и подписать новый договор. Согласно соглашению, сумма платежа будет снижена в результате увеличения срока кредитования.
Процентная ставка по указанному кредиту, в соответствии с п. 2.2. Договора была установлена в размере 15 (пятнадцать) %.
В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:
- изменение процентной ставки, т.е. её снижение,
- изменение действующей валюты,
- перенос отчетной даты,
- увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса,
- предоставление «кредитных каникул», т.е. отсрочку по выплате долга.
Настоящим заявлением я не снимаю с себя обязанности, возложенные на меня Кредитным договором, и не отказываюсь от его исполнения. После того как мое материальное положение улучшиться до прежнего уровня я вновь смогу осуществлять платежи по кредиту в прежнем порядке.
Образец заявления о реструктуризации кредита
После получения от клиента данной бумаги банк может принять положительное или отрицательное решение. Даже если вам откажут в предоставлении реструктуризации, кредитор может передумать тогда, когда от вас перестанет поступать оплата. Банку невыгодно иметь просроченные кредиты и оплачивать судебные издержки.
В соответствии с п. 1 указанного Договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору в сумме _________ руб. ___ коп., на срок до ___________ года включительно.
Однако, если вы правильно заполните заявление, ваша причина будет уважительной, а сложившееся финансовое положение действительно тяжелое, банк пойдет навстречу. Поэтому он может составить (например, вместе с юристом) заявление, в котором грамотно изложит обстоятельства, и подать его как лично, посетив банк, так и посредством почтового отправления.
Как правильно оформить заявление
Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.
Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.
В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:
- изменение процентной ставки, т.е. её снижение,
- изменение действующей валюты,
- перенос отчетной даты,
- увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса,
- предоставление “кредитных каникул”, т.е. отсрочку по выплате долга.
Есть немало примеров реструктуризации займов. Как правило, они осуществляются следующим образом:
- Изменение размеров выплат;
- Продление срока;
- Обмен оставшейся части кредита на соответствующую его размерам долю собственности заёмщика;
- Безвозмездное списание части задолженности.
Эти особенности учитываются при составлении заявления. Обращение лишь подводит итог всей той работе, которую нужно провести, чтобы добиться списания долга или выгодных условий реструктуризации. В противном случае финансовых потерь не миновать. Если сотрудник отказывается принимать ваше заявление, то требуйте дать письменный ответ. Эта бумага может понадобиться вам в будущем в суде. Но чаще всего после такого требования банк принимает заявку.