Защита прав потребителя в суде с банком
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Защита прав потребителя в суде с банком». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ранее подобное можно было не делать. Это приводило к тому, что нерадивый заемщик просто не представлял, на что он подписывается. Как итог – невозможность выплачивать кредит и попадание в долговую яму. Конечно, все это можно было и раньше предусмотреть, просчитав возможные варианты самостоятельно, но почему-то мало кто это делал.
Исходя из изложенного выше, взыскание неустойки и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя по данному спору не может быть применено.
Содержание:
Как выиграть суд с банковским учреждением
Изменение банком размера процентов по кредиту в одностороннем порядке. Такого права у банков нет и быть не может.
Дело в том, что органы Роспотребнадзора уполномочены рассматривать дела об административных правонарушениях в сфере защиты прав потребителей. И, пользуясь этими полномочиями, они не раз по всей России привлекали недобросовестные банки к ответственности, признавали условия договоров ущемляющими права потребителей, тем самым отстаивая законные интересы заемщиков.
А вообще я считаю, что можно будет помимо неустойки и 395 им влепить. Неустойка-это мера ответственности за ненадлежащее исполнение обяз-ва ( в вашем случае ненадлежащее исполнение в том, что эта сделка закону не соответствует-банк поставил потребителя в невыгодные для него условия, потребитель обратился в банк с просьбой вернуть свои деньги, банк этого не сделал- можно и не привязывать к сроку).
При непоступлении в банковское учреждение платежей в течение 90 дней, кредитор имеет право требования одномоментно погасить всю сумму по кредиту.
Суд апелляционной инстанции дополнительно указал, что требование банка о расторжении кредитного договора является производным и вторичным по отношению к требованию о взыскании задолженности, а потому не может расцениваться в качестве самостоятельного требования.
Срок давности предъявления требования по кредитным обязательствам составляет по закону ровно три года.
Целью законопроекта является устранение правовой коллизии между Федеральным законом «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и бюджетным законодательством. Его реализация позволит избежать споров о необходимости использования специального банковского счета в соответствии с Федеральным законом.
Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.
Права потребителей
В этих и других случаях гражданин может и должен отстаивать свои права. Однако, не советуем пытаться противостоять банку самостоятельно, ведь у него всегда имеется штат опытных юристов, натиска которых может не выдержать даже подкованный в правовом плане человек.
Частью 2 ст. 14.8 КоАП РФ установлена ответственность банка за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей. Правда, санкция невелика: всего лишь административный штраф на должностных лиц в размере 1 — 2 тыс. руб., на юридических лиц — 10 — 20 тыс. руб.
Изменения условий по кредитованию не смогли полностью закрыть все пробелы в банковской системе. Следует сказать, что данная система представляет собой очень сложный механизм, в котором очень сложно разобраться. Именно поэтому настоятельно рекомендуется отправляться на консультации к специалистам пере подписанием того или иного договора с банком.
Практика: ОАО «Альфа-Банк» обусловило получение одной услуги (получение кредита) обязательным получением у него за отдельную плату другой услуги — услуги по открытию и ведению банковского счета, в связи с чем банк привлечен к ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ (см. Определение ВАС РФ от 21.02.2012 N ВАС-1639/12 по делу N А40-69814/11-145-594).
В каких случаях можно подавать в суд
Действующие положения Гражданского кодекса РФ определяют, что по всем кредитам, имеющим четкий срок исполнения обязательств, момент начала срока исковой давности определяется датой, когда обозначенный срок оканчивается. Этот срок не может быть больше 10 лет от даты, когда подписано кредитное соглашение, поскольку подписание определяет возникновение у заемщика средств обязательств их выплаты.
Заключая договор банковского вклада и выступая выгодоприобретателями при страховании вклада, вкладчики не действуют в целях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а, следовательно, к отношениям сторон, возникшим из указанных договоров, подлежат применению положения Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей».
После данного изменения серьезно прибавилось работы банку, ведь необходимо просчитывать условия договора по каждому заемщику. Теперь банковские учреждения при выдаче кредиты обязаны не только устно проконсультировать своего клиента относительно процентной ставки и рисков, а и указать соответствующую информацию в самом договоре, который подписывается сторонами.
Заключая договор банковского вклада и выступая выгодоприобретателями при страховании вклада, вкладчики не действуют в целях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а, следовательно, к отношениям сторон, возникшим из указанных договоров, подлежат применению положения Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей».
После данного изменения серьезно прибавилось работы банку, ведь необходимо просчитывать условия договора по каждому заемщику. Теперь банковские учреждения при выдаче кредиты обязаны не только устно проконсультировать своего клиента относительно процентной ставки и рисков, а и указать соответствующую информацию в самом договоре, который подписывается сторонами.
Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.
У клиента такая ситуация: Клиент хочет выйти из состава учредителей (2физ.лица)ООО, у него 49%, фирма создавалась на уставном капитале 10 000…
Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу. Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором.
Установление комиссии за предоставление кредита нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрено.
В январе 2017 года Банк России вступил в Международную организацию по защите прав потребителей финансовых услуг, членами которой являются надзорные органы 22 стран с наиболее развитой системой защиты прав потребителей финансовых услуг — основоположников передовых подходов и практик в этой области.
Если банком одновременно заявлены требования к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении, такие требования подлежат рассмотрению в порядке искового, а не приказного производства. Однако из материалов дела не усматривается, что истец пытался урегулировать спор путем обращения к ответчику до подачи иска в суд.
Некоторые банки по-прежнему обязывают своих заемщиков одновременно с подписанием кредитного договора заключать договор страхования жизни, здоровья (а также от иных рисков), обусловливая получение кредита выполнением заемщиком указанного условия. Роспотребнадзор по-прежнему привлекает нарушителей к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.
Ответ: На договор банковского вклада, заключенный с физическим лицом, распространяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (Далее — Закон №2300-1).
Защита прав потребителя при оказании банковских услуг
С учетом положений ст. 39 Закона N 2300-1 к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие гл.
В практике автора также имело место обращение в Роспотребнадзор, но не по во вопросам оспаривания условий конкретных пунктов кредитного договора, а по совершенно безнадежному, как все считали делу – по делу о защите держателей кредитных нот Банка ТРАСТ. Заявление было инициировано от моей Питерской группы клиентов.
Чтобы установить момент необходимо тщательно изучить условия договора. Очень важно знать, от какого времени вести отсчет срока предъявления требований, иначе возможен его пропуск – это стабильное «поражение» в суде (если конечно заинтересованная сторона заметит такое нарушение и заявит о нем).
В рекламных роликах часто можно увидеть, что банк предлагает взять большую сумму в кредит, без залога или поручителей, имея минимальный пакет документов на руках. Как ни странно, многие люди соглашаются на подобные условия, не проконсультировавшись со специалистами. Практически всегда банковские договоры, которые предлагаются в различных акциях, являются типовыми.
Поскольку специальный ФЗ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» не регулирует (в частности) вопросы подсудности споров, к данным правоотношениям должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей.
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» станет надежным помощником для тех, кто пытается отстоять свои нарушенные права.
В соответствии с п.3 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от исполнителя возврата уплаченной суммы. Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон. Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства.
Было дело пугали всех и вся всемогущей вездесущей Бигдатой, а по-русски больгими данными, что мол о человеке можно узнать всё и вся.
Также, ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что информация о услугах в обязательном порядке должна содержать при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. И это основное законное условие, которое зачастую нарушают банки.
Банк обратился в суд с иском к Н., С. о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору о предоставлении кредита и о расторжении этого договора.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета.
Плюсами работы представителя можно назвать:
- снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
- использование возможностей для выигрыша;
- составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
- достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
- полноценная защита интересов ответчика в суде;
- всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.
Можно предположить, что различные позиции в разных регионах судов общей юрисдикции по вопросу «штрафовать или не штрафовать банк» связаны с пролоббированностью данного вопроса в одном регионе или, наоборот, отсутствием каких-то договоренностей судов и банков в другом.