Покупка квартиры в ипотеку с чего начать
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры в ипотеку с чего начать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если заемщик самостоятельно осуществляет выбор квартиры на первичном рынке, то к застройщикам банки обычно предъявляют следующие требования:
- Срок на рынке жилищного строительства – более пяти лет;
- Соответствие оценочным нормативам финансовой устойчивости согласно Федеральному закону 214-ФЗ;
- Отсутствие задержек (более года) в завершении строительства и сдачи объектов в течение предыдущих лет;
- Наличие объектов точечной и массовой застройки (двух и более), введенных в эксплуатацию;
- Отсутствие инициирования процедуры банкротства или решения о ликвидации;
- Прочие требования.
Банков и кредитных программ — огромное множество. Соответственно, условия, требования к заемщику и процентные ставки различны. Если есть возможность, то лучше обращаться к программам господдержки, так как процентные ставки там значительно ниже.
Содержание:
Методы взимания просроченной задолженности по кредитам
Поэтому, многие граждане приобретают недвижимость, которой по факту еще не существует. Многие смельчаки умудряются приобретать квартиру, которая еще не построена, а только едва-едва вырыт котлован под постройку.Однако, такое вложение весьма рискованно, ведь в любой момент строительство может быть заморожено, и вы не получите заветных квадратных метров.
Человек, который продает квартиру или дом, может ничего не знать об ипотеке: некоторые собственники имеют дело только с наличными и предпочитают не вникать в нюансы банковского кредитования.
Чтобы в дальнейшем не оказаться в долговой яме, следует заранее продумать, какой путь будет выбран, если не откуда будет взять деньги для оплаты кредита – смогут ли помочь родные и близкие, найдется ли новая работа.
Перед тем как решиться на ипотеку, важно подсчитать свои доходы, выбрать финансовую организацию для сотрудничества и ипотечную программу, а также определиться с требованиями к новому жилью.
То есть, клиент получает кредит от банка и закладывает покупаемую квартиру в качестве залогового обязательства, который гарантирует полную выплату кредита. Если таковой не случается, то банк имеет право продать квартиру на аукционе. После полной выплаты кредита, заемщик становится полноправным собственником.
На последнем остановимся подробнее, поскольку реализация жилья всегда сопровождается предоставлением и оформлением каких-то документов, число и наименование которых будет зависеть от запросов конкретного выбранного банка и предмета залога.
В случаях, когда человек по каким-либо причинам не может своевременно внести ежемесячную оплату, он должен уведомить об этом банк. Как правило, можно договориться и для этого предусмотрены специальные программы лояльности.
Дело в том, что банки тоже весьма рискуют, выдавая ипотеку. Дом может быть не сдан, строительство заморожено, и вы через суд можете отказаться от ипотечного кредитования, тем самым, оставив банк в убытках.
Паспорт гражданина РФ, а также второй на выбор официальный документ, который будет удостоверять личность (военный билет, водительские права).
Правовое регулирование таких сделок осуществляется гражданским законодательством и внутренними инструкциями банка.
Претендовать на льготное кредитование могут госслужащие (зарплата идет от государства): врачи, военнослужащие, учителя, ученые и т. д.
Регистрация сделки с продавцом и передача денег
Для многих российских граждан покупка квартиры в ипотеку становится едва ли единственным вариантом обзавестись собственным жильём, поскольку недвижимость продолжает оставаться слишком дорогим удовольствием. Ипотечный заём оформляется на оговоренный договором срок, составляющий обычно пять, десять, двадцать лет и больше.
Однако стоит учитывать, что, как и у любой иной операции, связанной с сотрудничеством с банком, у ипотеки существуют особенности, своеобразные правила, сроки, ограничения, условия и т.д.
К ещё одним преимуществам можно отнести: демократичные цены на жилье и наличие сделанного ремонта. Когда квартира уже обжита и должным образом отремонтирована, то данное обстоятельство безусловно будет считаться положительным моментом.
Однако стоит учитывать, что, как и у любой иной операции, связанной с сотрудничеством с банком, у ипотеки существуют особенности, своеобразные правила, сроки, ограничения, условия и т.д.
К ещё одним преимуществам можно отнести: демократичные цены на жилье и наличие сделанного ремонта. Когда квартира уже обжита и должным образом отремонтирована, то данное обстоятельство безусловно будет считаться положительным моментом.
Для людей, не имеющих больших денежных накоплений, ипотека – единственный способ обзавестись собственным жильём.
Процесс оформления ипотечного кредита происходит в банке, после того, как клиент заполнит анкету и предоставит все необходимые бумаги.
Выбирая банк, нужно обратить внимание на требования, которые кредитор предъявляет к заемщикам. Чаще всего, их несколько: возраст гражданина от 21 — 23 лет, наличие прописки по месту получения ипотеки, официальное трудоустройство.
Если вы в приобретении недвижимости будете пользоваться услугами банка, все-таки вам стоит себя подстраховать.
Для людей, у которых нет возможности выложить несколько миллионов за покупку собственного жилья, банки предлагают отличную возможность стать владельцами недвижимости – ипотечное кредитование.
Процесс покупки квартиры предполагает оформление договора. Заверять его нотариально не обязательно, но можно. Это, разумеется, дополнительные затраты, однако в то же время, заверенный договор более весом, чем не заверенный. Особенно это актуально относительно сделки купли-продажи квартиры на вторичном рынке. Из всех доступных вариантов – это самый рискованный.
Выбор объекта недвижимости и одобрение его банком
Без такого документа сделка может быть признана недействительной в судебном порядке, что не выгодно как покупателю, так и продавцу.
И лишь сейчас происходит получение денег на покупку квартиры. В зависимости от условий договора и политики банка, деньги переводятся счет покупателя или продавца через депозитную ячейку, банковский счет или посредством аккредитива.
Сейчас цены на жилье завышенные и поэтому актуальным остается вопрос приобретения жилья по низкой цене, но не в ущерб качеству. Рассмотрим, как выгодно приобрести новую крышу над головой и что для этого необходимо.
В редких случаях финансы выдают индивидуальным предпринимателям, но чтобы их получить, надо предоставить множество документов.
Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого?
Одно из них является отсутствие первого взноса. К сожалению, напрямую отказаться от вноса начальных финансов невозможно.
Прежде чем взять ипотеку на покупку квартиры, необходимо провести анализ условий и предложений в различных банках. Определяющими показателями при выборе оптимального варианта являются:
- Сумма ипотечного кредита;
- Процентная ставка, как правило, она варьируются от 11 до 15% годовых, и зависит от банка и желаемой суммы;
- Обременения (условия выдачи и сопровождения);
- Валюта кредита;
- Условия обеспечения (включая требования поручительства);
- Сроки выплаты;
- Условия страхования (в том числе и объекта ипотеки);
- Наличие штрафных санкций за досрочное погашение.
Также необходимо произвести предварительные расчеты своих доходов. Учитывайте, что минимальная ежемесячная заработная плата должна в два раза превышать предстоящие кредитные выплаты. Есть программы, которые позволяют учесть совместный доходов супругов и близких родственников.
Важно: банк может отказать в выдаче кредита и заключении договора, лишь в случае если из представленных документов видно, что потенциальный заемщик не в состоянии вернуть займ и проценты, исходя из его финансовых возможностей. Остальные мотивы отказа незаконны и их можно обжаловать в суд.
Для большего успеха при обращении в банк и для увеличения лимита кредитования, конечно, выгоднее сообщать обо всех источниках дохода. Кстати, часть ипотеки можно оплатить материнским капиталом или иными льготными выплатами от государства. Банки охотно работают с такими ситуациями.
Банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотеки, так как в этом случае покупатель переплачивает меньше. Общие суммы переплаты за годы выплаты комиссионных и самого долга испугают неискушенных читателей, но обойти этот пункт невозможно.
Помимо требований к заёмщику, банковские учреждения выставляют условия и к недвижимости, которую он может приобрести с помощью ипотеки. Основным критерием является её рентабельность. Без неё банку попросту не выгодно брать объект в залог, поскольку всё отнятое залоговое имущество идёт с торгов и банк заинтересован, чтобы оно было продано выгодно.
Отношения ипотечного должника и кредитной компании регулируются не только пунктами составленного договора, но и законами страны, в которой осуществляется сделка. В РФ таким документом выступает закон 1998 года «Об ипотеке».
Страхование и порядок расчётов
Тем временем тщательно проверяются все предоставленные документы, поэтому начинать заниматься поиском жилья нужно только после твердого согласия кредитного учреждения.
Приобретение собственной недвижимости весьма ответственный шаг. Очень часто люди пользуются услугами финансовых организаций для того чтобы не ждать годами, а сразу стать владельцем собственного жилья. Именно поэтому, на сегодняшний день весьма популярны различные ипотечные программы. В этой статье мы поговорим о том, как происходит покупка квартиры в новостройке в ипотеку.
Процедура купли-продажи квартиры на начальном этапе предполагает поиск продавца квартиры. Искать его можно самостоятельно или же обратиться к специалистам. Первый вариант значительно дешевле, но дольше и сложнее. Второй, как легко догадаться, проще и быстрее, но дороже.
Не менее осторожно банки относятся и к ситуации, когда купленный объект недвижимости находится в новостройке. Если она не сдана в эксплуатацию, велик риск отказа в кредите.
Цены на недвижимость традиционно и неизменно высоки: выложить полную цену за квартиру (даже на нулевой стадии строительства) не всем по карману. Поэтому большинство покупателей ищут альтернативные пути решения жилищного вопроса.
А вообще ресурсов для выбора квартиры, дома, апартаментов и прочих объектов недвижимости огромное количество — и печатные издания, и интернет-ресурсы, и специальные агентства недвижимости, поэтому проблем с этим пунктом быть не должно.