Коммерческий банк механизм создания и бонкротства
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коммерческий банк механизм создания и бонкротства». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кроме того учитываются положения кодексов: Гражданского, Гражданско-процессуального, Трудового и даже Уголовного, в зависимости от конкретных ситуаций.
Под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Содержание:
Механизм предотвращения банкротства кредитной организации
Прекращение деятельности временной администрации при устранении причин, послуживших основанием для ее назначения, влечет восстановление полномочий исполнительных органов КО.
Имеются в виду такие формы, как слияние, присоединение, разделение, выделение и преобразование (ст. 57 ГК РФ).
Большинство российских банков настолько мало по сравнению с объемом бизнеса своих корпоративных клиентов, что потеря даже одного значительного клиента может серьезно изменить структуру банковского баланса.
Это не относится к расчетам ликвидными векселями и ценными бумагами, выступающими производными от денег правовыми финансовыми инструментами, а также к операциям с другими производными инструментами финансового, в том числе фондового, рынка.
Существование института банкротства обусловлено несколькими причинами. Во-первых, необходимо оградить экономический оборот и его участников от последствий неэффективной работы тех из них, кто проявил неспособность надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, если эта неспособность приобретает стойкий характер.
«Банкротство коммерческого банка» .
Прежде всего, нет гарантии, что застройщик выполнит взятые на себя обязательства. Даже те организации, которые имеют репутацию авторитетных застройщиков, в силу различных форс-мажорных обстоятельств могут объявить о своем банкротстве. Дольщику в таком случае не стоит впадать в панику, необходимо действовать безотлагательно, чтобы отстоять свои интересы.
И наоборот, хуже всего объявлять о банкротстве, когда испробованы и провалились все остальные варианты, израсходованы все денежные средства, получены (и исчерпаны) все возможные формы кредита. Такой подход всегда приводит, в конечном счете, к ликвидации организации (банка), а не к успешному выходу из банкротства в какой-то момент в будущем.
Перечень случаев, в которых может быть отозвана лицензия Центробанком, указан в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».
Таким образом, банковские банкротства еще впереди. В настоящее время процесс банкротства банков очень сложен и длителен.
В настоящее время вместо определения финансового состояния банков применяется порядок оценки их экономического положения (указание ЦБ РФ №2005-У). Новый порядок отменяет деление банков на категории («финансово стабильные» и «проблемные»).
The Logic and Limits of Bankruptcy Law. Washington, DC: Beard Books, 1986. P. 1. См.: Bliss, Robert R., and Kaufman, George G. A comparison of U.S. corporate and bank insolvency resolution // Economic Perspectives. 2006. 2Q. P. 53.
Чтобы суд признал банкротство кредитной организации, у нее должна отбираться лицензия Центробанком. Подобное возможно как по инициативе Банка России, так и по причине поступления жалоб от кредиторов.
Наличие так называемой предбанкротной фазы играет при этом важнейшую роль, поскольку возникают большие трудности в рыночных условиях определить тот момент, когда стоимость чистых активов банка равняется нулю (собственный капитал утрачен полностью).
В тоже время процедура банкротства для должника часто является положительной мерой. Она позволяет ему погасить свои обязательства за счет имеющегося имущества и затем, освободившись от долгов, начать или продолжить собственное дело.
На пример, пункт 2 данного документа, где сказано, что «задачей временной администрации является сохранение или восстановление платежеспособности банка в интересах его кредиторов и вкладчиков, а также акционеров (пайщиков) и создание работоспособного управленческого механизма, обеспечивающего устранение выявленных нарушений и осуществление других мер по финансовому оздоровлению банка».
Основанием для начала процедуры банкротства служит наличие задолженности более 7,5 миллионов рублей перед всеми кредиторами (общий долг). Эта сумма не является фиксированной, а привязана к минимальному размеру оплаты труда (1000 МРОТ).
Если банк платежеспособен, то зачем допускать к его управлению каких-то посторонних людей? Если банк потерял платежеспособность, то наивно надеяться, что временно пришедшие чиновники быстро создадут «работоспособный управленческий механизм», который восстановит платежеспособность банка.
В первом случае подразумевается заключение мирового соглашения с кредиторами, без обращения в суд. Такой вариант на практике применяется крайне редко, поскольку в большинстве случаев причиной банкротства становится преобладание пассивов компании над активами. Следовательно, всех требований кредиторов организация удовлетворить не может.
Финансовое крушение банка представляет собой один из многих вопросов, поскольку травмирует вкладчиков и заемщиков банка, его акционеров, работников и всех, кто имеет с ним дело. Банковская система в условиях рыночной экономики представляет собой жизненно важную структуру, поэтому любое поражение банка, снижающее доверие ко всей системе, оказывает воздействие на общество.
4.6. Упрощенные процедуры банкротства
В этой связи было бы правильным внедрять в российских банках принципы корпоративного управления, основу которых могли бы составить принципы, разработанные Организацией экономического сотрудничества и развития, а также Базельским комитетом по банковскому надзору.
Информация об отнесении банка к классификационной группе и о выявленных недостатках в его деятельности направляется единоличному исполнительному органу банка в срок не позднее пятого числа второго месяца квартала, следующего за отчетным. Далее указанную информацию рекомендуется доводить до членов совета директоров (наблюдательного совета) и коллегиального исполнительного органа банка.
Финансы коммерческих организаций реализуются и функционируют в форме потоков частнохозяйственных финансовых ресурсов. Последние представляют собой всю совокупность денежных средств, которые используются или могут быть использованы в ходе финансовой деятельности и осуществления денежных операций.
В числе данных причин указывается и неспособность организации удовлетворять свои финансовые обязательства.
Процедура банкротства коммерческого банка регулируется статьей 61 Гражданского кодекса РФ и положениями закона «О несостоятельности кредитных организаций».
Иными словами, даже в самой безнадежной ситуации не следует забывать, что одним из признаков предпринимательской деятельности признается ее самостоятельность, а это, в свою очередь означает, что, государство обязано только создать благоприятные условия для реализации прав коммерсанта, но защищать их он должен сам.
Второй подход к критерию банкротства заключается в том, что банкротом признается должник, стоимость имущества которого меньше общего размера его обязательств. При указанном критерии предприятие-должник могло годами не исполнять свои обязательства, для чего необходимо было лишь поддерживать размер задолженности на уровне чуть меньшем, чем стоимость активов.
Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации в России понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты как в качестве самостоятельного налогоплательщика, так и при исполнении платежей своих клиентов в указанные бюджеты.
Возможно, в тот период при отсутствии рыночного законодательства такая чрезвычайная мера могла казаться ЦБ оправданной. ЦБ ввел ее исходя из сложившейся объективной ситуации на тот момент, когда навис обвал множества финансовых пирамид, построенных разными финансовыми компаниями и банками; немало их руководителей «ударилось в бега»; в обществе накалялась атмосфера недовольства.
Коммерческий банк работает в пределах реально имеющихся ресурсов в условиях рыночных отношений с клиентами. То есть он осуществляет все операции в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах.
В любой цивилизованной стране с развитой экономикой одним из основных элементов механизма правового регулирования рыночных отношений, является законодательство о банкротстве. Не обошел вниманием этот вопрос и российский законодатель.
Как отмечают эксперты, основная особенность процедур несостоятельности (банкротства) кредитных организаций заключается в дифференциации механизма банкротства, процедур признания несостоятельности, а также последствия возбуждения дел в отношении должника — кредитной организации.
В настоящее время существует такая проблема, что кредитные организации начавшие процедуру банкротства по закону от 1992 года не реагируют на различные требования Центрального банка РФ, не высылают отчетность о деятельности ликвидационных комиссий и другую информацию.
Для государственной регистрации кредитной организации ее учредители должны представить соответствующие документы в территориальное учреждение Банка России по месту предлагаемого нахождения организации.
Эта теория, в частности, предлагает объяснения причин неденежных расчетов в российской экономике, а также направления их минимизации. Но вопросы финансового оздоровления и восстановления платежеспособности промышленных компаний эта теория, как и другие российские исследования, не затрагивает.
Руководство банка при получении решения о принудительной ликвидации банка (согласие на самоликвидацию) должно возвратить все виды лицензий для последующего их аннулирования.
Поиск
ТУ Банка России, рассмотрев представленный план оздоровления, может выдать предписание о приведении его в соответствие с требованиями нормативных актов. В этом случае банк должен устранить выявленные недостатки в срок не более 10 календарных дней со дня получения указанного предписания.
В первую очередь необходимо собрать доказательство того, что банк имеет перед вами задолженность (договор и прилагающиеся к нему документы). Затем составляется заявление с требованием включить вас в реестр кредиторов и с приложенной документацией отправляется по указанному в газете адресу.
“Несостоятельность (банкротство) банков”.
Как известно, в среде отечественных экономистов до сих пор нет единого понимания сущности и функций финансов, по-разному решается вопрос отграничения чисто финансовых отношений от денежных отношений, финансовых ресурсов от денежных ресурсов. Основной вклад в разработку проблемы сущности финансов внесли представители дореволюционной российской финансовой школы, а позднее – А. А. Александров, А. М.
Прежде всего — это неудовлетворительная структура баланса коммерческого банка-должника, но следует иметь в виду и неспособность коммерческого банка удовлетворить требования других банков по депозитным, кредитным и другим взаимным межбанковским операциям в связи с превышением задолженности над его имуществом. Этот признак в Законе о банкротстве также не закреплен.
Положение ЦБ РФ «О временной администрации по управлению кредитной организацией». Инструкция ЦБ РФ «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».