Страхование титула при покупке квартиры реальные истории
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование титула при покупке квартиры реальные истории». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Объектом титульного страхования может стать не только квартира. Страховые договора заключается и на земельные участки, части помещений жилого или промышленного назначения, иные объекты недвижимости. Причем застраховать можно не только утрату права собственности, но и утрату права распоряжаться недвижимостью, пользоваться ею, владеть.
Однажды к новоселам пришел молодой человек и сообщил, что он является наследником одной из бывших собственниц этой квартиры. Оказалось, что некогда здесь жила одинокая женщина. После ее смерти мошенники задним числом оформили продажу недвижимости. Затем эта жилплощадь несколько раз перепродавалась, пока не оказалась у героев нашей истории.
Содержание:
Тонкости страхования титула при ипотеке
В России около 2% сделок с недвижимостью аннулируются по решению суда. Очень часто сложно проверить юридическую чистоту предыдущих сделок. Полную историю объекта узнать практически невозможно, нет гарантий, что не появятся несовершеннолетние, чьи права не были учтены при отчуждении имущества или продажа была совершена по принуждению.
Меня зовут Слободчикова Ольга Дмитриевна. Я с 2006 года занимаюсь сопровождением сложных и очень сложных сделок с недвижимостью и рада поделиться с вами своим опытом и знаниями.
Правда порой приходится сильно «по бодаться» со Страховщиком при наступлении страхового случая. Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи).
Страховая компания не будет возмещать стоимость имущества при следующих обстоятельствах:
- квартира за период страховки была продана или подарена;
- квартира была уничтожена;
- произошла перепланировка квартиры без согласования;
- квартира подлежит изъятию за долги.
Одной из особенностей этого вида страхования является то, что оно покрывает риски, уже существующие (но не известные на момент покупки недвижимости), а не только те, которые могут возникнуть после сделки.
Цена страховки зависит от срока, поэтому при большом сроке страховки, оплата взносов за год будет значительно дешевле. Если срок составляет три года, то годичный тариф будет равен 0,5-2 % от стоимости квартиры. В общем, титул без ипотеки оформляют любая страховая компания, но страховщики, имеющие малый портфель титульных рисков не страхуют титул.
Приобретая недвижимость и на вторичном, и на первичном рынках не будет лишним оформить полис титульного страхования. При этом не важно приобретается объект за личные деньги или с привлечением заемных средств.
Важно! При оформлении страхования титула всегда внимательно читайте договор. Помимо стандартных страховых случаев описанных открыто там можно обнаружить некоторые пункты «мелким шрифтом», в которых говориться об ограничениях. Условия отличаются в зависимости от страховой компании. Титулом называют сам документ – свидетельство о праве собственности. Именно этот документ и является объектом страхования, а не сама квартира или дом. Этот страховой продукт оформляется только на вторичное жилье. Титульное страхование для новостройки в этом случае нецелесообразно.
В отличии от Европы, где государство выступает гарантом прав на добросовестно приобретенное имущество, в Российской Федерации действует актовая система государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Это означает, что государство не несет гарантий права собственности, кроме хранения зарегистрированных договоров.
Что влияет на размер страхового тарифа
Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании.
Многие из перечисленных рисков можно минимизировать, грамотно подойдя к проверке истории квартиры и запросив до выхода на сделку дополнительные документы.
Дополнительные проблемы появляются, когда при возврате денег оценивается стоимость квартиры, она может существенно отличаться от уплаченной суммы. Что касается финансов, уже истраченных на ремонт и обустройство квадратных метров, о них вообще можно забыть, если, конечно, новый владелец жилья не собирал все документы по покупке стройматериалов и выполненным работам.
Если вы уверенны в своих силах, и решили проводить сделку самостоятельно, тогда сбор необходимых документов, их анализ, проверка квартиры на юридическую чистоту ложатся на ваши плечи. При этом, даже если история квартиры, на ваш взгляд, чиста как слеза младенца, наш совет – сэкономив на услугах риэлтора, не экономьте на страховке. Застрахуйте титул собственности.
Часто их просто не выдают, объясняя это тем, что для совершения сделки вполне хватит данных о последних владельцах.
Титульное страхование не является абсолютной панацеей. К сожалению, существуют риски, при которых она не работает. Если после покупки жилья возникает обременение, не связанное с потерей собственности, титульный полис вам не поможет. Что это значит?
Что такое страхование титула при покупке квартиры
В одном из вышеперечисленных случаях — заемщик умер в состоянии алкогольного опьянения, даже через суд не удалось получить страховое возмещение, несмотря на то, что у заемщика осталось трое малолетних детей.
Конечно, если у Банка есть дочерняя страховая компания — с выплатами по страховке будет меньше хлопот.
Довольно часто вместе с оформлением ипотеки банки обязывают клиента оформить страховку жизни и здоровья. Это и не удивительно, ведь банк заинтересован получить свои деньги в любом случае.
В случае утраты предмета залога — разрушения, повреждения, непригодности использования, страховая компания оплатит банку сумму кредита.
Договор страхования можно заключить при покупке квартиры или позже, но до наступления страхового случая.
Если квартира приобретена в ипотеку, банк тоже будет участвовать в судебном процессе: у него есть интерес в погашении кредита заемщиком.
Хорошо, если бы это было действительно так. Только вот не зря говорят: «гладко было на бумаге, да забыли про овраги».
Важно! Стоимость титульного страхования зависит только от цены на саму недвижимость. В этом случае не имеет значения размер ипотечного кредита.
Титульное страхование квартиры – это страхование интересов покупателя, связанных с потерей права собственности на недвижимость.
В нашей стране отсутствуют правовые механизмы, которые полностью защищали бы собственника, даже если он является добросовестным покупателем. Ст. 302 ГК РФ позволяет истребовать недвижимость даже у добросовестного приобретателя.
Его покупают все заемщики банка, поскольку они обязаны страховать залог, когда оформляют кредит. Страхование происходит от тех же основных рисков, что описаны выше, с той только разницей, что выгодоприобретателем по страховке в случае полной гибели имущества выступает банк-кредитор, а не собственник.
Если после покупки жилья возникает обременение, не связанное с потерей собственности, титульный полис вам не поможет.
Титульное страхование – вид страховой защиты на случай признания сделки незаконной по причине событий, которые не были известны на момент оформления договора купли-продажи недвижимости.
Зачем делают страхование титула при покупке квартиры и сколько это стоит
При получении ипотечного кредита заемщику придется оформлять страховой полис. По закону необходимым видом является только имущественное страхование приобретаемой недвижимости.
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и экспертов.
Хотел застраховать квартиру на тот случай, когда может произойти утрата права собственности, поэтому решил ознакомиться с правилами страховой компании. Титул – это права собственности на недвижимость, полученные на законных основаниях, имеющих документарную юридическую форму.
Титульное страхование распространено в России меньше, чем имущественное. В основном такие страховки покупают заемщики банков, где строго относятся к проверке юридической чистоты сделки купли-продажи недвижимости. В случае признания купчей недействительной застрахованное лицо может получить выплату в размере оговоренной страховой суммы (например, стоимости квартиры).
Но если страхователь не является заемщиком, то он может уменьшить страховую сумму по своему усмотрению, например, застраховав дом или квартиру на половину или треть их рыночной стоимости.
Страхование ответственности застройщика — защита граждан от потери денежных средств, инвестированных в строительство.
Что делать при наступлении страхового случая Если случилась ситуация, когда страхование титула все же пригодилось, следует немедленно известить об этом вашу СК.
Страхование права собственности — Титульное страхование
Наличие такого пункта в договоре свидетельствует, что страхование титула не имеет смысла. При признании суда сделки незаконной покупатель утрачивает обретенное право собственности. Вместе с тем продавец обязан вернуть все вырученные за квартиру деньги, которую взял при совершении сделки. Однако он возвращает деньги по 30 % от заработной платы, поэтому будет выплачивать не один десяток лет.
На момент совершения сделки он отсутствовал (например, сидел в тюрьме или был на заработках за границей), а теперь вернулся. Если жить ему больше негде, то в соответствии с сороковой статьей Конституции РФ, он будет иметь право на проживание в вашем доме. Еще один риск — приобретение квартиры от продавца, состоящего на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере. Впоследствии если этот человек или его представители смогут доказать в суде, что на момент продажи продавец находился в неадекватном состоянии, то на основании сделку признают недействительной.