Смогут ли вкладчики-миллионеры вернуть свои деньги из обанкротившихся банков
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Смогут ли вкладчики-миллионеры вернуть свои деньги из обанкротившихся банков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке.
Банкротство банка в наши дни никого особенно не удивляет. Крах Lehman Brothers в США продемонстрировал всему миру, что угроза разорения преследует даже те финансовые учреждения, положение которых казалось незыблемым. Россиян, заемщиков и вкладчиков, волнуют вопросы практического характера. Что будет с кредитом, если признан банкротом банк, выдавший его?
Как и всякое другое предприятие, банк признается несостоятельным, если утрачивает способность выполнять свои обязательства.
Содержание:
Что будет со вкладом в долларах или евро?
При этом Госдума и регуляторы никак не могут решиться поднять страховое возмещение до 1 млн руб. Такой законопроект находится на рассмотрении Госдумы. ЦБ и АСВ предлагали увеличить страховой лимит еще в 2012 г., однако тогда инициатива не прошла, поскольку чиновники сочли, что объем вкладов, подпадающий под страховку, и без того высок.
Сейчас в фонде АСВ 232,7 млрд руб. Банки отчисляют в него 0,1% от объема вкладов в квартал, а максимальная сумма возмещения пока составляет 700 000 руб.
Многие люди обращаются в банки для того, чтобы сберечь свои денежную сумму, а также получить кое-какие проценты за определенный период времени. Это вполне логично, так как хранить деньги дома не так рентабельно, да и в принципе не за чем. Но проблема таких операций в том, что они хотя и считаются одними из самых безопасных, все же имеют некоторый риск.
А потом захотела снять их большую часть наличными, чтоб внести залог — такое было условие риелтора. Договорилась с банком о сумме, дне и часе снятия средств. Пришла — а ей говорят: ваши деньги заблокированы. И тоже через месяц только удалось через суд вопрос решить.
Единственный выход — отдавать деньги только в самые крупные банки: как показал прошлый год, у них в случае серьезных проблем лицензии не отзываются.\r\nДЕНЬГИ\r\n«Домодедово» предупредило о «кремлевском докладе»\r\nДмитрий Каменщик вместе с еще 95 состоятельными российскими бизнесменами оказался вписанным в «кремлевский доклад» минфина США.
Как забрать вклад, если банк банкрот?
Однако уже в конце января поправка, которая должна была быть вынесена на рассмотрение Правительства 3 февраля, с Единого портала раскрытия информации исчезла. Чиновники данную ситуацию не комментируют.
Есть и другие признаки, косвенно подтверждающие, что банк – банкрот, или вплотную приблизился к этому состоянию.
По словам Хосе Тобара из АБ «Андрей Городисский и партнеры», это ведет к дестабилизации гражданского оборота, неоправданному отрицанию всей обычной деятельности банка, нарушению баланса имущественных интересов сторон.
Суды становятся на сторону АСВ, и после этого вкладчик может претендовать в лучшем случае на возврат застрахованных 1,4 млн рублей в обычном порядке.
К вопросу целесообразности изменения порядка возмещения вкладов
Например, из 61 000 розничных вкладчиков банка «Пушкино» 10 000 человек имели вклады выше страхуемой суммы, указывает Климов.
Собеседник “Ъ”, близкий к ФНС, указывает, что служба неоднократно поднимала вопрос о чрезмерности расходов АСВ на юристов, выступая за экономическую целесообразность.
Как пояснили в АСВ, после признания сделки недействительной гражданин должен вернуть банку денежные средства, при этом обязательства банка перед кредитором восстанавливаются, то есть он на возвращенную сумму становится вновь кредитором по договору банковского вклада.
В течение первых 14 дней, Вам следует подать заявление на выплату вклада, имея при себе документы удостоверяющие личность. Точную информацию о месте и времени начала приёма заявлений, можно получить по адресу банка. \\n Вкладчики вправе обратиться за компенсацией со дня наступления страхового случая.
Скоро все вернется».\r\nСергей Чемезов ответит за самолеты\r\nМинистр промышленности Денис Мантуров придумал, а Владимир Путин поддержал идею подключить «Ростех» к финансированию программы создания среднемагистрального самолета МС-21.
При этом продуктовая линейка и инфраструктура часто не соответствуют современным требованиям. Например, банк может совсем не предлагать услуги дистанционного обслуживания. Если вы видите объявление: «доход 18%» — проверьте, прежде всего, куда вам предлагают вложить деньги, — объяснили в АСВ.
По словам партнера московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, перед отзывом лицензии картотека бывает у большинства банков.
При этом продуктовая линейка и инфраструктура часто не соответствуют современным требованиям. Например, банк может совсем не предлагать услуги дистанционного обслуживания. Если вы видите объявление: «доход 18%» — проверьте, прежде всего, куда вам предлагают вложить деньги, — объяснили в АСВ.
Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей. При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу.
Почему Белоруссия не спешит укреплять союз с Россией, но готова дружить с США и Польшей?
Происхождение денег доказательно объяснить не мог. Естественно, у банка возникли вопросы. Но и в этом случае деньги у него не отбирали: он мог получить их по безналичному расчету. То, что в СМИ пишут, что мы разрешили банкам вообще не возвращать деньги клиентов, конечно, неправда.
Руководитель корпоративной практики «Яковлев и партнеры» Владислав Добровольский считает идею ОНФ нецелесообразной с экономической точки зрения, поскольку вкладчики и так имеют преимущество перед юрлицами, в том числе перед малым и средним бизнесом. В случае воплощения в жизнь этой инициативы решить проблему устойчивости ССВ можно будет только за счет более высоких отчислений банков, отмечает он.
Все судебные инстанции вынесли один и тот же вердикт – действия банка в данном случае законны. Да, по закону, банк обязан деньги вернуть. Но в законе не прописано, в какой форме это нужно делать: в наличной или безналичной. Сбербанк отказался выдать «живые» деньги. А вот против безналичного перевода в другой банк не возражал. Таким образом, формально — закон соблюден.
В конце декабря прошлого года Общероссийский народный фронт, лидером которого является Владимир Путин, выступил с предложением внести изменения в законодательство, касающееся порядка исполнения обязательств перед вкладчиками банков-банкротов. В частности, депутаты и сотрудники Центробанка выступили в защиту вкладчиков, на депозитах которых было размещено более 700 000 рублей.
По состоянию на декабрь 2013 года в России было зарегистрировано около 500 тыс. человек, сумма вкладов которых превысила 700 тыс. рублей. К примеру, только в Мастер-Банке таких вкладчиков насчитывается более 20 тыс., а долг банка перед ними – около 17 млрд. руб. Из 61 тыс. вкладчиков «Пушкино» депозиты в размере, превышающем сумму страхового возмещения, имелись у 10 тыс. человек.
Разделите свои сбережения на несколько частей и в каждом банке храните не более 1,4 млн рублей. А лучше — ещё меньше, ведь следует учесть ещё и сумму потенциального дохода на вклад, которую вам тоже возместят в случае потери банком лицензии.
Агентство обязано вести реестр участников страховой системы, поэтому ежедневно обновляет списки банков на собственном сайте. У каждого банка-участника в этом перечне есть своя карточка. Убедитесь, что она на месте — в разделе «Перечень банков-участников ССВ».
В течение первых 14 дней, Вам следует подать заявление на выплату вклада, имея при себе документы удостоверяющие личность. Точную информацию о месте и времени начала приёма заявлений, можно получить по адресу банка. \n Вкладчики вправе обратиться за компенсацией со дня наступления страхового случая.
Процедура и последствия признания банка банкротом
В то же время ЦБ разработал Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), с помощью которого занялся санацией или принудительным оздоровлением российских банков. В конце августа регулятор забрал на санацию «ФК Открытие».
Сокращение рабочей недели. Управление банком предпринимает подобные шаги по снижению уровня доступности продукта. В частности, закрыть депозит и снять свои средства клиенту становится труднее.
Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).
Кроме того, сформировать мнение о банке можно при помощи данных из Интернета и СМИ. Специалисты советуют сначала почитать, что пишут о том или ином финансовом учреждении, и только потом принимать решение об открытии вклада. Полезным подспорьем окажутся и разнообразные рейтинги, которые легко найти в открытом доступе, а также отзывы клиентов.
Однако в случае с судебными исками АСВ, клиентов сначала обяжут вернуть деньги, а уже потом сотрудники агентства произведут выплаты вкладчикам. Если же денег для возврата у вкладчика нет, приставы взыскивают деньги с зарплатной карты или распродают его имущество для погашения взысканной суммы, отмечает в беседе с «360» адвокат АК «Ансис и партнеры» Дмитрий Кавченко.
Даже если вы пристально следите за ситуацией в своем банке и успели забрать деньги до краха, это не поможет вам их сохранить.
В свою очередь сотрудники АСВ объяснили рост числа исков тем, что к ним в последнее время поступало много крупных кредитных организаций, деятельность которых вызывает сомнение. В частности, банк интересуют сделки, совершенные сотрудниками банков в последний месяц их работы.
Так что в итоге, мои деньги защищены или нет?
Для того, чтобы исправить ситуацию, неравнодушные госслужащие предлагают поставить богатых вкладчиков в более выгодные по сравнению с АСВ условия. Тут имеются два варианта. Депутаты предлагают впустить владельцев крупных депозитов в первую подочередь первой очереди, что сделает их требования максимально приоритетными наравне с выплатой зарплат сотрудникам банка, текущими налоговыми платежами и пр.
Речь идет о законопроекте, разрабатываемом Общероссийским народным фронтом (ОНФ). Как рассказал «Ведомостям» первый зампред думского комитета по экономической политике, активист ОНФ Виктор Климов, законопроект предусматривает выделение требований вкладчиков-физлиц обанкротившихся банков в первую подочередь, — перед требованиями АСВ.
Таким образом, вкладчики-«миллионеры» конкурируют с АСВ: активы, включенные в конкурсную массу должника, распределяются пропорционально суммам задолженности. То есть, если Мастер-Банк должен Агентству 31 млрд. рублей, а вкладчикам около 17 млрд., то в первую очередь основная часть активов конкурсной массы будет направлена именно на выплаты АСВ.
Итак, в 2015 году Сергей Будник перевел на свой счет в Сбербанке 56 млн рублей со своего же счета в банке Сити Инвест. На следующий день он попытался снять эти деньги со счета, но банк отказал ему в операции. Сбербанк запросил у Будника документы, подтверждающие происхождение средств.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово подавать иски к вкладчикам, забравшим деньги из банков незадолго до отзыва лицензий. Сотрудники организации требуют от клиентов вернуть вклады, которые они забрали за месяц до того, как их банк лишили лицензии.
Возместить сумму вклада могут физлица, включая индивидуальных предпринимателей, но только в пределах суммы в 1,4 млн рублей (на одного человека и в одном банке). Для сравнения, в 2004 году сумма обязательного возмещения составляла всего 100 тысяч рублей.