Один залог и несколько кредиторов
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Один залог и несколько кредиторов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банк, как кредитор, принимая имущество в залог, должен выяснить, не находится ли оно уже в залоге. Это позволит установить очередность удовлетворения требования данного банка и, следовательно, решить вопрос о возможности кредитования клиента. Залогодержатель с целью информации потенциальных кредиторов о наличии своего имущества в залоге должен в обязательном порядке вести книгу записи залогов.
Исходя из п. 4 ст. 138 Закона о банкротстве продажа залога осуществляется с торгов или аукциона. Порядок и условия их проведения определяются конкурсным залоговым кредитором. По мнению высших арбитров, данное правило означает, что собрание кредиторов не вправе устанавливать порядок и условия продажи залогового имущества, в том числе порядок проведения торгов согласно ст. 139 названного закона.
Если должник не исполнил или просрочил сроки платежей, залоговое имущество станет обеспечением, которое можно взыскать в счет долга. Залоговый кредитор при банкротстве имеет определенные права и особый статус. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.
Содержание:
3 Залог как основа обеспечения кредита
Место и роль конкурсных кредиторов в деле о банкротстве определяются посредством такой юридической категории, как правовой статус.
Далее оценивает обеспечение по кредиту. Обеспечение должно покрывать сумму обязательств. Регистрация договоров залога происходит в соответствующих органах и заверяется в нотариусе.
Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство.
Он может ать не по финансовым вопросам, а только для утверждения или отстранения арбитражного управляющего и за переход от конкурсного производства к внешнему управлению.
Ограничения залогового кредитора
Банкротство, по какой бы процедуре оно ни происходило и на какой стадии ни находилось, не отменяет залоговых взаимоотношений. Залоговый кредитор является конкурсным кредитором с определенными правами и ограничениями.
А в случае, когда права требования кредиторов первой очереди возникли до заключения соответствующего договора залога — утрачивают преимущество и перед первоочередными кредиторами несостоятельного должника. Такое положение дел вряд ли можно считать оправданным.
Поскольку требование направлено на получение статуса залогового кредитора, резолютивная часть определения суда может звучать соответственно: признать за лицом X статус залогового кредитора (кредитора, чьи требования обеспечены залогом имущества должника).
Проблемы установления требований залоговых кредиторов в деле о банкротстве
Правовой статус залоговых кредиторов в законодательстве о банкротстве менялся не раз. В настоящее время, особенности правового статуса залогового кредитора определены статьей 18.1. Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127).
С момента удовлетворения требования залогового кредитора залог прекращается». Представляется, что подобное толкование, когда суд, по сути, сформулировал новую специальную норму, расходиться с требованиями Закона 2002 г. и не может быть принято при производстве расчетов с кредиторами должника-банкрота. В Законе 2002 г. обнаруживает себя общая тенденция вовлечения залоговых кредиторов в процедуры банкротства практически на всех этапах производства по делу о банкротстве. Целью вовлечения залоговых кредиторов в коллективную процедуру является не изменение прав обладателей требований и нежелание обогатить одних кредиторов за счет других.
Также значение роли залогодержателя содержится в бесспорности его прав. А это значит, что ни арбитражный управляющий, ни собрание кредиторов не уполномочены оспаривать его действия по удовлетворению принадлежащих ему требований в счет заложенной собственности. Однако на практике данная роль сводится к минимуму.
Второе — вещное или близкое к вещным. На наш взгляд, оно напоминает виндикацию: вещь забирается у должника (в этом сходство), но не передается кредитору, а подлежит продаже. Если нет дела о банкротстве, кредитор вправе предъявить любое из указанных требований, но чаще всего он предъявляет оба требования одновременно.
К тому же, если у задолжника имелись налоговые задолженности, то погашение их возможно за счет имущества, предоставленного в залог. Однако, при удовлетворении требований вне очередности, на соответствующее имущество удовлетворение должно обращаться в последнюю очередь.
Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является решение суда, арбитража или третейского суда. Залогодержатель (кредитор) должен доказать, что обязательство не исполнено или исполнено ненадлежащим образом.
Однако есть случаи, когда продажа указанного имущества допускается без согласия заимодателя. Это случаи, когда продажа имущества требуется для удовлетворения долгов без очереди. К примеру, для выплаты заработной платы работникам предприятия.
Ипотека регистрируется в поземельной книге по месту нахождения предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта.
При рассмотрении требований залоговых кредиторов суд решает не только вопрос о том, подлежит ли включению в реестр требований кредиторов заявленное требование, но и вопрос о том в каком качестве данное требование должно быть включено. Иными словами, обладает ли конкурсный кредитор статусом залогового со всеми вытекающими отсюда преимуществами.
Понятие кредитора при банкротстве
После выдачи кредита, формируется пакет заемщика. В нём находится залог по кредиту, договора, и все другие необходимые документы согласно «Процедуры кредитования». Каждая единица залога в Банке учитывается как одно забалансовое обязательство и отражается в соответствующей бухгалтерской записи.
При окончании срока кредита, забалансовое обязательство списывается с обязательств Банка и под роспись возвращается заемщику.
Пунктом 2 статьи 138 Закона № 127 установлены особенности распределения денежных средств в случае, если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору.
В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».
Решением Арбитражного суда Самарской области от 28.10.2010 г., ООО «Карат» признано несостоятельным (банкротом) по упрощенной процедуре банкротства ликвидируемого должника, конкурсным управляющим утвержден Соколов Александр Александрович.
Взыскание залога при банкротстве
В апелляционной жалобе конкурсный кредитор ОАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского отделения № 8213 г.
Согласно п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве требование кредитора включается в реестр требований кредиторов, если оно направлено в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о банкротстве должника, то есть до закрытия реестра.
Все это объясняет назревшую потребность усиления защиты обеспеченных кредиторов в отношениях банкротства.
Отказ от своего статуса не означает лишение его правомочия на залог. По окончанию процедуры несостоятельности он все же уполномочен обратить удовлетворение своего долга на данное имущество.
Кто такой поручитель — основное значение
Залог является одной из гарантий исполнения обязательств. Если обязательства обеспечены залогом, то в случае их ненадлежащего исполнения или неисполнения расчет с кредитором происходит из стоимости заложенного имущества.
Этот статус считается привилегированным, но на самом деле предполагает достаточно серьезные обязанности и ограничения. Из-за них иногда залоговый кредитор может отказываться от своих прав, чтобы получить определенное возмещение из конкурсных средств.
Характер этого института представляется очень спорным. По определению Дернбурга, залоговое преемство — successio hypothecaria есть вступление последующего кредитора по залогу в положение удовлетворенного им предшествующего кредитора; приобретенное таким образом залоговое право служит для обеспечения суммы, пошедшей на удовлетворение предшествующего кредитора.
Распределение залоговых средств
В первую очередь суд проверяет наличие права взыскания залога, а именно наличие надлежащего договора залога и обстоятельств, влекущих наступление залога в силу закона.
Юридическое сопровождение выездных и камеральных налоговых проверок. Значительное снижение доначислений. Оспаривание результатов налоговой проверки.
Если же оно будет заявлено с пропуском двухмесячного срока в конкурсном производстве (п. 1 ст. 142 данного Закона), кредитор, могущий быть залоговым (т.е. привилегированным), не получит соответствующей привилегии (см. п. 4 Постановления N 58).
Банкротство фирм с долгами. Помогаем должникам исключить риски субсидиарной ответственности и оспаривания сделок. Кредиторам помогаем найти нарушения и привлечь должника к ответственности.
Закон также устанавливает, что залоговый кредитор в процессе банкротства имеет право заявить свой статус до момента закрытия реестра требований.
В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В судебном заседании представитель ОАО «Сбербанк России» доводы апелляционной жалобы полностью поддержал.
Наибольшую трудность представляет установление фактического наличия залогового имущества – товаров в обороте. Пропуск залоговым кредитором срока предъявления своих требований, установленного п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве, не лишает его возможности получить удовлетворение в пределах выручки от продажи залога, оставшейся после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр. В этом случае залоговый кредитор имеет преимущество только перед другими опоздавшими кредиторами.