Ипотека на строительство жилого дома от сбербанка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на строительство жилого дома от сбербанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вам понадобятся паспорта всех лиц, участвующих в сделке. Если вы решите предоставить в залог другое имущество (отличное от земельного участка, на которой вы собираетесь строить дом) — понадобится паспорт залогодателя. Если вы привлекаете в свой кредит созаёмщика (обычно это муж или жена) — понадобятся паспорта каждого из них.
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита. С программой налоговые вычеты вернете до 13 %.
Наличие определенной суммы для первоначального взноса. В данном случае взнос обычно выше, чем при покупке готового жилья.
Содержание:
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%.
То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.
Если объектом залога по ипотечной ссуде является земельный участок, то финансово-кредитным учреждением предъявляются требования к земельному наделу, которые заключаются в следующих моментах:
- обязательное наличие права владения участком, на котором будет возводиться дом;
- земельный надел должен находиться в пределах территории, на которую распространяется юрисдикция кредитной организации;
- земля не должна иметь никаких обременений;
- земельный участок, предоставляемый в залог, должен предназначаться только для застройки;
- если правом собственности на землю обладают несколько лиц, то все они будут являться залогодателями;
- если на территории надела расположены постройки любого вида, то кредитополучатель обязан предъявить документ, удостоверяющий право собственности на эти строения.
Основные нюансы, возникающие при оформлении кредита на дом, попробуем подробно раскрыть в нашей статье.
Неизменный лидер по выдаче ипотек Сбербанк предлагает довольно выгодные условия кредитования, но процентную ставку по сравнению с покупкой готового жилья все же повышает. Когда берется ипотека на строительство частного дома, процентная ставка зависит от того, насколько велик будет первый взнос и как долго вы планируете платить кредит. Чем короче срок и выше взнос, тем ниже процент.
Первое, что необходимо будет сделать лицу, желающему взять кредит – это провести оценку объекта по рыночным ценам. Исходя из полученной суммы, и будет выдаваться кредит на строительство.
Наличие залога. Поскольку дома пока еще нет, он не зарегистрирован, должно быть иное недвижимое имущество, которое банк примет в качестве залога на то время, что дом строится.
Как и в прочих видах кредитования на строительство, залогом выступает недвижимость, принадлежащая кредитополучателю. Является одним из вариантов для клиентов с проблемной ипотечной задолженностью в других банках РФ.
Сбербанк предлагает, желающим построить частный дом, кредит по ставке 10%, ее можно назвать базовой. Но и для получения такого процента заемщики должны отвечать ряду требований, в противном случае к базовой ставке будут прибавляться надбавки.
Ипотека от 10,3% на строительство жилого дома
Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.
Взять кредит можно исходя из места регистрации кредитополучателя, ориентируясь на место нахождения имущества или по месту его работы.
Жилищные программы, финансируемые Сбербанком в 2017 году:
- «Загородная недвижимость». Позволяет построить за счет кредитных средств дачу, садовый дом.
- «Ипотека + материнский капитал». Особенность заключается в возможности погашения первоначального взноса за счет материнского капитала.
- «Обеспечение жильем молодых семей» (реализуется с 2015 по 2020 гг.).
- Программа, направленная на улучшение жилищных условий населения, проживающего в сельской местности, и на оказание финансовой помощи по строительству молодым семья и молодым специалистам (реализуется с 2014 по 2020 гг.)
- «Выдача ипотеки при участии государственной поддержки». Открыта для участия при строительстве жилья юридической компанией.
Если открывается жилищный кредит, в качестве первого платежа может применяться материнский капитал. При этом не потребуется ждать, пока ребенок не достигнет 3-летнего возраста, использование сертификата разрешается практически сразу с момента его выдачи. Показывать данный документ имеет право, как его владелец, так и супруг.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году может быть выдана на срок до 30 лет. Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, максимальная — более 30 млн. рублей.
По условиям ипотеки в Сбербанке на строительство частного дома, понадобится предоставить в компанию оформленную анкету. Анкета можно скачать с официального сайта, после чего внимательно изучите ее составляющие пункты.
Надо предоставить также все необходимые бумаги, касающиеся площади, под которую вы берёте кредит. Кадастровая стоимость, площадь, различные сметы, и т.д.
Воспользовавшись калькулятором банка для просчета ипотеки на стройку, можно переходить непосредственно к процедуре оформления ссуды.
Поскольку ипотечное строительство – разновидность займа с высоким риском, банков, предоставляющих денежные ресурсы для данной цели, немного. Одной из финансовых организаций, оформляющих кредит на строительство частного дома, является Сбербанк. Рассмотрим порядок заключения сделки.
Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими.
Ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке
Однако стоит знать, что во время действия кредитного договора залоговое имущество находиться в пользовании владельца.
Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.
Если будущий клиент отвечает этим требованиям, ему нужно подать заявление-анкету. Бланк документа можно заполнить в отделении банка или скачать с официального сайта.
Не должна превышать меньшую из величин: — 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; — 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Основной долг и сумма процентов погашаются равными долями. Досрочное погашение осуществляется на основании заявления с указанием даты погашения (обязательно: она должна попадать на рабочие дни) и размера вносимых денежных средств, без взимания комиссионного вознаграждения.
Если никаких нарушений или недостач не обнаружено, тогда можно пользоваться такой услугой при планировании получения собственного жилого дома, построенного по индивидуальному проекту.
Процентная ставка по каждому такому договору будет устанавливаться индивидуально. При этом решающими факторами будут срок кредитования и размер первоначального взноса. Заемщик может привлечь к обслуживанию кредита до трех созаемщиков, чей доход будет учтен при определении максимально возможной суммы кредита.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Банк может потребовать огромное количество дополнительных документов: выписки, справки, отчеты о состоянии бизнеса, декларации и т.д.
Распечатанный образец можно попросить в банке у любого консультанта. В документе некоторые пункты могут быть непонятны, так как составлены «юридическим языком».
Где можно оформить кредит на строительство дома?
Дополнительно напишите, каким ежемесячным доходом вы обладаете, отметьте размер основного дохода всех участников (созаемщиков). При необходимости потребуется указать число неработающих мужа/жены, других членов семьи. Отметьте, каким будет первый взнос по ипотеке на строительство дома в Сбербанке, воспользовавшись калькулятором.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Если клиенты оформили закладную на иную недвижимость, до регистрации ипотеки будет применяться повышенная ставка (+1%). Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Чтобы взять большую сумму, разрешено привлекать до трех созаемщиков. Их доход будет учитываться при подсчете максимальной допустимой суммы кредита.
Оформление в залог жилого дома либо его части подразумевает один важный нюанс — необходимо оформить залог также на прилегающий земельный участок или на право его аренды. При этом строение (без участка), которое является залогом по кредиту, необходимо застраховать в пользу банка.
Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году.
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Ипотека на строительство в Сбербанке для военных
Перед подачей заявки клиент может самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость кредита. В этом ему поможет онлайн-калькулятор представленный на официальном сайте. Для работы с ним нужно выбрать программу кредитования, указать суммы расходов на строительство, первоначальный взнос и определить срок займа. Калькулятор произведет расчет.
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Приведенные расчеты являются предварительными. Для точного определения итоговой суммы обратитесь пожалуйста в отделение Сбербанка.