Возврат банковских страховок
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат банковских страховок». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Существуют всего два вида ситуаций, которые следует выделить особо, так как отказаться от страховки по кредиту в этих двух случаях не получится.
Ранее я уже писал об этой возможности в статье «Отказ от страховки: новые правила», сегодня перед нами стоит задача составить пошаговое руководство: «Как вернуть деньги за страховку по кредиту».
Содержание:
Когда и как можно вернуть страховку по кредиту?
Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.
Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу.
Если застрахован сам заемщик или какое-либо имущество (как правило, речь идет о залоге), то возврат страховки по кредиту получить практически нереально. Желательно, чтобы объектом страхования выступал сам заем. Тогда, при его досрочном погашении, заемщик будет иметь право истребовать от страховой компании возврата денег, так как изменились существенные условия договора.
В настоящее время судебная практика по подобным делам носит неоднозначный характер и во многом зависит от банка, где был взят кредит, так как каждый из них имеет характерные особенности заключения договора кредитования, которые влияют на судебные перспективы.
Все остальные виды страховки могут применяться только по желанию самого клиента, в том числе и страхование жизни, здоровья, потери работы и т.п.
В 4-м пункте данного указания перечислены объекты добровольного страхования, по которым не действует период охлаждения.
В исковом заявлении необходимо указать обстоятельства заключения кредитного договора, а также факт отказа кредитной организации от удовлетворения претензии в добровольном порядке. Данное требование или исковое заявление может быть подано в любой момент действия кредитного договора.
Так, возвращение денежных средств, уплаченных по договору страхования – это довольно затруднительная и сложная ситуация, разобраться в которой без знания норм российского законодательства будет весьма не просто, не смотря на все заверения кредитных экспертов и консультантов.
Нормативно-правовое регулирование
Обязательное страхования относится только к залоговому имуществу, поэтому если вы взяли стандартный потребительский заём, можете смело отказываться от покупки полиса. Если же страховка была приобретена, вы можете вернуть ее в «период охлаждения», на который законодательно отводится 5 дней, хотя некоторые банки продлевают этот срок.
Анализ правоприменительной практики по рассмотрению требований заемщиков по возврату страховок по кредитам показывает, что суды в различных ситуациях по разному решают сложившиеся спорные ситуации.
Любой договор, в том числе и договор страхования, можно расторгнуть в установленном законодательством порядке. Относительно договоров страхования, заключенных вместе с кредитным договором, порядок действий по расторжению договора страхования зависит от варианта его заключения.
Поэтому для возврата суммы страховки в такой ситуации необходимо требовать в суде не расторгнуть договор страхования, а признать его недействительным, тогда страховка будет возвращена заемщику в полном объеме.
Что делать если страхования компания отказывается принимать заявление
Расторжение страхового договора – процедура не сложная. Однако для страхователя главным является не сам факт прекращения отношений со страховой компанией, а возвращение внесенной им суммы средств.
Навязывание страхования не является законным. Но кредитная организация вправе прописать в условиях предоставления денежной суммы условие, согласно которому без страховой защиты процентная ставка будет увеличена.
Воспользоваться этим промежутком, чтобы вернуть деньги за страховку по кредиту совсем несложно. После того как заемщик заключает договор с банком, который включает и подписание страховки в течение этих указанных 14 дней у него сохраняется право обратиться в страховую организацию (именно в нее, а не в банк).
Официальная позиция банков соответствует требованиям закона, защищающего права потребителей. На практике же сотрудники банка используют различные приемы, вынуждающие заемщика оформить неактуальную для него опцию. Работник может сказать, что:
- в противном случае анкета будет отклонена;
- банковская программа включила полис в кредит автоматически;
- одобрение пришло только на таких условия;
- этот кредит оформляется именно так.
Расторжение страхового договора и получение обратно средств, которые клиенту банка потребовалось выплатить по такому соглашению, возможно без каких-либо проблем при обращении в течение 14 дней с момента заключения договора. Это четырнадцатидневный период носит название периода охлаждения.
Действующий закон о возврате страховки затрагивает не все виды полисов. По закону вы смело можете отказаться от следующих типов страховки:
- на случай кончины или достижения заданного возраста;
- от несчастных случаев;
- дополнительное медицинское страхование;
- повреждение и утрата имущества;
- повреждение или хищение наземных транспортных средств;
- повреждение или хищение водного транспорта (лодки, катера);
- ОСАГО;
- страхование финансовых рисков.
Страхование квартиры по ипотеке в сбербанке осуществляется только в аккредитованных этим банком страховых компаниях. Они предлагают специальные условия страхования для различных видов ипотечных продуктов. Впрочем, и редкий потребительский кредит в сбербанке обходится без оформления страховки.
При досрочном погашении кредитного договора заемщику необходимо направить заявление о возврате страховой суммы либо в банк, если это указано в договоре кредитования, либо в страховую компанию. В ряде случаев наиболее оптимальным будет направлять данное требование и в кредитное учреждение, и страховщику.
Самым распространенным вариантом валяется отказ страховой компании вернуть деньги за полис, вернее за неиспользованное время в связи с досрочным погашением займа. Связано это прежде с тем, что клиенты невнимательно читают договор перед его подписанием, ведь пункт о том, что СК не возвращает деньги в случае полного погашения кредита, часто включается в договор, но прописываются мелки шрифтом.
Большее распространение получил возврат страховок при досрочном погашении кредита. Особенно это актуально для тех видов кредитования, где страхование обязательно, прежде всего, ипотечного и автокредитования.
Как повлияет отказ от страховки по кредиту на решение банка? Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Выплатил кредит досрочно, можно ли вернуть страховку?
Как отказаться от страховки при досрочном погашении?
Серьезно?? Сплошная вода без конкретики. Без ссылок на конкретные статьи в конкретных случаях, вся ваша статья — это одна большая псевдомотивирующая вода, а не инструкция. Взять кредит без страховки – это очень трудная задача. Хотя страхование у нас в большинстве случаев является добровольным, сотрудники банков довольно часто говорят клиентам, что без оформления страхового полиса кредит банк просто не даст.
Суд исходит из того, что в связи с расторжением договора кредитования все правоотношения между гражданином и кредитной организацией прекращаются, следовательно, должно быть прекращено и действие страховки. Отметим, что ни договор страхования, ни кредитный договор не могут содержать запрет на досрочное расторжение.
В связи с принятием документа, с момента заключения соглашения у страхователя есть в наличии 5 дней для написания заявления о возврате денежных средств. При ненаступлении страхового случая возврату подлежат все денежные средства. Если страховка начала действовать, то возврат средств будет произведен с удержанием некоторой суммы за то время, что она действовала.
Возврат страховки после 14 дней
При этом речь идет не о личной защите, а о страховании объекта (недвижимого имущества или транспортного средства). Во всех иных ситуациях решение о подписании страхового соглашения принимает клиент.
Банки и страховые компании, не желая терять прибыль, ведут информационную войну в интернете: одни пишут, что вернуть страховку невозможно. Другие – что вернуть ее может каждый, нужно только заполнить выложенную на сайте форму. Такие формы составлены с ошибками, а их использование приводит к законному отказу в возврате.
Привлекая заемные средства на покупку квартиры или авто, а порой получая потребительский кредит, все граждане сталкиваются с необходимостью несения дополнительных затрат на оформление страховки.
Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту, определяется тем, о какой ее разновидности идет речь в данном случае. В большинстве ситуаций это допускается.
Как вернуть страховку по кредиту Альфа банка
При сотруднике нужно позвонить на горячую линию и оставить претензию о попытке заставить оформить страховой полис. Обязательно нужно назвать ФИО работника и потребовать предоставления ответа в ближайшее время.
По закону банк имеет право получать с заемщика только проценты по кредиту, иные сборы и комиссии запрещены. Для получения большей прибыли, в обход закона, банки придумали страховать заемщиков якобы по их личной просьбе.
Все проблемы страхователей, связанные с возвращением страховых сумм кроются в самих договорах страхования. Крайне часто страховщики вносят туда невыгодные для клиентов условия, чтобы сократить свои собственные риски. Именно поэтому следует быть особенно внимательными ещё на стадии подписания контракта и соблюдать следующие основные правила:
- Договор страхования может быть заключен только по желанию самого клиента, а не в принудительном порядке. При этом никакие убеждения страховщика не должны играть в нем определяющую роль, поскольку в российском законодательстве отсутствуют такого рода положения;
- Если договор все же заключается, то все его условия необходимо тщательно прочитать и при необходимости даже потребовать их разъяснения.
- Клиент страховой компании вправе требовать изменения отдельных условий договора страхования.
В некоторых случаях работники банка или СК могут изъять у вас оригиналы договоров, чтобы впоследствии скорректировать их в обход законодательства. Так, если вы передадите оригинал со своей подписью он может не случайно потеряться и вам будет предложено подписать другую (скорректированную) копию.
Центр возврата страховок — обособленный отдел многопрофильной юридической компании ООО «Юридическое агентство «Мегаполис» с филиалами во всех административных центрах регионов России. Основное направление деятельности — возврат навязанных банковских страховок.
Оформление страховки по кредиту представляет собой дополнительный расход, который заемщику может потребоваться, ели он берет средства у банка. При этом существует возможность возвращения таких средств.
Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией.
Кредит брала не в первый раз и в разных банках, поэтому про страховки все как бы знала. Но в этот раз \»обвели\», как маленькую девочку. Менеджер сказала, что страховка уже заложена в теле кредита, я у нее спросила, могу ли отказаться от кредита и в какой срок, она тоже ответила, что отказаться не могу. Естественно, договор я не прочитала, т.к. менеджер уж очень внимательной и толковой показалась.
Возврат страховки по кредиту согласно закону
Здесь важно помнить, что подобные виды страхования при кредитовании являются добровольными, банк не вправе заставлять заемщика страховаться или обуславливать выдачу кредита заключением такого договора.
Страховка включена в основной пакет банковских услуг. Такая практика характерна для нецелевых потребительских кредитов, предоставляемых в формате кредитной карты. Важно! До официального ответа банка подписывать какие-либо документы не нужно — подпись будет означать согласие клиента на страхование, доказать факт навязывания будет практически невозможно.