Досрочное расторжение договора страхования жизни при досрочном погашении кредита
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досрочное расторжение договора страхования жизни при досрочном погашении кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В ФЗ №218 указывается, что формируется история любого заемщика на основании разных фактов и сведений, причем она состоит из нескольких частей. В нее входит информационный блок, куда вносятся данные:
- данные о запросах, посылаемых гражданином в разные банковские учреждения;
- отказы банков в кредитовании, причем к ним обычно прикладываются причины такого решения;
- фиксируются несвоевременные платежи или отсутствие двух взносов подряд.
Почти все, кто сталкивался с кредитами займами, знают, что сотрудники финансовых учреждений навязывают страховой продукт, объясняя это тем, что оно является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому получить займ без приобретения страховки невозможно.
Так же я думаю можно проверить «карту» навязывания услуги, не относящейся к Предмету договора, на невыгодных Потребителю условиях.
Содержание:
Как вернуть часть страховой премии?
При досрочном погашении кредита возврат неиспользованной страховки банк должен осуществлять добровольно. Однако многие кредитно-финансовые организации далеко не всегда выполняют данную обязанность без принуждения и зачастую начинают выдвигать дополнительные требования как для досрочного погашения, так и для перерасчета страховой суммы при погашении кредита.
Несмотря на то, что часть 1 указанной статьи ГК РФ имеет вид закрытого перечня и, формально, не указывает ситуации, описанной Вами, однако, такие ситуации нередки.
Можно ли расторгнуть договор страхования при досрочном погашении кредита, в рамках которого договор страхования был заключен?
Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ.
Взяли потребительский кредит. Банк навязал страхование жизни и смс уведомление. Приехали домой и увидели что процент составляет 90%. Хочу погасить на следующий день. Как поступить со страхование?
Если же в экз. договора в Банке, нет Вашей подписи на согласие, или есть подпись на Отказ, то навязывание и обусловливание налицо. А если в договоре стоит подпись о Вашем согласии на Страхование, то навязывание и обусловливание доказать вряд ли будет возможно, так как формально это условия о Страховании будут считаться согласованным между сторонами сделки.
Со страховой компании взыскано около 90 тысяч рублей — заявленная премия, неустойка, компенсация морального вреда и штраф за отказ добровольно выполнить требования клиента. При расчете окончательной суммы выплаты суд воспользовался нормами закона о защите прав потребителя.
Чтобы вернуть деньги за неиспользованный период страховки, заемщик должен обратиться к страховому агенту с заявлением в письменной форме. (2 экземпляра) Также следует внимательно изучить каждый пункт договора, в котором подробно описаны условия возврата денег.
Кредиты: популярные предложения
Часто в рекламе банка и даже на его сайте можно увидеть информацию о том, что кредит предоставляется без обязательного страхования. На деле выходит так, что менеджер просто обязан включать в кредит страховку – от этого зависит его премия – и старается всячески сподвигнуть вас на заключение страхового договора.
Поэтому каждый из них платит банку за подключение к коллективной программе страхования. Эту комиссию финансовым организациям при досрочном расторжении договора страхования заемщиками, погасившими кредит или заем раньше срока, разрешено будет оставлять себе — это право предусмотрено законопроектом правительства.
В марте 2018 года, то есть спустя год после покупки автомобиля, мужчина погасил кредит досрочно и обратился в страховую компанию за возвратом части уплаченной за страховку суммы. По его расчетам, ему должны были вернуть 26,4 тысячи рублей.
Для частичного возврата страховых средств заемщики могут воспользоваться двумя способами:
- Непосредственное обращение в банк, где был оформлен кредит. Но данный вариант возможен лишь в том случае, если страховой полис был приобретён при процедуре взятия кредита вместе с базовым пакетом услуг. При этом заявление лучше подавать сразу после погашения кредита. В любом случае перед посещением банка необходимо еще раз перечитать кредитный договор и убедиться, существует ли возможность возврата страховки.
- Обращение клиента в страховую компанию с определённым пакетом документов. Страховщику необходимо предъявить документацию, которая включает в себя паспорт, договор, справку об отсутствии задолженности, а также реквизиты счёта для перечисления страховой части премии. Также необходимо приложить все чеки, подтверждающие все осуществляемые выплаты по данной услуге.
Условия досрочного прекращения договора страхования
При оформлении банковского кредита клиентам часто предлагают оформить договор страхования. В ряде случаев это выглядит более чем обоснованно. К примеру, при оформлении ипотечного или залогового кредита оба фигуранта финансовых отношений будут защищены от форс-мажорных обстоятельств. В случае, когда кредит был выплачен заранее, страховка остается действительной.
Если же условиями договора такая возможность исключена, то в данном случае нужно быть готовым к обращению в суд и Роспотребнадзор или уповать на лояльность страховщика, а то и вовсе отказаться от переплаченных денег.
Пока Госдума рассматривает поправки, которые дадут заемщикам законное право возвращать часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита, граждане пытаются решать вопрос через суд. У некоторых получается.
Заемщик может обратиться в судебные инстанции и без подачи заявления в Роспотребнадзор. Для рассмотрения вашего дела в суде нужно подать исковое заявление, которое представлено ниже в файле.
Орловский областной суд удовлетворил иск жителя райцентра Кромы Андрея Чубуткина к страховой компании, отказавшейся выплатить ему часть страховой премии после того, как он досрочно вернул банку кредит, взятый на покупку машины.
Когда возвращают денежные средства досрочно, договор страхования, заключенный одновременно с оформлением займа продолжает действовать. Для его расторжения надо заявить в организацию, где заключался договор. Существует возможность процедуры возврата части уплаченной страховой премии. Все условия по возмещению денег должны быть вписаны в определенном пункте договора.
Видео: Как вернуть страховку по кредиту и как Банки нас обдирают.
Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Средства, которые вы потратили на бесполезную для вас страховку, вернуть можно в том случае, если вы самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие должно быть прописано в тексте договора, который вы заключается с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой.
При желании клиента отказаться от страховки после 30 дней с момента заключения договора стоимость страховки не возвращается, если иное не указано в договоре.
Однако безграмотность населения в юридических вопросах, а так же уловки банков приводят к тому, что до заемщика не доходит подобная информация. В любом случае, страховать или нет свою жизнь заемщик решает сам, и необходимо взвесить все за и против в принятии подобного решения.
Как оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту
Это значит, что вы не только можете вернуть деньги, потраченные на оплату услуги страхования, но и проценты, если они были переплачены.
В первом и втором варианте с наступлением страхового прецедента страховщик выплачивает кредит в определенном размере от общей суммы.
Договор о страховании предусматривает защиту банка от случаев, когда заемщик не может вернуть взятые средства. Таким образом, страховка по кредиту защищает, прежде всего, интересы банка, именно поэтому данная услуга может входить в пакет дополнительных услуг, которые озвучиваются как обязательные при оформлении кредита.
Процесс возврата страховки предусматривает предварительный сбор важных документов, которая понадобится для оформления заявление для предоставления копий. Для обращения в страховую компанию понадобится следующий пакет документов:
- Паспорт;
- имеющийся кредитный договор;
- оригинал страхового полиса;
- банковские выписки, подтверждающие наличие всех платежей.
Причины отказа банка в выплате
Но в любом случае можно попытаться решить проблему в суде, а также обратиться за помощью к различным юридическим организациям и решить проблему хотя бы о частичном возврате комиссии.
Часто банки требуют от граждан покупку личного страхования, обеспечивающего погашение кредита за счет средств страховой компании, если человек умирает или теряет трудоспособность. Если заемщик погашает кредит досрочно, то у него возникает вопрос, можно ли возвратить часть страховки?
Во-первых, проанализировать текст кредитного договора и текст договора страхования. Если в нем есть фраза: «На период действия кредитного договора», — то получение денег вполне законно.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В условиях современной экономической ситуации людям не хватает заработной платы для обеспечения себя и своей семьи необходимыми продуктами жизни. Поэтому приходится пользоваться услугами кредитования.
Когда в договоре возможна выплата страховки по кредиту при досрочном погашении ипотеки, автокредита или потребительском кредитовании, а страховая или банк отказывают в выплате, необходимо написать заявление вначале в Роспотребнадзор, потом в суд. Стоит учитывать, что судебные издержки будут возложены на страховщика, а судебная практика не обнадеживает.
Часто встречается ситуация, когда банк уже включил страховку в пакет своих услуг и она не прописана отдельным соглашением. В таком случае стоимость страхования считается комиссионным доходом банка, и вернуть ее не представляется возможным.
Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.
В январе 2018 года произошли первые законодательные подвижки в области смягчения для заемщика условий страхования по кредиту. Так называемый период охлаждения, когда можно вернуть страховку после получения кредита, был увеличен с пяти дней до двух недель.
А так же там указано, что страховая может оставить себе только часть взносов, а остальное вернуть клиенту.
Чтобы вернуть деньги за страховку, следует всего лишь позвонить в call-центр банка и оставить заявку на возврат.
Условия расторжения договора и вероятный возврат части страховки при досрочном погашении кредита прописаны в самом документе, который регулируется Гражданским Кодексом. Страховщик может включить пункт, что при закрытии кредита он не должен возвращать часть выплат.
К примеру, в ситуациях, связанных с финансовым состоянием плательщика, с его здоровьем и другое. Страховым инцидентом могут выступать и природные катаклизмы. В каждом случае клиент получает полис о страховании.