Мошенничество с товарными кредитами
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество с товарными кредитами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В случае одобрения кредита банком заемщик забирает товар, отдает его мошенникам для сбыта, а сам получает до 50% от суммы кредита. В итоге: преступник получает доход, клиент получает необходимые средства и не платит по кредиту», — рассказывает Ахломов.
Мошенничество в сфере кредитования включает большое количество действующих схем, активно применяемых в настоящее время. Наиболее распространены около пяти из них.
Содержание:
Мошенничество в сфере кредитования
У другого нашего читателя Андрея К. паспорт украли. Несмотря на то, что молодой человек тут же обратился в полицию с заявлением о пропаже документа, злоумышленники умудрились оформить по паспорту кредиты в банке и микрофинансовой организации. Более того, ещё один заём был взят в одном из кавказских банков спустя два года (!) после кражи документа.
Почти в 100% случаев – вас просто разводят на деньги (на предоплату), после которой «крутой кредитор» испаряется с вашими деньгами. Любая попытка выманить у вас деньги до получения займа – мошенничество. Помните об этом! Настоящие кредиторы и кредитные брокеры никогда не берут деньги ВПЕРЕД за свои услуги.
Эффективная помощь в получении кредита. Полезные онлайн-сервисы, новости, советы заемщикам, актуальные предложения банков и интервью экспертов.
А порой такие вот непорядочные работники банковской сферы и вовсе производят списание клиентских средств со счетов. Но это уже другая история.
В большинстве случаев предпринимается попытка оформления потребительского кредита. Ипотека или автокредит обращают на себя большее внимание со стороны службы безопасности, а поэтому реже попадают в сферу интересов мошенников.
Может ли сомнительная организация заключить кредитный договор без моего ведома, имея серию и номер моего паспорта, а также образец моей личной подписи?
Полный аналог всем известных диванных войск, однако занимает прямо противоположную сторону. Их довольно легко распознать, задавая наводящие вопросы.
Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!
Для получения кредитов на небольшую сумму и короткий срок не нужно собирать большой пакет документов. И этим могут воспользоваться мошенники.
Я хочу сказать, что это не «черный список». Вы прекрасно понимаете, что ситуации, которые способствуют тому или иному действию банка, совершенно разные. Поэтому клиент может не принести физически какой-то документ, и ему будет отказано в открытии счета, к примеру. Он совершенно не является сомнительным, подозрительным клиентом», — указывал Скобелкин.
Они сказали, что вероятность моего выигрыша в суде — 95 %. Уже полгода они судятся с МФО, окончательного решения нет, потому что организация переименовалась и долго не реагировала ни на какие письма. Сейчас начали что-то отвечать суду.
Так чем же плоха помощь черного брокера, если в конечном счете кредит получен?
Выше скрины 2-х заявок, первая из обычной выписки НБКИ, вторая из расширенной. Аналогично выглядит и различие в выписках Эквифакс. По цене обычные выписки дешевле расширенных почти в 2 раза, однако «официально» доступна только расширенная версия (не знаю насчет официального сайта БКИ Эквифакс, так как мы получаем выписки другим путем).
Незаконность методов, которые они используют. Изготовление справок с работы, которой у клиента нет, подтверждение факта работы при звонке из банка, или же и вовсе подделывание трудовой книжки – это все вне закона.
Сейчас там около 40 участников. В 2016 году участники сервиса предотвратили попытки мошенничества на сумму около 42 млрд руб., рассказали в ОКБ. Кредитные организации, использующие сервис, передают кредитные заявки в бюро, где они обрабатываются на платформе Hunter. Заявления сравниваются с другими, загруженными ранее другими участниками сервиса.
Зачастую используемые методы, которыми этот кредит получен, незаконны. Подробнее расскажу о ситуациях, в которые попадают заемщики.
Общая сумма предотвращенного ущерба составила 15,6 млн рублей. В объеме кредитования уровень выдач мошенникам стабилен и занимает менее 0,1%», — отметил он. Несмотря на то, что форм мошенничества становится больше, в Юникредит банке также не зафиксировали роста объема мошеннических кредитов в новых выдачах 2016 года. «Он находится на уровне ниже среднего по рынку», — сказали RNS в банке.
Попробуйте обновить страницу.’,’JS_CORE_VIEWER_AJAX_CONNECTION_FAILED’:’При попытке открыть файл возникла ошибка. Пожалуйста, попробуйте позже.’,’JS_CORE_VIEWER_AJAX_OPEN_NEW_TAB’:’Открыть в новом окне’,’JS_CORE_VIEWER_AJAX_PRINT’:’Распечатать’,’JS_CORE_VIEWER_TRANSFORMATION_IN_PROCESS’:’Документ сохранён.
Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить. Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы.
Займ денег у частного лица – пожалуй, один из немногих вариантов получения необходимой суммы. Однако стоит быть предельно осторожными, так как сфера частного кредитования – это очень благоприятная среда для кредитных мошенников. Как не стать их жертвой?
Можно ещё попробовать подать жалобу в Центробанк в связи с тем, что кредитная организация скрывает полную стоимость займа (со стоимостью страховки она существенно выше) и нарушает этим законодательство. И тогда, после проведения ЦБ РФ проверки по этому факту, процедуры банка могут признать незаконными в суде.
И тогда, эти псевдоброкеры, находясь в сговоре с банковскими операторами, помогают отчаявшемуся лицу оформить долгожданный кредит. Сотрудник банка намеренно допускает одну ошибку – в номере паспорта заёмщика. Ему за это ничего не будет, поскольку правилами оформления допускается наличие одной ошибки. А в бюро кредитных историй паспорта с таким номером не найдут и дадут добро на кредит.
Обман при заключении кредита является широко распространенной аферой, порожденной высоким спросом на заемные средства среди граждан и конкуренцией между банками, приведшей к упрощению процедуры оформления ссуды. Он относится к категории кредитных мошеннических действий, ориентированных на заемщика.
Потом я узнал, что можно запросить свою кредитную историю. Я обратился через Сбербанк в бюро кредитных историй, заплатил 580 рублей и узнал, что несколько лет назад на меня был оформлен кредит в микрокредитной организации. Они подождали полгода и продали мой долг коллекторам. Я обратился в эту микрофинансовую организацию и попросил разобраться, но от меня отмахнулись.
Сейчас я жду постановление суда, его потом передадут приставам, чтобы они побегали и взыскали деньги с МФО. Услуги юристов еще понадобятся, чтобы получить их. Но главное, что есть прецедент, люди узнают, как с этим бороться. Деньги вроде небольшие, но сегодня это 3,5 тысячи рублей, а завтра — миллион или два.
Кредитное мошенничество. Как себя обезопасить?
И тут мир таких услуг дeлится на «белых» и «черных». Отличие одних от других лишь в законности способов достижения результата.
К счастью, таких товарищей легко вычислить, а клиенту не сложно доказать – что подпись на договоре ему не принадлежит.
Приобретение дорогих товаров в кредит также позволяет неплохо зарабатывать любителям легких денег. Распространена ситуация, когда посторонний человек предлагает владельцу только что приобретенной по договору рассрочки техники продать ее за полцены с условием внесения небольшого первоначального взноса. После оформления сделки он обещает взять на себя дальнейшие обязательства по выплате ссуды.
Жертва забывает о долговых обязательствах, а мошенник исчезает. Результатами аферы становятся:
- потеря нужного изделия;
- полноценный долг по кредиту;
- просрочка выплат и соответствующие штрафные санкции со стороны банка.
ОКБ анализирует информацию более 600 банков — клиентов бюро. Большинство из этих кредитов оформлены в виде кредитов наличными. За 10 месяцев 2016 года число таких кредитов с признаками мошенничества сократилось на 20,8% и составило 55,5 тыс. на общую сумму 4,6 млрд руб.
Клиент снова спешит на встречу с мошенником, только теперь уже оплачивает услуги помощи, взамен этого получает адрес банка, где его уже ждут. Прощаясь с «помощником», он еще не представляет, что придя в банк, будет крайне удивлен тем, что никто о нем и не слышал, и тем более, не одобрял ему кредит. Обратная дорога к брокеру, если у того все-таки был офис. А там уже другой человек.
Если и этот вариант не проходит, тогда банковское мошенничество сменяют займы в микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах, где уж точно кредитная история не понадобится, зато есть высокий процент (до 2% в день) и короткий срок возврата долга (1-3 месяца).
Основное место обитания — различные доски объявлений с тематикой о кредитовании. Реже — в социальных сетях и спам рассылках. Эти ребята работают только с электронной почтой, общаются по ней же и ооочень редко по телефону. Мошенники, представляющиеся кредитными брокерами, предлагают 100% одобрение займа за скромный процент от одобренной суммы. К таким людям обращаются, когда деньги нужны срочно, а Банк кредит не дает. Например, если у заёмщика плохая кредитная история, уже есть куча кредитов, или человек не подходит по критериям Банка.
В этом случае мошеннику даже не обязательно быть связанным с кредитным специалистом: он либо сопровождает клиента и подсказывает, что ему говорить, либо ожидает на улице. «Засветившись» в одном месте, мошенник просто меняет поле деятельности, перебираясь под окна другого магазина. Благо, в каждом городе достаточно много медиа-маркетов и т.п.
Растет число людей, указывающих недостоверную информацию о работодателе, и тех, кто покупает справки о трудоустройстве, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Организовавшись, мошенники могут взять на поддельные или украденные паспорта кредитов на 3-4 млн рублей.
Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.
На данную схему соглашается далеко не каждый, конечно. Но те, кто на это пошёл, будут выплачивать чужой кредит, ведь банку совершенно не интересно, что брали этот товар для другого человека.
Аферы с кредитами прочно вошли в моду в преступной среде. Одни хотят получить займ, другие – обогатиться за счет этого. Кредитные мошенники – на самом деле очень умные ребята, которые знают много тонкостей и уловок. Например, как оформить кредит на безработного, или на человека с испорченной кредитной историей.
Таким образом получает двойная оплата услуг брокера. А в том случае, если кредит не одобрен банком, то деньги все равно останутся у мошенника, как это было в первом случае, когда клиент больше и не увидит «помощника».