Как самому защитить банковскую карту: список рисков
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как самому защитить банковскую карту: список рисков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.
Не имеет значения, каким образом оформлялась страховка (онлайн или в отделении банка) – защита карточки обеспечивается в полной мере. Когда наступает страховой случай, страховая компания компенсирует владельцу пластика полученный ущерб в размере, предусмотренном страховым полисом.
Содержание:
Что делать в случае наступления страхового случая?
Для заемщиков которые оказались в долговой яме, заливы на банковскую карту все равно что дар богов, а заливщики перед ними предстают, как ангелы спустившиеся с небес с чемоданом денег.
С точки зрения дистанционного обслуживания самыми распространенными на российском пространстве сейчас являются sms-пароли благодаря дешевизне и распространенности технологии, а более надежные варианты защиты нам пока, увы, недоступны. Пришло время узнать – насколько надежна защита банковских карт и что делают владельцы финансовых учреждений, чтобы ее усилить.
У карт Visa такая технология называется PayWave, у MasterCard — PayPass (недавно переименована в Contactless), а у карт МИР — Бесконтакт. Это очень удобная вещь: приложил карту к терминалу буквально на секунду и оплата совершена!
Если держать карту рядом с другой бесконтактной картой, то это может сбить принцип работы – например, положив карту рядом с проездным на метро, пропуском на работу, вы поставите своеобразный заслон между терминалом и своей картой.
Банк «Ренессанс Кредит» провел исследование по выявлению наиболее распространенных видов мошенничества с банковскими картами. Основная тенденция — это снижение доли мошеннических операций, совершенных при помощи скимминга. В 2013 году на долю таких операций приходилось до 50 процентов хищений от общего объема всех денежных средств, сегодня эта доля не превышает 7 процентов.
Для покупки в интернете, чаще всего, требуются минимальные данные о карте и плательщике, указанные непосредственно на кредитке. Получается, что совершать махинации в виртуальном пространстве намного проще, чем в городских магазинах и банкоматах. Попытки обезопасить деньги банков и счета клиентов привели к созданию технологии 3-D Secure.
Если у злоумышленника окажется сама карта или ее полный данные, он сможет снять деньги, как вариант — через онлайн-перевод на анонимный кошелек или совершив покупку в поддельном интернет-магазине.
А вот доля покупок товаров через Интернет, совершенная при помощи украденных карт, остается незначительной. Большинство интернет-магазинов уже успели внедрить технологию 3D-Secure, которая требует дополнительной идентификации клиента через телефон, привязанный к карте. Однако общий уровень интернет-мошенничества продолжает оставаться высоким из-за набирающего обороты фишинга.
Теперь ежедневно в 17:00 вам на почту будет приходить новостной дайджест с самыми интересными событиями за день.
Другой случай не связан с интернет-мошенниками. Человек снял наличные деньги в банкомате и направился в магазин. На него напали, побили и отняли деньги. Страховая выплата полностью компенсировала потерю средств.
Электронный чип – это миниатюрный компьютер, на который можно записать различные приложения, например, бонусную программу или электронный кошелек. Микропроцессор не подвергается износу и размагничиванию, которым грешат традиционные магнитные полосы. Информацию, записанную на чип, на данный момент нет возможности скопировать и подделать.
Рекомендуется только в отделениях банков снимать деньги в банкоматах. Там они находятся под постоянным наблюдением видеокамер и охраны.
Современные платежные системы уделяют много внимания безопасности банковских карт и у них есть в этом определённые успехи. Например, скопировать содержимое микросхемы карты — чипа, не разрушив её, невозможно. Однако, при наличии такого защищенного чипа, карты используют технологии, которые у меня лично вызывают беспокойство.
Рекомендуется только в отделениях банков снимать деньги в банкоматах. Там они находятся под постоянным наблюдением видеокамер и охраны.
Современные платежные системы уделяют много внимания безопасности банковских карт и у них есть в этом определённые успехи. Например, скопировать содержимое микросхемы карты — чипа, не разрушив её, невозможно. Однако, при наличии такого защищенного чипа, карты используют технологии, которые у меня лично вызывают беспокойство.
В настоящее время производить расчет карточкой в непосредственном присутствии клиента принято лишь в отдельных заведениях и ресторанах. Вы просто отдаете свой пластик официанту и спустя немного времени он возвращает его вас с официальным чеком. Но что если это был его последний рабочий день здесь? Вы вполне можете лишиться денег на кредитке.
Пластиковые карты с фотографией владельца
Как показывает практика государств с хорошо развитой и сбалансированной финансовой системой, «их» граждане стараются лично поучаствовать в процессе сохранения своих собственных средств, не полагаясь только на банки.
Если же такая ситуация произошла, и вам начинают приходить смс от вашего банка, не спешите никому сообщать его, а внимательно прочитайте, какую операцию вы подтверждаете.
Что же у нас? Как свидетельствует неутешительная статистика компании FICO, по итогам 2012 года Россия заняла первое место в Европе по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами. В 2013 году объем потерь от этих преступлений увеличился на 27,6%.
Удивительно, карты платежной системы МИР, появившиеся в в 2015 году тоже обладают магнитной полосой. Зачем?!
Банки не убирают магнитные полосы, потому что до сих пор в мире существует много устройств, которые работают только с магнитной полосой. Процесс занимает немного времени, но зато владелец пластика в течение года может не задумываться о безопасности находящихся на счете средств.
Уже почти не актуальны случаи утраты банковской карты в результате случайного повреждения или размагничивания, неисправности банкомата, рассказывает Сырцов. Это связано с тем, что технологии идут вперед, все более популярной становится оплата при помощи мобильного телефона, без использования карты. «Что, соответственно, снижает риск ее повреждения», — добавил эксперт.
Обеспечить безопасность банковских карт и интернет-банкинга не так сложно, нужно лишь установить для себя ряд разумных правил поведения и никогда от них не отступать.
Современные технологии защиты банковских карт
Пластиковые карточки были разработаны и созданы для того, чтобы упростить процедуру финансовых операций. Кроме того, безопаснее хранить деньги на банковской карточке, чем носить их в кармане.
Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе. Друзья!
Бесконтактную карту можно чехлом из фольги экранировать, но лучше другую защиту придумать, хотя для более мнительных граждан и такая хороша. Если бы фольга защищала бесконтактные карты от воровства на все 100%, то ее бы и банковские работники советовали. Я защищаю свои бесконтактные банковские карты тем, что ношу их в одном кошельке несколько вместе, и так списания никакого не произойдет.
По данным Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России (FinCERT), в прошлом году было совершено более 300 тыс. несанкционированных списаний средств с карт клиентов банков на общую сумму около миллиарда рублей. Причем 98% всех преступных действий в банковской сфере приходятся на digital.
Страховка карты дает возможность владельцу безопасно рассчитываться в интернете, снимать деньги и переводить с карточного счета и совершать другие транзакции.
С каждым днем все больше людей использует банковские карты вместо наличных денег, но существует огромное количество…
Некоторые банки в дополнение к популярным способам защиты печатают на обратной стороне карточки фотографию ее владельца. Такой подход дополнительно защищает от несанкционированного использования пластика в офлайновых магазинах, позволяет не прибегать к проверке паспорта и даже превращает карту в дополнительное удостоверение личности. В случае если вы воспользуетесь для снятия денег банкоматом, в котором установлено скимминговое устройство, то все ваши средства мошенники снимут за пару минут. Найти украденные деньги, к сожалению, будет очень сложно. Не каждый отечественный банк сегодня относится к людям, пострадавшим от подобного одинаково трепетно и ответственно.
Мы заботимся о наших клиентах и готовы ответить на все Ваши вопросы, а пожелания рассмотреть на самом высоком уровне. Если в процессе взаимодействия с компанией у Вас возникли сложности или негативный опыт, то Вы можете обратиться напрямую к руководству компании.
Уважаемые клиенты, просьба НЕ НАПРАВЛЯТЬ в адрес руководства вопросы, связанные с консультированием по страховым продуктам или по статусу обработки заявлений.
Защита персональной информации — азы, которые позволят уберечь и обезопасить вашу карту от мошенников и снизить риск у траты собственных средств.
Для того чтобы расплатиться картой в интернете, нужно указать: номер карты, срок действия и «код безопасности», который «для безопасности» нанесён на обратной стороне карты. Меня всегда удивляло: почему этот код записан на самой карте?!
Кроме того, практическое применение этого документа повлекло за собой совершенствование мер безопасности — защиты транзакций и доступа в системы интернет-банкинга.
Если вы столкнулись с этим, не слушайте человека на том конце провода, просто положите вашу трубку телефона и перезвоните на официальный номер колл-центра, который указан на вашей кредитке – узнайте, реально ли это звонил вам работник кредитной организации.
Хотя с каждым днем мошеннические схемы становятся все изощреннее. Для того чтобы надежно защитить свои финансы, участие в программе страхования не будет лишним для держателя пластика.